350万ドルの相続金を受け取る予定の男性が貯蓄に手を出すことを検討している — ラムジー・ショーは「来ると思っていない」ように行動するように助言

ブライアンは、The Ramsey Show に、率直な質問を持って電話をかけたと思っているようだった。しかし、それは予想される富が財務上の意思決定を歪める方法の明確な例となり、それが起こった場合にどのように対応するかを示すことになった。

36歳のデンバー、コロラド州の住民であるブライアンは、最近96歳で亡くなった祖父を亡くし、90歳の祖母が亡くなった後に受け取る100万ドルの地方債、そしてロサンゼルスにある商業用不動産に結びついた1000万ドルの世代間スキップ信託のシェアを受け取る可能性があることを知った。ブライアンの両親は現在、信託からの収入を受け取っており、元本は将来、孫に渡ることが予想されている。

その間、彼は2020年から構築してきた155,000ドルの証券口座を持っており、決して手を出さないと誓った。また、40,000ドルの緊急資金、50万ドルの住宅ローン以外の負債はなく、給与の4%を401(k)に拠出し、雇用主のマッチを受け取るのに十分な額である。

今後受け取る可能性のある相続金を知り、ブライアンは、証券口座から40,000ドルから50,000ドルを引き出して来年住宅改修の資金を調達し、約10,000ドルのキャピタルゲイン税を負担することが妥当かどうかを知りたいと考えている。

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この潜在的な相続金は、3つの部分に分けられる予定です。2年以内に到着する現金10万ドル、90歳の祖母の死後受け取る100万ドルの地方債、そしてロサンゼルスにある商業用不動産に結びついた1000万ドルの世代間スキップ信託のシェア。ブライアンの両親は現在、信託の収入を受け取っており、元本は将来、孫に渡ることが予想されている。

その間、彼は2020年から構築してきた155,000ドルの証券口座を持っており、決して手を出さないと誓った。また、40,000ドルの緊急資金、50万ドルの住宅ローン以外の負債はなく、給与の4%を401(k)に拠出し、雇用主のマッチを受け取るのに十分な額である。

今後受け取る可能性のある相続金を知り、ブライアンは、証券口座から40,000ドルから50,000ドルを引き出して来年住宅改修の資金を調達し、約10,000ドルのキャピタルゲイン税を負担することが妥当かどうかを知りたいと考えている。

詳細を説明

これがブライアンからの依頼であり、ホストのケン・コールマンとレイチェル・クルーズに提示された。彼らの答えは基本的にはいだが、彼が考えている理由ではない。

「それは大丈夫だと思います」とクルーズは言った。「40ドルか50ドルを150ドルの証券口座から引き出すのは、相続金に関係なく、とにかく良いと思います。それは今でも後でも使える現金です。」

重要な言葉は「とにかく」です。クルーズの理由として、155,000ドルの証券口座、最小限の負債（住宅ローンのみ）、そして健全な緊急資金がすでに、ブライアンを適度な裁量的な支出を貯蓄から行うことが妥当な立場に置いているということが挙げられた。予想される相続金は、その決定とはほとんど関係ない。

しかし、ホストはブライアンの退職年金への拠出にも異議を唱えた。36歳で4%しか拠出していない（雇用主のマッチを受け取るのに十分な額）ことは、彼らが焦点を当てたことだった。