सर्वोत्तम निजी छात्र ऋण मई 2026 के लिए

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कॉलेज की शिक्षा शायद आपके जीवनकाल में आप जो सबसे महंगी खरीदारी करेंगे, उनमें से एक है।

आजकल कॉलेज की औसत लागत प्रति वर्ष 25,000 डॉलर से अधिक से लेकर 60,000 डॉलर तक है। इतनी ऊंची कीमतों के साथ, यह अपरिहार्य है कि कई छात्रों को अपनी शिक्षा को निधि देने में मदद करने के लिए छात्र ऋण पर भरोसा करना पड़ेगा, अपने स्वयं के बचत, परिवार के योगदान, छात्रवृत्ति और अनुदान के अलावा।

संघीय छात्र ऋण शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है। वे आम तौर पर निश्चित एपीआर के साथ सबसे प्रतिस्पर्धी दरों और उधारकर्ता सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन कुछ छात्रों को संघीय ऋण के लिए पात्रता नहीं होती है, या उन्हें स्कूल के लिए आवश्यक पूरी राशि नहीं मिल पाती है।

परिणामस्वरूप, आप अंतर को भरने के लिए निजी छात्र ऋणों का रुख कर सकते हैं। निजी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको क्या जानने की आवश्यकता है, और आज विचार करने के लिए कुछ शीर्ष ऋणदाता यहां दिए गए हैं।

Ascent Funding: सर्वश्रेष्ठ कुल मिलाकर

हमारी राय: Ascent मानक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ स्नातक और स्नातकोत्तर छात्र ऋणों के लिए कई विकल्प प्रदान करता है। हमें इस ऋणदाता की स्नातक होने के बाद लंबी-से-सामान्य अनुग्रह अवधि और इसकी प्रगतिशील पुनर्भुगतान विकल्प पसंद है, जो आपको स्नातक होने पर एक छोटी राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है (कुछ संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं के समान)। आपका मासिक भुगतान राशि समय के साथ बढ़ती है, ताकि आप मूल ऋण अवधि के भीतर अपने ऋण का भुगतान कर सकें।

- ऋण राशि: उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करता है; स्नातक के लिए 200,000 डॉलर और स्नातकोत्तर के लिए 400,000 डॉलर का कुल अधिकतम - पुनर्भुगतान विकल्प: केवल ब्याज, 25 डॉलर का न्यूनतम, पूर्ण, या स्कूल में होने के दौरान स्थगित भुगतान - अनुग्रह अवधि: स्नातक और स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 9 महीने - पात्रता: एक योग्य विश्वविद्यालय में कम से कम आधे समय से नामांकित होना चाहिए; सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को क्रेडिट स्कोर और आय आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, लेकिन सह-हस्ताक्षरकर्ता के बिना छात्रों के लिए अधिक लचीलापन - उत्पन्न या धनपोषण शुल्क: कोई नहीं - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी? हां, 12 लगातार समय पर भुगतान के बाद

कॉलेज Ave: सर्वोत्तम ग्राहक सेवा के लिए

हमारी राय: कॉलेज Ave हमारी मानदंडों के आधार पर एक ऑल-अराउंड ठोस निजी छात्र ऋण ऋणदाता है। आप एक योग्य कॉलेज में अपनी उपस्थिति की पूरी लागत को कवर कर सकते हैं, और आपको पूर्णकालिक छात्र होने की आवश्यकता नहीं है। पुनर्भुगतान योजनाएं और अवधि विकल्प भिन्न होते हैं, और आपके पास अपना पुनर्भुगतान अवधि चुनने की क्षमता होगी। कॉलेज Ave स्नातक छात्रों के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को भी प्रोत्साहित करता है। हालांकि, अन्य ऋणदाताओं की तुलना में छात्र ऋणों के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी करने में अधिक समय लगता है - आपको अपनी मूल पुनर्भुगतान अवधि के आधे बाद तक इंतजार करना होगा।

कॉलेज Ave न केवल छात्र ऋण ऋणदाताओं से हमें देखना चाहते हैं, उन विशेषताओं में से कई प्रदान करता है, बल्कि इसके पास ग्राहकों से ठोस ऑनलाइन समीक्षाएं, आसानी से सुलभ समर्थन और 3-मिनट की त्वरित आवेदन प्रक्रिया भी है।

- ऋण राशि: उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करता है - पुनर्भुगतान विकल्प: केवल ब्याज, 25 डॉलर का न्यूनतम, पूर्ण, या स्कूल में होने के दौरान स्थगित भुगतान - अनुग्रह अवधि: स्नातक ऋणों के लिए 6 महीने, स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 9 महीने - पात्रता: एक योग्य स्कूल में नामांकित होना चाहिए (पूर्णकालिक होने की आवश्यकता नहीं है); सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए मध्य-600 के दशक में न्यूनतम क्रेडिट स्कोर - उत्पन्न या धनपोषण शुल्क: कोई नहीं - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी? हां, अपनी मूल पुनर्भुगतान अवधि के आधे बाद

SoFi: अतिरिक्त लाभों के लिए सर्वश्रेष्ठ

हमारी राय: SoFi पांच से 20 वर्षों के बीच पुनर्भुगतान शर्तें, साथ ही मानक पुनर्भुगतान योजनाएं और स्थगन विकल्प प्रदान करता है। अन्य ऋणदाताओं की तरह, SoFi पात्र कठिनाई के लिए forbearance भी प्रदान करता है, लेकिन आप deferment और कम पुनर्भुगतान विकल्पों के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आपकी परिस्थितियां बदलती हैं या आप भुगतान करने में असमर्थ हैं।

ऑटोपे के लिए छूट के अलावा, आपको SoFi बैंकिंग ग्राहक होने पर भी अपने छात्र ऋण पर एक अतिरिक्त बोनस मिल सकता है। जब आपके पास 3.0 या उससे अधिक के GPA के साथ SoFi चेकिंग और सेविंग अकाउंट है तो आप एक बार में 250 डॉलर का नकद बोनस कमा सकते हैं। साथ ही, आप SoFi के साथ बाद के वर्षों में कई छात्र ऋण लेने पर 0.125% की छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

- ऋण राशि: उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करता है - पुनर्भुगतान विकल्प: केवल ब्याज, 25 डॉलर का न्यूनतम, पूर्ण, या स्कूल में होने के दौरान स्थगित भुगतान - अनुग्रह अवधि: स्नातक और स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 6 महीने - पात्रता: एक योग्य विश्वविद्यालय में कम से कम आधे समय से नामांकित होना चाहिए (यदि आप स्नातक कार्यक्रम के अंतिम सेमेस्टर में आधे से कम समय के लिए नामांकित हैं तो आप पात्र हो सकते हैं); सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए अनुमोदन क्रेडिट स्कोर और आय को प्रभावित करता है - उत्पन्न या धनपोषण शुल्क: कोई नहीं - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी? हां, 12 लगातार भुगतानों के बाद

Earnest: लंबी अनुग्रह अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ

हमारी राय: Earnest एक अच्छा निजी ऋणदाता है यदि आप स्नातक होने के बाद भुगतान शुरू करने से पहले कुछ अतिरिक्त समय चाहते हैं, क्योंकि यह नौ महीने की अनुग्रह अवधि प्रदान करता है। Earnest वित्तीय कठिनाई की अवधि के दौरान forbearance के लिए एक अच्छी तरह से प्रलेखित प्रक्रिया भी प्रदान करता है और अल्पकालिक कठिनाइयों के लिए एक महीने (Skip-A-Payment) forbearance का विकल्प प्रदान करता है।

इस ऋणदाता का बड़ा नुकसान यह है कि सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी करने का कोई विकल्प नहीं है। आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता के बिना पूरी पुनर्भुगतान जिम्मेदारी लेने के लिए अपने ऋण को पुनर्वित्त करना होगा। आपके इन-स्कूल पुनर्भुगतान विकल्पों पर भी कुछ सीमाएं हैं। यदि आप स्कूल में ब्याज-केवल भुगतान करना चाहते हैं या स्कूल में रहते हुए पूर्ण भुगतान करना शुरू करना चाहते हैं, तो आपको सह-हस्ताक्षरित ऋण की आवश्यकता होगी। स्वतंत्र रूप से ऋण लेने वाले छात्र या तो भुगतान स्थगित कर सकते हैं या स्कूल में रहते हुए 25 डॉलर का न्यूनतम भुगतान कर सकते हैं।

- ऋण राशि: उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करता है; स्नातक और स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 400,000 डॉलर का कुल अधिकतम - पुनर्भुगतान विकल्प: केवल ब्याज (केवल सह-हस्ताक्षरित ऋणों के लिए), 25 डॉलर का न्यूनतम, पूर्ण (केवल सह-हस्ताक्षरित ऋणों के लिए), या स्कूल में होने के दौरान स्थगित भुगतान - अनुग्रह अवधि: स्नातक और स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 9 महीने - पात्रता: एक योग्य विश्वविद्यालय में कम से कम आधे समय से नामांकित होना चाहिए; सह-हस्ताक्षरकर्ताओं और स्वतंत्र रूप से आवेदन करने वाले छात्रों के लिए मध्य-600 के दशक में न्यूनतम क्रेडिट स्कोर - उत्पन्न या धनपोषण शुल्क: कोई नहीं - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी? नहीं

Abe: भुगतान लचीलेपन के लिए सर्वश्रेष्ठ

हमारी राय: Abe कई कारकों में उच्च स्थान पर है जिन पर हम छात्र ऋण ऋणदाताओं के लिए विचार करते हैं। यह पुनर्भुगतान शर्तों की एक विस्तृत श्रृंखला, एक लंबी अनुग्रह अवधि, प्रारंभिक सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी करने और अधिक प्रदान करता है। स्नातक होने पर, आप एक Grad Reward के रूप में अपनी मूल राशि में 2% की कमी का अनुरोध कर सकते हैं, और आप अपनी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान समय पर भुगतान करने पर अतिरिक्त 0.25% दर छूट भी प्राप्त कर सकते हैं (हर छह महीने में 0.05% दर में कमी)।

जो ऋणदाता को अलग करता है, वह उधारकर्ताओं के लिए Abe द्वारा पेश किए जाने वाले कई सुरक्षात्मक उपाय हैं। आपको स्कूल में होने पर डिफ़ॉल्ट के खिलाफ सुरक्षा मिलेगी, आपकी अनुग्रह अवधि के लिए छह महीने अतिरिक्त यदि आपको इसकी आवश्यकता है, deferment और forbearance विकल्प, और यदि आवश्यक हो तो अपनी ऋण अवधि को कम मासिक भुगतान के लिए विस्तारित करने की क्षमता।

- ऋण राशि: उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करता है; स्नातक के लिए 300,000 डॉलर और स्नातकोत्तर के लिए 350,000 डॉलर का कुल अधिकतम - पुनर्भुगतान विकल्प: केवल ब्याज, फ्लैट न्यूनतम, पूर्ण, या स्कूल में होने के दौरान स्थगित भुगतान - अनुग्रह अवधि: स्नातक और स्नातकोत्तर ऋणों के लिए 6 महीने, और एक और 6 महीने के लिए विस्तार का विकल्प - पात्रता: एक योग्य विश्वविद्यालय में नामांकित होना चाहिए; सह-हस्ताक्षरकर्ता क्रेडिट स्कोर और आय अनुमोदन को प्रभावित कर सकते हैं - उत्पन्न या धनपोषण शुल्क: कोई नहीं - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी? हां, 12 लगातार समय पर भुगतानों के बाद

निजी छात्र ऋण क्या है?

निजी छात्र ऋण बैंकों, ऑनलाइन ऋणदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं। वे आपको अपनी ट्यूशन, फीस और अन्य खर्चों को निधि देने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जब लागत संघीय ऋणों और अनुदानों द्वारा कवर किए जाने से अधिक हो जाती है या जब आप संघीय छात्र ऋणों के लिए पात्र नहीं होते हैं। आप स्नातक, स्नातकोत्तर और पेशेवर अध्ययन के लिए एक निजी छात्र ऋण ले सकते हैं। कुछ ऋणदाता माता-पिता के लिए भी शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।

अधिकांश संघीय छात्र ऋणों के विपरीत, निजी छात्र ऋणों के लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है - और आपको सर्वोत्तम दरों और शर्तों के लिए ठोस क्रेडिट इतिहास और आय की आवश्यकता होगी। यही कारण है कि अधिकांश निजी छात्र ऋण उधारकर्ता बेहतर ऋण शर्तों को सुरक्षित करने में मदद करने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ताओं का उपयोग करते हैं।

क्या आपको संघीय या निजी छात्र ऋण लेना चाहिए?

अधिकांश छात्रों के लिए, संघीय छात्र ऋण विकल्पों के सभी उपलब्ध विकल्पों का उपयोग करने से पहले निजी छात्र ऋणदाताओं का रुख करना बुद्धिमानी है। वास्तव में, कई निजी ऋणदाता छात्रों को निजी ऋणों के लिए आवेदन करने से पहले संघीय छात्र ऋणों को अधिकतम करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं (छात्रवृत्ति और अनुदान के साथ)।

संघीय छात्र ऋण अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा पेश किए जाते हैं और आमतौर पर या तो डायरेक्ट सब्सिडीकृत ऋण, डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड ऋण या PLUS ऋण होते हैं। संघीय ऋणों में निश्चित ब्याज दरें होती हैं, और ये दरें कुछ निजी छात्र ऋण दरों की तुलना में कम होती हैं। हालांकि, संघीय छात्र ऋणों में ऋण के प्रकार, आपके स्कूल के वर्ष और चाहे आप आश्रित हैं या नहीं, के आधार पर उधार लेने की सीमाएं होती हैं।

यदि आप अपनी शिक्षा की पूरी लागत को निधि देने के लिए संघीय धन के विकल्पों को अधिकतम करते हैं और छात्रवृत्ति लेते हैं, तो निजी ऋण आपकी मदद कर सकते हैं।

हालांकि, निजी ऋणों में संघीय ऋणों के समान सुरक्षा और लाभ नहीं होते हैं, जिनमें ऋण माफी कार्यक्रम, आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं, कम ब्याज दरें, क्रेडिट जांच नहीं और बहुत कुछ शामिल हैं।

और पढ़ें: संघीय या निजी छात्र ऋण? अंतर क्या है

निजी छात्र ऋण में क्या देखें

हम निजी छात्र ऋण ऋणदाताओं को रैंक करते समय जिन कारकों पर विचार करते हैं, उनमें से कई वे विवरण भी हैं जिन्हें आपको अपनी शिक्षा के लिए ऋण लेते समय देखना चाहिए।

- ऋण राशि: एक छात्र ऋण ऋणदाता की तलाश करें जो आपकी स्कूल की उपस्थिति की पूरी लागत को कवर करेगा (आमतौर पर आपकी स्कूल द्वारा प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है)। यह अक्सर प्रति वर्ष उधार लेने की अधिकतम राशि है, लेकिन कुछ ऋणदाताओं में कुल अधिकतम ऋण राशि भी होती है। यदि आपको अपनी शिक्षा की अधिकांश लागत को कवर करने के लिए निजी ऋणों की आवश्यकता है और आप कई वर्षों में उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो यह कुछ ऐसा है जिस पर विचार करना चाहिए। - पुनर्भुगतान शर्तें: सामान्य निजी छात्र ऋण अवधि पांच से 15 वर्षों की सीमा में होती है, हालांकि कुछ ऋणदाता 20 या उससे अधिक लंबी अवधि प्रदान करते हैं। आपको सौंपी गई पुनर्भुगतान अवधि आपके मासिक भुगतान की राशि को समझने के लिए महत्वपूर्ण है। - एपीआर: आपके छात्र ऋण ब्याज दर आपके क्रेडिट इतिहास, आय और क्या आप सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ आवेदन कर रहे हैं, के आधार पर बहुत भिन्न हो सकती है। निजी छात्र ऋणों के लिए, आपका एपीआर निश्चित या परिवर्तनीय हो सकता है। प्रतिस्पर्धी होने के लिए संघीय ऋण दरों का उपयोग एक मार्गदर्शक के रूप में करें। - पुनर्भुगतान विकल्प: निजी छात्र ऋणों के लिए आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं आम नहीं हैं। आमतौर पर, आप अपनी पूरी ऋण राशि का भुगतान करने के लिए अपनी पुनर्भुगतान अवधि में आवश्यक राशि में मासिक भुगतान करेंगे। स्कूल में रहते हुए, आपके पास पुनर्भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होगी, चाहे आप पूर्ण भुगतान करना शुरू करना चाहें, केवल संचित ब्याज का भुगतान करें, एक फ्लैट न्यूनतम भुगतान करें, या भुगतान स्थगित करें। - सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी करना: सह-हस्ताक्षरकर्ता ऋण प्राप्त करने का एक शानदार तरीका हो सकता है जब आप छात्र ऋण के लिए आवेदन करते हैं। लेकिन जब आप स्नातक करते हैं और अपने लिए आय अर्जित करते हैं, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता को हटाने का मतलब हो सकता है ताकि वे अब आपके ऋण के लिए जिम्मेदार न हों। आपको आमतौर पर अपने ऋण पर न्यूनतम संख्या में भुगतान (उदाहरण के लिए, 12 या 24 लगातार, समय पर मासिक भुगतान) करने से पहले अपने सह-हस्ताक्षरकर्ता को जारी करने में सक्षम होना होगा। - स्थगन और माफी: ये विकल्प महत्वपूर्ण सुरक्षात्मक उपाय हैं जिन पर आपको निजी छात्र ऋण ऋणदाता के साथ व्यवहार करते समय विचार करना चाहिए। स्थगन आपको कुछ परिस्थितियों में ऋण भुगतान को स्थगित करने में मदद कर सकता है - यदि आप स्कूल वापस जाते हैं, तो चिकित्सा निवास लेते हैं, या सैन्य सेवा में जाते हैं, उदाहरण के लिए। माफी आपको वित्तीय कठिनाई की अवधि के दौरान भुगतान को रोकने में मदद कर सकती है। विकल्प भिन्न होते हैं, लेकिन कुछ ऋणदाता 12 महीने तक माफी प्रदान करते हैं (हालांकि उस समय ब्याज जमा होता रहता है)। - विकलांगता या मृत्यु पर ऋण का निपटान: आपके निजी छात्र ऋण ऋणदाता के लिए आपके ऋण का निपटान करने की कानूनी आवश्यकता नहीं है जब आप मर जाते हैं या स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं, लेकिन कुछ ऋणदाता अपने सह-हस्ताक्षरकर्ता या प्रियजनों को ऋण हस्तांतरित होने से रोकने के लिए ऋण रद्द कर देते हैं। अपनी ऋण समझौते की समीक्षा करना सुनिश्चित करें ताकि यह समझा जा सके कि मृत्यु के बाद आपके ऋण के साथ क्या हो सकता है। - अन्य लाभ: निजी छात्र ऋणों में संघीय ऋणों के समान कई लाभ नहीं हो सकते हैं, लेकिन कुछ ऋणदाता ऐसे तरीके प्रदान करते हैं जिनसे आप बचत कर सकते हैं। स्वचालित भुगतान स्थापित करने (आमतौर पर 0.25% ब्याज दर में कमी) के लिए छूट, स्नातक होने या समय पर भुगतान करने पर आपको मिलने वाले बोनस और बहुत कुछ देखें।

अधिक संसाधन:

निजी छात्र ऋणों के बारे में अधिक जानें और अपनी शिक्षा के लिए संघीय और निजी दोनों ऋणों को अधिकतम करने के तरीके के बारे में जानें:

हमारी कार्यप्रणाली

एक युवा व्यक्ति जो कभी भी अपने वित्तीय भविष्य की वास्तविक समझ से पहले करेगा, उसके लिए छात्र ऋण चुनना सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है। हमारे रेटिंग ऋणदाताओं को प्राथमिकता देते हैं जो उधारकर्ताओं के लिए लचीलापन और सार्थक सुरक्षा प्रदान करते हैं जिन्हें अपने वित्त में बढ़ने के लिए जगह की आवश्यकता होती है।

हमने आज निजी ऋणदाताओं के 12 से अधिक की समीक्षा की जो छात्र ऋण प्रदान करते हैं। ऋणदाता वेबसाइटों, ऋण समझौतों और ट्रस्टपायलट और बेटर बिजनेस ब्यूरो जैसे तृतीय-पक्ष समीक्षा प्लेटफार्मों से एकत्र किए गए डेटा का उपयोग करके नौ प्रमुख श्रेणियों में स्कोर किए गए थे।

श्रेणियों में एपीआर रेंज (संघीय ऋणों की तुलना में), शुल्क संरचनाएं, पुनर्भुगतान शर्तों की सीमा, स्थगन और माफी विकल्प, स्कूल में पुनर्भुगतान और अनुग्रह अवधि, पूर्व योग्यता और पात्रता शामिल हैं।

हमारी रूपरेखा के तहत, शीर्ष-रेटेड ऋणदाता वे हैं जो ग्राहकों द्वारा अच्छी तरह से समीक्षा किए जाते हैं, छात्रों को कई पुनर्भुगतान अवधि और योजनाएं प्रदान करते हैं, वित्तीय कठिनाई के लिए सुरक्षा प्रदान करते हैं, अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं और आम तौर पर ऋणदाताओं के जीवनकाल में उधारकर्ताओं को लचीलापन प्रदान करते हैं।