Gli acquirenti di case nel Regno Unito devono affrontare la peggiore convenienza dei mutui dal 2008, secondo i dati

Gli acquirenti di case nel Regno Unito devono affrontare le maggiori pressioni sulla convenienza dei mutui da quasi due decenni, sebbene il "dolore" non sia avvertito equamente in tutto il paese, secondo i dati del settore.

L'associazione bancaria UK Finance ha dichiarato che a livello nazionale, i primi pagamenti dei mutui stavano tipicamente assorbendo più di un quinto (21,3%) del reddito lordo di un acquirente di case, il livello più alto dal 2008.

I dati si riferiscono al 2025, quindi non tengono conto della turbolenza economica scatenata dalla guerra in Iran, che ha contribuito ad aumentare il costo dei finanziamenti per i mutui e significa che molte persone che stipulano un mutuo devono pagare centinaia o addirittura migliaia di sterline in più rispetto a prima del conflitto.

La cifra principale mascherava anche significative differenze regionali, ha detto l'associazione bancaria.

Le aree "meno convenienti", in base ai pagamenti dei mutui come percentuale del reddito, erano il nord Norfolk e il distretto di Hillingdon a ovest di Londra. Gli acquirenti di case lì tipicamente spendevano più di un quarto del loro reddito lordo per i pagamenti (rispettivamente il 25,7% e il 25,1%).

Gli altri otto dei 10 luoghi meno convenienti si trovavano in quello che si potrebbe descrivere in modo ampio come cintura pendolare di Londra, ad esempio Luton nel Bedfordshire (24,9%), Slough nel Berkshire (24,8%), Broxbourne nell'Hertfordshire (24,4%) e Harlow nell'Essex (24,2%).

All'altro capo della scala, sette delle 10 aree di autorità locali più convenienti si trovavano in Scozia. In cima a quella lista ci sono due località: East Ayrshire e Inverclyde. In entrambi, il mutuatario medio del 2025 stava impegnando il 17% del proprio reddito lordo per soddisfare i propri primi pagamenti del mutuo.

Alcuni saranno sorpresi di vedere la City di Londra nominata come la terza autorità locale "più conveniente" per la proprietà, ha detto UK Finance, perché coloro che volevano acquistare nella City e potevano permetterselo erano tipicamente nei gruppi di reddito più alti.

La City è dominata da società di servizi finanziari, ma include i 2.000 appartamenti della tenuta del Barbican ed è uno dei luoghi più costosi del Regno Unito per acquistare una casa.

UK Finance ha affermato che era una "curiosità" della sua analisi il fatto che la City di Londra fosse conveniente, su questa metrica, come alcune parti della Scozia dove i prezzi delle proprietà erano molto più bassi.

James Tatch, responsabile dell'analisi presso UK Finance, ha affermato che negli ultimi anni è stato difficile per coloro che cercavano di acquistare una proprietà, con pressioni sulla convenienza che pesavano molto.

"Ma il dolore non è avvertito equamente in tutto il paese", ha aggiunto. "I prezzi delle proprietà, i salari e i dati demografici variano notevolmente all'interno e tra le regioni. Tutti questi hanno un impatto sulla convenienza."

Nonostante le sostenute pressioni sulla convenienza alimentate da prezzi delle proprietà e costi di finanziamento elevati, e la sfida di risparmiare un acconto, il 2025 è stato un anno di "attività robusta" nell'ottenere prestiti per l'acquisto di case, ha detto l'associazione del settore. Il numero di mutui erogati da banche e altri finanziatori a questo scopo ha raggiunto le 723.000 unità, in aumento del 17% rispetto al 2024.

I mutuatari del Regno Unito avevano beneficiato di prestiti per la casa più economici, ma questo è stato sconvolto dallo scoppio della guerra il 28 febbraio, che ha portato alla rimozione e alla rinegoziazione al rialzo di un gran numero di finanziamenti a tasso fisso. Tuttavia, nelle ultime settimane si è assistito a un graduale calo dei prezzi dei finanziamenti a tasso fisso.