退職者は予想外の34万5000ドルの請求書に直面しており、ほとんどが準備できていない

医学の進歩により、多くの退職者の「黄金時代」が延び、退職後の生活費を支えるために貯蓄が必要な年数も増えています。

追加された年数は、医療費の高騰という大きなコストを伴う可能性があります。最近の研究によると、たとえ「すべてうまくいく」人でも、医療費が10万ドルを超える退職後の費用になる可能性があります。しかし、計画は遅れています。最近のD.A. Davidsonの米国成人の調査によると、退職後の医療費を懸念している人は10人中8人ですが、そのための準備をしている人は半数に満たないことがわかりました。なぜこのような乖離があるのでしょうか？

多くの人が計画を先延ばしにする理由の1つは、馴染みのある言い方です。「私は健康です。自分自身を大切にしています」。つまり、楽観主義バイアス—自分には起こらないという信念—が静かに不作為を駆り立てる可能性があります。

健康的な習慣は重要ですが、コストへの暴露を排除するものではありません。多くの退職者にとっての驚きは、医療費が存在することではなく、その金額の大きさ、そして診断、処置、または新しい薬の後にどれだけ急速に変化するかです。寿命が長くなるということは、貯蓄をさらに長く伸ばす必要があり、医療費は一般的なインフレよりも急速に上昇することがよくあります。この不確実性が、このトピックを延期しやすくしています。D.A. Davidsonの調査によると、回答者の16％しか、退職後の医療費について非常に詳しい知識があるとは感じていません。

計画の先延ばしのもう1つの要因は、「メディケアがそれをカバーするだろう」という仮定です。メディケアは不可欠な基盤ですが、完全な解決策ではなく、支出の上限でもありません。退職者は依然として、次のような意味のある自己負担費用に直面する可能性があります。

- 保険料と費用負担

- 歯科、視力、聴覚費用

- 特定の処方箋費用

- 長期介護

- プラン設計によっては、ネットワークとエリア外の制限

長年、雇用主が提供するプランに加入していた多くの退職者にとって、メディケアのルールとトレードオフは慣れないものであり、退職後の医療費を過小評価しやすくなっています。

いくつかの研究によると、メディケアは総医療費の約2/3をカバーし、残りの費用は退職者が負担しています。

「医療費ポートフォリオ」の構築

将来の医療ニーズの道筋が不確実であるため、多くの退職者は、単一のアプローチに依存するのではなく、連携して機能する複数のリソースである「医療費ポートフォリオ」を構築します。これには、貯蓄、HSA（対象者のみ）、および補足的な補償の決定など、他のツールが含まれる場合があります。D.A. Davidsonの調査によると、最も一般的に引用された戦略は、メディケアアドバンテージまたは補足メディケアプラン（47％）、退職口座（35％）、個人貯蓄口座（34％）、長期介護保険（17％）、およびHSA（13％）です。