Capital One fa causa agli operatori di presunte "campagne di truffa" per violazione di marchio registrato

Capital One ha intentato una causa martedì contro gli operatori di presunte "campagne di truffa", accusandoli di qualcosa di inaspettato: violazione di marchio registrato.

La causa, depositata presso il tribunale distrettuale degli Stati Uniti per il distretto orientale della Virginia, elenca 10 "persone e/o entità di identità sconosciuta" come imputati. Questi John Doe gestiscono campagne su larga scala di robocall e telemarketing che abusano dei marchi registrati di Capital One o della sua sussidiaria Discover, secondo la causa.

La denuncia sostiene che gli imputati utilizzano chiamate automatiche o preregistrate fingendosi rappresentanti della banca e seguono copioni familiari che avvertono di addebiti sospetti e chiedono al destinatario di confermare la transazione o la propria identità.

"Utilizzando queste comunicazioni illegali che fanno riferimento ai marchi CAPITAL ONE e DISCOVER, gli imputati hanno ingannato e/o tratto in errore i consumatori, e hanno preso di mira i consumatori in tutto il paese", secondo la causa.

Capital One ha dichiarato a CNBC che sta utilizzando la legge sui marchi registrati e sulla pubblicità ingannevole per sostenere il proprio caso, poiché il processo legale di discovery offre alla banca l'opportunità di ottenere maggiori informazioni che possano aiutarla a rintracciare i truffatori.

"Questa causa è un'opportunità per cercare di passare un po' all'offensiva", ha detto Chad Miller, vicepresidente della strategia e analisi frodi di Capital One. Le nuove tecnologie hanno reso più facile per le aziende vedere quanti truffatori stanno cercando di chiamare i propri clienti, ha detto, rispetto a quanti contatti fanno da soli.

La causa arriva in un momento di crescente numero di segnalazioni di truffe a sfondo impersonale, una vasta categoria di frodi in cui il truffatore si finge una persona fidata, come un familiare o un rappresentante di una banca o di un'agenzia governativa, al fine di ottenere l'accesso ai conti della vittima o raccogliere dati personali.

Le truffe a sfondo impersonale hanno generato il maggior numero di reclami per frode l'anno scorso, con oltre 1 milione di segnalazioni, secondo i dati del 2025 della Federal Trade Commission. Le perdite hanno superato i 3,5 miliardi di dollari, e la perdita mediana per consumatore è stata di 700 dollari.

'C'è molto spazio per la lawfare'

Gli esperti affermano che la causa di Capital One segue un percorso tracciato da aziende tecnologiche, tra cui Microsoft, Google, Amazon e Meta, che utilizzano azioni legali private per perseguire attori malevoli a livello globale. Tradizionalmente, questo era di competenza dei regolatori e delle forze dell'ordine. Le cause private aggiungono un ulteriore livello per affrontare un problema sempre più complesso, affermano gli esperti.

Mentre la causa di Capital One cerca danni, la banca ha dichiarato che l'obiettivo principale della causa è esporre e scoraggiare gli attori malevoli e le aziende che li abilitano. "Questo è uno dei modi in cui stiamo cercando di perseguire la distruzione della loro infrastruttura e del loro ecosistema", ha detto Miller.

La Global Anti-Scam Alliance incoraggia più aziende a passare all'offensiva contro i truffatori con contenziosi privati e a cooperare tra loro, con le agenzie governative e le forze dell'ordine, ha detto Nils Mueller, direttore del capitolo nordamericano della GASA. Capital One è un membro dell'alleanza.

"C'è molto spazio per la lawfare, per perseguire i cattivi attraverso contenziosi civili per cercare di smantellare queste reti", ha detto Mueller. "Non aspettiamo che qualcun altro risolva il problema".

"Il successo consiste nel nominare, mettere in vergogna e punire i perpetratori che fanno queste cose, che approfittano del nostro sistema, delle scappatoie, delle zone grigie per sfruttare gli americani laboriosi e le persone di tutto il mondo per rubare i loro soldi", ha detto.

Come proteggersi dalle truffe a sfondo impersonale

I consumatori devono essere vigili: In un sondaggio GASA del 2025, il 70% degli adulti statunitensi ha dichiarato di aver incontrato una truffa nell'anno precedente e il 29% ha affermato che tali esperienze sono un evento quotidiano. Il gruppo ha intervistato 2.500 adulti statunitensi.

Gli esperti consigliano di familiarizzare con i tipi di truffe esistenti e di discuterne con amici e familiari. "Più le persone sono consapevoli, più possono essere resilienti", ha detto Mueller.

La FTC raccomanda di utilizzare le opzioni di blocco e etichettatura delle chiamate tramite il proprio operatore telefonico o app, che possono intercettare alcune chiamate truffa e identificare più chiaramente quelle sospette. Utilizzare gli strumenti del provider di posta elettronica per impedire che più messaggi truffa raggiungano l'utente, ha affermato l'agenzia.

Siate sospettosi e verificate le comunicazioni prima di intraprendere qualsiasi azione, ha detto Miller. Ad esempio, se ricevete una chiamata non sollecitata da qualcuno che afferma di essere un rappresentante della vostra banca, riagganciate e poi chiamate il numero sul retro della vostra carta di debito, ha detto.

"Invertite in modo da poter effettivamente raggiungere una persona che sapete appartiene a quell'istituzione e convalidare qualsiasi cosa stiano cercando di farvi fare", ha detto Miller.

— Sharon Epperson di CNBC ha contribuito al reportage.

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