弁護士、62歳、退職金に350万ドルを貯蓄するも「収入ゼロ、支出のみ」は受け入れられず — デーブ・ラムジー氏は年間35万ドルの収入だと指摘

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個人の金融において、あまり語られない奇妙な側面があります。富を築くのは難しい。それを使い切ることはさらに難しいかもしれません。

「The Ramsey Show」で、スティーブという62歳の弁護士が、ほとんど逆転しているような問題について電話してきました。妻も子供もなく、借金もなく、退職口座に350万ドルを貯蓄しています。ほとんどの基準からすれば、彼はすべてを正しく行ってきたのです。それにもかかわらず、彼は立ち往生していると言いました。

「収入はゼロになりますが、支出はすべて出ていきます」と彼は言いました。「それを快適に受け入れるのに苦労しています。本当に望んでいるのは、私が止めることができると誰かに言ってほしいということです。」

そのためらいは、聞こえるよりも一般的です。

お見逃しなく:

スティーブはすぐに自分の職業について言及しませんでしたが、後に年間約17万5000ドルを稼ぐ弁護士であると明かしました。彼は、一貫した貯蓄と投資を通じて、かなりの貯蓄を築いてきました。

個人の金融専門家であるデーブ・ラムジーは、すぐに計算に取り掛かりました。

ラムジー氏によると、350万ドルを投資した場合、10%のリターンがあれば、元本に手を付けずに年間約35万ドルを生み出すことができます。これはスティーブの現在の収入の約2倍です。

では、なぜためらっているのでしょうか？

スティーブは不確実性を指摘しました。「まだ…ある年は上がり、ある年は下がります」と彼は言いました。「下落する年にどうすればいいのでしょうか？」

ラムジー氏の答えは率直でした。「その一部を使いなさい。」

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彼は、市場の下落年は比較的まれで管理可能であり、スティーブは不調な年に少なく引き出し、ポートフォリオが時間とともに回復するのを待つことができると付け加えました。

そして、すべてを再構築する一言がありました。

「あなたが狂って議会に参加しない限り、あなたが死ぬ前にこのお金を使い果たすことは不可能です」とラムジー氏は彼に言いました。

問題は数字ではありませんでした。考え方でした。

長年貯蓄してきた後、残高が増えるのを見るのが目標になります。そのスイッチを切り替えて引き出し始めることは、たとえそれがまさにそのお金が意図されていたことであったとしても、後退しているように感じられるかもしれません。

スティーブは、さらに深い何かを示唆しました。最近の人生の出来事が、時間の使い方を再考させるきっかけとなりました。「私がすべきだと感じているのは、愛する人たちと時間を過ごすことです」と彼は言いました。

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ラムジー氏は、彼が経済的に引退する準備ができていることに同意し、「簡単なことだ」と呼びましたが、別の種類の警告を付け加えました。目的のない引退は、それ自体が問題になる可能性があります。彼は、突然止めるのではなく、非営利団体や関心のある原因を支援するなど、より軽い役割で彼の法的スキルを使用することを提案しました。

多くの高貯蓄者が直面する教訓です。最も難しい部分は、目標に到達することではありません。それはそれを信頼することです。

同様の状況にある人にとって、これはファイナンシャルアドバイザーが重要な役割を果たすことができる場所です。単に予測を実行するだけでなく、長年の規律ある貯蓄を、持続可能な支出計画に変換するのを助けることです。

なぜなら、ある時点で、目標は変わるからです。口座は永遠に成長し続けることを意図されていません。それは、ついに生きるための余地ができた人生を支えることを意図されています。

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回復力のあるポートフォリオを構築するには、単一の資産や市場トレンドを超えて考える必要があります。経済サイクルは変化し、セクターは上昇と下降を繰り返し、あらゆる環境でうまく機能する単一の投資はありません。そのため、多くの投資家は、不動産、債券、専門的な財務ガイダンス、貴金属、さらには自己管理型退職口座へのアクセスを提供するプラットフォームで分散化を図ろうとしています。複数の資産クラスにエクスポージャーを分散させることで、リスクを管理し、安定したリターンを獲得し、単一の企業や業界の運命に縛られない長期的な富を創造することが容易になります。

Rad AI

RAD Intelは、複雑なデータをコンテンツ、インフルエンサー戦略、ROI最適化のための実行可能なインサイトに変換することで、ブランドがキャンペーンパフォーマンスを向上させるのを支援するAI主導のマーケティングプラットフォームです。 数千億ドル規模のデジタルマーケティング業界に位置する同社は、分析およびAIツールを使用して、ターゲティング精度とクリエイティブパフォーマンスを向上させるために、さまざまなセクターのグローバルブランドと協力しています。強力な収益成長、拡大するエンタープライズ契約、および$RADIのティッカーシンボルが予約されていることから、RAD Intelは、AI、マーケティング、クリエイターエコノミーインフラストラクチャの成長する交差点への投資家エクスポージャーを提供する、Regulation A+オファリングへのアクセスを開放しています。

Connect Invest

Connect Investは、投資家が多様化された住宅ローンおよび商業用不動産ローンポートフォリオに裏付けられた短期固定利回り機会にアクセスできる不動産投資プラットフォームです。 そのShort Notes構造を通じて、投資家は定義された期間（6、12、または24ヶ月）を選択し、不動産を資産クラスとしてエクスポージャーを得ながら毎月の利息支払いを受け取ることができます。分散投資に重点を置く投資家にとって、Connect Investは、従来の株式、債券、その他の代替資産を含むより広範なポートフォリオの一部として機能し、さまざまなリスクとリターンのプロファイルにわたるエクスポージャーのバランスをとるのに役立ちます。

Mode Mobile

Mode Mobileは、ユーザーが毎日使用しているのと同じアプリやアクティビティから収益を得ることで、人々が携帯電話と対話する方法を変えています。 プラットフォームが広告収益をすべて保持する代わりに、Mode Mobileは、コンテンツに関与し、ゲームをプレイし、デバイスをスクロールするユーザーと一部を共有します。北米で最も急成長しているソフトウェア企業の一つとして認められた同社は、大規模なベータユーザーベースを構築し、日常のスマートフォン使用を潜在的な収入源に変えるモデルを拡大しています。投資家にとって、Mode Mobileは、ユーザー収益化への新しいアプローチに関連付けられたIPO前の機会を通じて、拡大するモバイル広告およびアテンションエコノミーへのエクスポージャーを提供します。

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rHealthは、ラボ品質の血液検査を数週間ではなく数分で患者に近づけることを目的とした、宇宙でテストされた診断プラットフォームを構築しています。 元々は国際宇宙ステーションでの使用のためにNASAと協力して検証されたこの技術は、現在、診断アクセスにおける広範な遅延に対処するために、家庭用およびポイントオブケア設定用に適応されています。

NASAおよびNIHを含む機関に裏付けられたrHealthは、マルチテストプラットフォームとデバイス、消耗品、ソフトウェアを中心としたモデルを備えた巨大なグローバル診断市場をターゲットにしています。FDA登録が進行中であるため、同社は、より迅速で分散化されたヘルスケアテストへの移行の可能性として位置づけています。

Direxion

Direxionは、ボラティリティと主要な市場イベント中の短期的な市場見通しを表現するのに役立つレバレッジドおよびインバースETFを専門としています。 長期投資ではなく、これらの製品は戦術的な使用のために構築されており、投資家はインデックス、セクター、個別株全体で増幅された強気または弱気のポジションを取ることができます。経験豊富なトレーダーにとって、Direxionは、変化する市場条件に迅速に対応し、より大きな柔軟性を持って高確信度を持つ見解に基づいて行動する方法を提供します。

Immersed

Immersedは、ユーザーがVRおよび混合現実環境内で複数の仮想画面で作業できるようにする没入型生産性ソフトウェアを構築する空間コンピューティング企業です。 同社のプラットフォームは、リモートワーカーや企業によって使用され、従来の物理ハードウェアへの依存を減らしながら、集中力とコラボレーションを向上させる仮想ワークスペースを作成します。同社はまた、独自の軽量VRヘッドセットとAI生産性ツールを開発しており、将来の働き方と空間コンピューティング分野でその地位を確立しています。IPO前のオファリングを通じて、Immersedは、従来の資産を超えて分散化し、人々が働く方法を形成する新興テクノロジーにエクスポージャーを得たい早期投資家へのアクセスを開放しています。

Arrived

ジェフ・ベゾスに支持されたArrived Homesは、参入障壁の低さで不動産投資をアクセス可能にします。投資家はわずか100ドルから、一戸建て住宅や別荘の分割株式を購入できます。これにより、一般の投資家は不動産に分散投資し、家賃収入を集め、物件を直接管理する必要なしに長期的な富を築くことができます。

Masterworks

Masterworksは、投資家が株式や債券との相関が歴史的に低い代替資産クラスであるブルーチップアートに分散投資できるようにします。バンクシー、バスキア、ピカソなどのアーティストによる博物館品質の作品の分割所有を通じて、投資家はアートを直接所有する高コストや複雑さなしにアクセスできます。数百のオファリングと一部の作品での強力な歴史的エグジットにより、Masterworksは、長期的な分散化を求めるポートフォリオに希少でグローバルに取引される資産を追加します。

Finance Advisors

Finance Advisorsは、税務を考慮した退職計画を専門とする、検証済みの受託者であるファイナンシャルアドバイザーに人々を繋ぐことで、アメリカ人がより明確に退職にアプローチできるよう支援します。 製品や投資パフォーマンスだけに焦点を当てるのではなく、プラットフォームは、税引き後収入、引き出し順序、および長期的な税効率（退職結果に大きく影響する可能性のある要因）を考慮した戦略を強調します。無料で利用できるFinance Advisorsは、かなりの貯蓄を持つ個人に、歴史的に富裕層の世帯に限定されていたレベルの計画の洗練度へのアクセスを提供し、隠れた税リスクを軽減し、長期的な財務的信頼性を向上させるのに役立ちます。

Bam Capital

BAM Capitalは、認定投資家に、機関グレードの集合住宅不動産を通じて公開市場を超えて分散投資する方法を提供します。 18億5000万ドル以上の完了取引と、シニア経済アドバイザーのトニー・ランダからのガイダンスにより、同社は、供給がタイトになり、特に中西部市場で賃借人の需要が強いままの状況で、収入と長期的な成長をターゲットにしています。その収入重視型および成長志向型ファンドは、株式市場のボラティリティにあまり左右されないように設計された実物資産へのエクスポージャーを提供します。

Public

Publicは、富を増やす方法において、より多くの管理、透明性、革新性を求める長期投資家のために構築されたマルチアセット投資プラットフォームです。 2019年に手数料無料のリアルタイム分割投資を提供する初の証券会社として設立されたPublicは、現在、ユーザーが株式、債券、オプション、仮想通貨などにすべて1か所で投資できるようにしています。最新機能であるGenerated Assetsは、AIを使用して単一のアイデアを完全にカスタマイズされた投資可能なインデックスに変換し、資本をコミットする前に説明およびバックテストできます。AI搭載のリサーチツール、市場の動きの明確な説明、および既存のポートフォリオを移行するための上限なしの1%マッチングと組み合わせることで、Publicは、真剣な投資家がコンテキストを持ってより多くの情報に基づいた意思決定を行うのに役立つように設計された最新のプラットフォームとして位置づけられています。

AdviserMatch

AdviserMatchは、個人の目標、財務状況、投資ニーズに基づいてファイナンシャルアドバイザーと繋がるのを支援する無料のオンラインツールです。 自分でアドバイザーを何時間も調べる代わりに、プラットフォームはいくつかの簡単な質問に答えて、退職計画、投資戦略、全体的な財務ガイダンスなどの分野で支援できる専門家とマッチングします。相談は義務なしで、サービスはアドバイザーによって異なります。これにより、投資家は専門家のアドバイスが長期的な財務計画を改善するのに役立つかどうかを検討する機会が得られます。

EnergyX

EnergyXは、数ヶ月ではなく数日で90%以上のリチウムを回収できるLiTAS®技術により、生産をより迅速かつ効率的にすることに焦点を当てたリチウム抽出会社です。 ゼネラルモーターズと米国エネルギー省からの500万ドルの助成金に裏付けられた同社は、チリと米国の広大なリチウム鉱区を管理しており、世界最大のリチウム生産施設の1つを拡大するために取り組んでいます。その目標は、電気自動車、家電製品、大規模なエネルギー貯蔵の重要なリソースであるリチウムの急速に高まる世界的な需要を満たすのを助けることです。

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