Lei è fallita a 28 anni prendendosi cura della suocera e del bambino — e 63 milioni di americani si trovano nella stessa trappola

Deanna Adkins aveva 28 anni quando ha dichiarato bancarotta a febbraio, ma non era perché era sperperava i soldi. Sua suocera si era trasferita dopo essere stata truffata e resa senzatetto, e Deanna ha avuto suo figlio poco dopo. Le spese derivanti da queste responsabilità, come ci si aspetterebbe, sono diventate travolgenti.

La situazione è peggiorata quando il suo lavoro di vendita ha ridotto l'opzione di lavoro da remoto mentre era incinta e Deanna ha dovuto smettere di lavorare. Tra il pagamento dell'affitto, due prestiti auto, le spese per il bambino e il costo di prendersi cura di una persona di 66 anni con demenza, i debiti con la carta di credito si sono accumulati. Suo marito lavora a tempo pieno e fa straordinari, ma non è stato sufficiente.

"Non riuscivo a tenere il passo con i pagamenti, quindi ho semplicemente lasciato che tutto diventasse insoluto finché non ho dovuto affrontarlo", ha detto a USA TODAY (1).

Adkins fa parte di quello che i ricercatori chiamano la generazione sandwich — adulti che contemporaneamente sostengono genitori anziani o suoceri e crescono figli piccoli.

Circa un quarto degli adulti americani si trova attualmente in questa situazione, secondo il rapporto di AARP e NAC (2). Ciò corrisponde a 63 milioni di caregiver, un aumento del 45% rispetto al 2015, e il 29% di questi caregiver sono sandwich. Se ci si concentra sui caregiver di età inferiore ai 50 anni, questo numero sale al 47%.

Le persone tra i 40 e i 50 anni sono le più esposte. Il 47% ha un genitore in pensione di età pari o superiore a 65 anni (3) e sta sia crescendo un figlio di età inferiore ai 18 anni che fornendo ancora sostegno finanziario a un figlio adulto.

Una recente analisi di Choice Mutual ha rilevato che il costo combinato annuale medio dell'assistenza all'infanzia e dell'assistenza agli anziani è di circa 104.000 dollari (4) per le famiglie della generazione sandwich, e ciò si tradurrebbe in un debito annuale di 64.000 dollari per una famiglia sandwich media.

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Un sondaggio del 2025 di Finance of America (5) ha studiato circa 2.000 adulti e ha rilevato che il 69% dei caregiver della generazione sandwich si sente finanziariamente esausto, l'86% si sente emotivamente esausto e l'80% si sente fisicamente esausto prendendosi cura dei genitori, il che non sorprende quando sono indebitati e devono ancora trascorrere molto del loro tempo, denaro ed energia prendendosi cura degli altri.

Ciò influisce anche sulla loro carriera, come nel caso di Deanna. Più della metà dei caregiver che lavorano hanno dovuto fare un passo indietro dalle promozioni al lavoro, ridurre le ore o lasciare completamente il lavoro.

Il pedaggio a vita è ancora peggiore per le donne: le caregiver donne perdono in media 320.000 dollari (6) in stipendi, risparmi per la pensione e prestazioni di Social Security nel corso della loro vita.

E poi c'è la pensione — il 59% dei caregiver (7) ha smesso di versare i contributi al proprio conto pensionistico perché devono dirottare quei soldi per sostenere i propri genitori e figli.

Per ora, la generazione più colpita è la Generazione X (adulti tra i 40 e i 50 anni). Il risparmio pensionistico mediano della Generazione X è di soli 40.000 dollari (8), e circa il 70% di questa generazione afferma di essere in ritardo nel raggiungere tale importo. Anche nel 25% superiore della Generazione X che guadagna di più, il risparmio pensionistico mediano è di 72.000 dollari, che è ancora una lunga strada da fare.

Lakelyn Eichenberger, gerontologo e sostenitrice dei caregiver presso Home Instead, afferma che "Le persone hanno figli più tardi nella vita, quindi si sono trovate a prendersi cura dei propri genitori anziani e dei propri figli piccoli".

Ciò significa più anni di essere sandwich e meno tempo nel mezzo per loro per riprendersi finanziariamente. Secondo Lakelyn, "l'impatto finanziario ha un effetto a catena. Li sta impedendo di risparmiare per la propria pensione o, forse, di togliere denaro dal proprio reddito per andare in vacanza in famiglia o risparmiare per le tasse scolastiche di proprio figlio".

Adkins ha esaminato i centri diurni per adulti per sua suocera, ma il programma che ha trovato costa 100 dollari al giorno con l'assicurazione e supporta le famiglie solo per 5 ore al giorno. Aiuta, ma non si adatta comunque a un programma di lavoro.

"Anche questo, con gli orari e i lavori, non sono riuscita a trovare nulla che potessi fare dopo averla lasciata e ripresa", ha detto.

Non c'è un modo pulito per uscire dalla generazione sandwich, ma ci sono modi per limitare i danni a lungo termine. Ecco cosa puoi fare in questa situazione:

Avere un quadro completo di quanto stai spendendo per prenderti cura dei tuoi genitori e dei tuoi figli può aiutarti a gestire le tue finanze a lungo termine.

Ti aiuta a sapere quanto prelevi dai tuoi risparmi, cosa va in debito e cosa stai perdendo in termini di stipendio. Questa chiarezza ti aiuterà a gestire l'effetto a lungo termine che il sandwiching può avere sulle tue finanze.

Chiedi ai tuoi genitori quali piani hanno fatto per il loro futuro e a cosa hanno diritto (Medicare, Medicaid, prestazioni VA se hanno prestato servizio o programmi di assistenza basati sulla comunità), come preferiscono essere curati, per sapere quanto costano e come prepararsi in anticipo.

Solo il 39% (5) dei caregiver della generazione sandwich ha discusso con i propri genitori delle loro esigenze finanziarie nell'ultimo anno, e il 60% ha affermato che avere quella conversazione li farebbe sentire meno sopraffatti.

È allettante dirottare i tuoi risparmi per la pensione per prenderti cura di un genitore o di un figlio perché pensi che ci sia ancora tempo in futuro per risparmiare, ma è dannoso a lungo termine. Se smetti di risparmiare ora, rischi anche di diventare un onere finanziario per i tuoi figli in seguito.

Al minimo, contribuisci abbastanza da ottenere l'abbinamento 401(k) del tuo datore di lavoro. Se hai più di 50 anni e sei in ritardo con i tuoi risparmi per la pensione, un contributo di recupero ti consente di aggiungere 8.000 dollari aggiuntivi al tuo 401(k) (9) oltre al limite standard. Se hai tra i 60 e i 63 anni, il tuo super recupero può arrivare fino a 11.250 dollari.

Un conto flessibile per le spese di assistenza ai dipendenti (10) ti consente di pagare le spese di assistenza qualificate con denaro pre-tasse. Se stai sostenendo finanziariamente un genitore anziano, potresti anche avere diritto al Credito per altri dipendenti (11) — del valore fino a 500 dollari per genitore — ma solo se lo richiedi. Molte famiglie della generazione sandwich lasciano questi soldi sul tavolo perché non sanno che esistono.

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USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

Questo articolo è apparso originariamente su Moneywise.com con il titolo: Lei è fallita a 28 anni prendendosi cura della suocera e del bambino — e 63 milioni di americani si trovano nella stessa trappola

Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere considerato un consiglio. È fornito senza alcuna garanzia.