Il 35% degli acquirenti di case della Gen Z sono donne single, secondo le ricerche. Ecco perché hanno bisogno di un piano successorio

Le donne nella ventina stanno acquistando case in numero crescente, secondo un nuovo studio. Potrebbero voler considerare di abbinare l'acquisto a un altro compito finanziario: la creazione di un piano successorio.

Più di un terzo, il 35%, degli acquirenti di case della Gen Z sono donne single, secondo il rapporto del 2026 della National Association of Realtors sui trend generazionali di acquirenti e venditori di case, basato su transazioni effettuate tra luglio 2024 e giugno 2025. Gli acquirenti della Gen Z avevano un'età compresa tra 18 e 26 anni.

La quota è in aumento rispetto al 30% dell'anno precedente ed è la più alta di qualsiasi fascia d'età, secondo lo studio. È anche quasi il doppio del 18% degli acquirenti della Gen Z che sono uomini single.

Nonostante l'acquisto di ciò che potrebbe ora essere il loro asset più grande, questi nuovi proprietari di case potrebbero non aver ancora preso provvedimenti per proteggerlo, affermano i consulenti finanziari.

Un piano successorio fa parte di questa considerazione. In termini semplici, è un insieme di documenti legali che stabiliscono cosa si desidera che accada ai propri beni — compresa la propria casa — alla morte, nonché chi è autorizzato a prendere decisioni per sé nel caso in cui si finisca per essere incapacitated in qualsiasi momento prima di allora.

"Si ottiene la rara persona che ci pensa... ma la stragrande maggioranza acquista la casa e poi viene subito risucchiata nella sua settimana lavorativa di 40 o 50 ore", ha detto Jeff Judge, pianificatore finanziario certificato, partner responsabile presso Chesapeake Financial Planners a Forest Hill, Maryland.

Il 60% delle donne non ha un piano successorio

Le donne single rappresentano da tempo una quota maggiore di proprietari di case rispetto agli uomini single, sebbene il divario si stia restringendo, secondo il Pew Research Center. Nel 2022, le donne possedevano il 58% dei quasi 35,2 milioni di case di proprietà di americani non sposati, rispetto al 42% per gli uomini, secondo il gruppo. Ciò contrasta con il 64% e il 36%, rispettivamente, nel 2000.

Tuttavia, il 60% delle donne non ha documenti di pianificazione patrimoniale in atto, rispetto al 50% degli uomini, secondo il rapporto del 2026 di Trust & Will sulla pianificazione patrimoniale. E tra tutte le persone single, la quota di persone che hanno un testamento — un documento chiave di pianificazione patrimoniale — è del 16%, rispetto al 37% delle persone sposate.

Allo stesso tempo, la proprietà di una casa potrebbe contribuire a stimolare la pianificazione patrimoniale: il 40% dei proprietari di case ha un testamento, rispetto al 16% degli affittuari, secondo il rapporto di Trust & Will.

Opzioni su come lasciare la propria casa a un erede

Per i proprietari di case single, un testamento è generalmente il documento in cui si specifica chi dovrebbe ereditare la propria casa in caso di decesso. Se si muore senza un testamento — chiamato decesso intestato — o non si indica un erede per la propria casa, la legge statale stabilirebbe chi eredita la proprietà.

"Assicurati di avere almeno un testamento in atto", ha detto Judge. "Ciò garantisce che, se dovesse accadere qualcosa, la casa vada alla persona che desideri che vada."

Tieni presente che gli asset che passano attraverso il testamento sono generalmente soggetti a successione. Questo è il processo di regolamento dell'eredità di qualcuno e prevede la convalida del testamento da parte del tribunale, il pagamento di tasse e debiti e la distribuzione degli asset agli eredi.

Assicurati di avere almeno un testamento in atto.Jeff JudgePartner responsabile presso Chesapeake Financial Planners

Qualsiasi conto che consenta di indicare un beneficiario — ad esempio, conti pensionistici, conti di risparmio sanitario, assicurazioni sulla vita, rendite — di solito va direttamente a tali beneficiari e non passa attraverso la successione, ha detto Judge.

Per le case, è possibile intestare la casa in più nomi, una mossa che può aiutare gli acquirenti in comproprietà, ma significherebbe condividere la proprietà se si è single. Tuttavia, in alcuni stati, potresti essere in grado di allegare un documento legale all'atto che consenta alla casa di passare direttamente all'erede ed evitare la successione, ha detto.

Oppure, a seconda della tua situazione, un trust potrebbe essere appropriato. Alcune persone mettono la propria casa — e altri asset che potrebbero essere soggetti a successione — in un trust revocabile vitale. Ciò consente di gestire i propri asset durante la vita e quindi passarli direttamente al beneficiario previsto senza passare attraverso la successione.

In ogni caso, cercare di lasciare la propria casa a più eredi potrebbe non essere saggio.

"Consiglio vivamente di non passare la casa a più di una persona", ha detto CFP Alex Caswell, fondatore di Wealth Script Advisors a San Francisco. "È un asset difficile da dividere e, se ci sono disaccordi su come dovrebbe essere gestito, può essere un disastro."

È anche possibile indicare nel proprio testamento che si desidera che la casa venga venduta e che il ricavato vada all'erede o agli eredi, ha detto Caswell.

Considerazioni ben prima della morte

Alcune parti di un piano successorio riguardano considerazioni non mortuarie, ma aiutano comunque a proteggere la propria casa. Ad esempio, si dovrebbe dare a una persona di fiducia le procure per gestire le proprie finanze nel caso in cui un incidente o una malattia lascino la persona incapacitated in qualsiasi momento.

Questa persona sarebbe in grado di accedere al proprio conto bancario e pagare le proprie bollette, compreso il mutuo.

"Non avranno accesso a meno che non si abbia un documento legale che dica che hanno accesso", ha detto CFP Eric Roberge, fondatore di Beyond Your Hammock a Boston.

È anche saggio dare a qualcuno le procure per l'assistenza sanitaria, ha detto, in modo che possa prendere decisioni mediche per proprio conto se non si è in grado di farlo.

Inoltre, vale la pena avere un'assicurazione contro l'invalidità a lungo termine per proteggere il proprio reddito, ha detto Roberge. In genere, queste polizze forniscono una percentuale del proprio reddito se non si è in grado di lavorare per un periodo prolungato a causa di un infortunio o di una malattia.

"È l'assicurazione più sottovalutata ma super importante per una persona in età lavorativa", ha detto. "Se non si può lavorare... avere in atto tale assicurazione in modo da poter pagare le proprie bollette è significativo, soprattutto se si possiede una casa."