Saldo 401(k) nei tuoi 60 anni: risparmi tipici, medie e come si confronta il tuo

Saldo 401(k) nei tuoi 60 anni: risparmi tipici, medie e come si confronta il tuo

Katharine Paljug

7 min di lettura

Punti chiave

Il saldo medio del 401(k) per le persone nei loro 60 anni era di $577.454 a novembre 2025. L'importo mediano risparmiato era molto più basso, a $186.902.

Quanto devi aver risparmiato per la pensione dipenderà dal tuo stile di vita e dalle aspettative di spesa annuale. Una regola generale è risparmiare otto volte il tuo reddito annuo pre-pensionamento entro i 60 anni.

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Quando raggiungi i 60 anni e la pensione è alle porte, potresti pensare molto al tuo 401(k). Come si confronta ciò che hai risparmiato con altre persone della tua età? E quanto ti serve davvero per la pensione?

Sebbene possa essere allettante confrontare i tuoi risparmi con quelli dei tuoi coetanei, quanto devi aver risparmiato dipenderà da quando prevedi di andare in pensione e da come vuoi che sia quella pensione.

Risparmi 401(k) nei tuoi 60 anni: spiegate le medie e le mediane dei saldi

Secondo Empower, il saldo medio del 401(k) per una persona nei suoi 60 anni era di $577.454 a novembre 2025. Questo saldo era inferiore al saldo medio del 401(k) di $635.320 per coloro che si trovavano nei loro 50 anni, probabilmente perché alcune persone nei loro 60 anni sono già andate in pensione e hanno iniziato a prelevare dal loro 401(k).

Tieni presente che le medie possono essere facilmente distorte: pochi 401(k) con saldi molto alti (o molto bassi) possono influire drasticamente sulla media. Ecco perché la mediana o la cifra di mezzo è importante. L'importo mediano a novembre 2025 era di $186.902.

Quanto ti serve per andare in pensione?

Se stai guardando questi numeri e ti preoccupi di come i tuoi risparmi pensionistici si confrontano, non sei solo. Secondo un sondaggio di Western & Southern Financial Group, il 47% dei Baby Boomer (che costituiscono la maggior parte di coloro che hanno 60 anni, poiché i membri più anziani della Generazione X compiono 60 anni nel 2025) non è fiducioso nella propria capacità di andare in pensione comodamente. Un altro 11% dei Baby Boomer non è sicuro di poter andare in pensione comodamente.

Lo stesso sondaggio ha chiarito il motivo: i Baby Boomer credono di aver bisogno di una media di $760.000 risparmiati per andare in pensione comodamente. La Generazione X si aspetta di aver bisogno ancora di più: $1,18 milioni. I risparmi medi e mediani del 401(k) per coloro che hanno 60 anni sono ben al di sotto di questi importi.

Tuttavia, quanto ti serve per andare in pensione dipende da una serie di fattori, in particolare dal tuo stile di vita e dalla tua salute. Piuttosto che guardare solo alle medie, è utile esaminare la tua situazione personale per determinare quanto devi risparmiare.

Una regola di risparmio pensionistico suggerisce di avere otto volte il tuo reddito annuo pre-pensionamento risparmiato entro i 60 anni. Quindi, se guadagni $75.000 all'anno, avresti bisogno di $600.000 risparmiati entro i 60 anni.

Un altro calcolo si basa sulla regola del 4%, che suggerisce che i pensionati prelevino il 4% del loro 401(k) nel loro primo anno di pensione, quindi lo adeguino all'inflazione negli anni successivi. Seguendo questa regola, dovresti avere 25 volte le tue spese annuali risparmiate. Quindi, se prevedi di spendere $36.000 all'anno in pensione, dovrai avere $900.000 risparmiati.

Tieni presente che la maggior parte dei pensionati non vive solo del proprio 401(k). La maggior parte dei pensionati negli Stati Uniti riceve prestazioni di Social Security. Potresti anche avere investimenti, un conto pensionistico individuale (IRA) o persino un'attività secondaria che prevedi di continuare in pensione per integrare i tuoi risparmi 401(k).

Il sondaggio Western & Southern ha rilevato che il 90% dei Baby Boomer e il 71% della Generazione X si aspettano di fare affidamento sulla Social Security come loro principale reddito pensionistico, mentre solo circa la metà dei Millennial e della Generazione Z (rispettivamente il 55% e il 51%) lo fa.

5 modi per aumentare i risparmi pensionistici

Se hai 60 anni e il tuo 401(k) non è dove vorresti che fosse, ecco come aumentare i tuoi risparmi 401(k) negli ultimi anni prima di andare in pensione.

1. Effettua Contributi di Recupero

Nel 2026, il limite annuale per i contributi 401(k) per molte persone è di $24.500. Se sei nei tuoi primi 60 anni, tuttavia, puoi mettere da parte ancora di più. Se hai tra i 60 e i 63 anni, puoi effettuare contributi di recupero aggiuntivi di $11.250, per un totale di $35.750. Se hai 64 anni o più, il tuo limite di contributo di recupero è di $8.000, portando il tuo totale a $31.000 nel 2025.

2. Utilizza i Benefici sul Posto di Lavoro

Alexa Kane, una pianificatrice finanziaria certificata presso Pearl Planning, raccomanda a chiunque si avvicini alla pensione di sfruttare al massimo i propri benefici pensionistici sul posto di lavoro.

"Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza sui contributi pensionistici, contribuisci abbastanza per ottenere la piena corrispondenza", ha detto, anche se non hai mai massimizzato la corrispondenza del tuo datore di lavoro prima.

Kane ha anche suggerito di automatizzare i risparmi per eliminare le congetture dai contributi pensionistici.

"Molti piani pensionistici possono essere impostati per aumentare automaticamente i contributi di una percentuale annuale", ha detto.

3. Riassegna gli Attivi

In generale, gli investitori tendono a detenere più azioni nei loro 401(k) quando sono più giovani, assumendosi più rischi in cambio di una maggiore crescita. È comune passare gradualmente a un equilibrio più conservativo di azioni, obbligazioni e altri attivi man mano che ci si avvicina alla pensione. Se il tuo 401(k) è investito in un fondo target-date, questo passaggio avviene automaticamente.

Se hai 60 anni ma senti di non essere in linea con i tuoi risparmi, non spostare immediatamente tutto verso attivi conservativi. Dare priorità alla crescita per qualche altro anno può aiutare il tuo 401(k) ad aumentare in modo significativo in questo decennio. Man mano che ti avvicini alla pensione, un graduale spostamento verso le obbligazioni e lontano dalle azioni aiuterà a proteggere i tuoi attivi.

Suggerimento

Un pianificatore finanziario può valutare quale allocazione di attivi è migliore per te e consigliarti quando tale allocazione deve cambiare.

4. Considera di Ridimensionare Ora

Se fai parte del 51% che prevede di ridimensionare in pensione, considera di ridimensionare la tua situazione abitativa ora invece. Ridimensionare prima di andare in pensione può ridurre significativamente le tue spese di vita riducendo costi come:

Tasse sulla proprietà

Manutenzione e riparazione della casa

Assicurazione per i proprietari di casa

Bollette

Se sei strategico su dove ti trasferisci, puoi persino dare priorità a cose come l'accesso ai trasporti pubblici, che possono ridurre ulteriormente le tue spese di vita permettendoti di guidare meno o possedere meno auto.

Ridurre le tue spese di vita può permetterti di mettere di più nei conti pensionistici a tassazione differita ora, dando al denaro il tempo di crescere. Questo può essere particolarmente utile se stai cercando di massimizzare i tuoi contributi di recupero nei tuoi primi 60 anni, quando puoi mettere ancora di più nel tuo 401(k) prima delle tasse.

5. Lavora con un Consulente

Lavorare con un consulente finanziario mentre ti avvicini alla pensione può aiutarti a capire non solo quanti soldi risparmiare, ma anche che tipo di pensione desideri e come puoi realizzarla.

"Ci sono molte immagini di pensione", ha detto Kane. "E con qualsiasi piano pensionistico, diciamo: 'Puoi fare qualsiasi cosa, ma non tutto'. Ci sono pro e contro per ogni decisione."

Lavorare con un consulente può aiutarti a esaminare le tue opzioni e quali compromessi potresti dover fare per determinate scelte. Ad esempio, molti pensionati amano l'idea di vivere all'estero per accedere a un costo della vita inferiore, inclusa un'assistenza sanitaria più economica. Ma la scelta non è solo tra una vita più costosa in un paese e una vita più economica in un altro.

"Un grande trasferimento internazionale richiede un'attenta pianificazione e una comprensione delle leggi e dei regolamenti associati", ha detto Kane. "Sei ancora tenuto a presentare le tasse statunitensi mentre vivi all'estero. Devi anche comprendere l'esclusione dei redditi guadagnati all'estero (FEIE) e il credito d'imposta estero (FTC)."

Un consulente finanziario può guidarti attraverso tutte queste considerazioni e aiutarti a decidere quale tipo di pensione ha senso in base alle tue risorse e priorità.