2026年に本当に401(k)への拠出を停止すべきか？ファイナンシャル「専門家」が隠そうとする真実

<h1>2026年に401(k)への拠出を本当に停止すべきか？ ファイナンシャル「専門家」が隠そうとする真実</h1>
<p>ソーシャルメディアで最も声高に叫ぶ人々によれば、従来の401(k)は政府と大企業があなたの金銭を盗むために設計した罠だという。</p>
<p>例えば、グラント・カードーンは401(k)を「アメリカ国民に対する最大の詐欺であり、我々の銀行によって永続されている」と呼んでいる(1)。彼らが言う解決策は、従来の退職口座を放棄し、不動産、仮想通貨、あるいはトレンドになっているものに投資することだ。</p>
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<p>その見方は面白い。そして、ほとんどはナンセンスだ。401(k)プランは完璧ではないかもしれないが、何百万人ものアメリカ人の退職戦略に不可欠な部分である。</p>
<p>実際、7桁の資産を401(k)で達成した投資家が増えている。フィデリティ(2)によると、2025年第3四半期現在、401(k)のミリオネアの数は654,000人に達し、過去最高を記録した。</p>
<p>簡単に言えば、401(k)は資産形成のための堅牢なツールだ。とはいえ、拠出を停止または削減する正当な（陰謀論ではない）理由もある。特定の状況下では、401(k)ではなく代替口座にお金を置く方が効率的であることが数学的に示唆されている。</p>
<p>401(k)への拠出を減らすことを検討する可能性のある3つの理由を以下に示す。</p>
<h2>1. RMDが急増している</h2>
<p>高所得者や富裕層にとって、最大の С риски — это нехватка денег. Это налоги.</p>
<p>特に70歳に近づくにつれて、401(k)プランに過剰に貯蓄すると、多額の必須最低分配金（RMD）のリスクにさらされる可能性がある。これらは、現行法の下ではほとんどの個人が73歳から始まる税繰延口座からの政府が義務付けた引き出しである(3)。</p>
<p>401(k)の残高が比較的控えめであれば、これらの義務的な引き出しはあなたにあまり影響しないかもしれない。しかし、この口座に数百万ドルがロックされている場合、70代で巨額の引き出しに直面し、より高い税率に押し上げられ、メディケアの所得連動月額調整額（IRMAA）のような追加料金が発生する可能性がある。</p>
<p>これを念頭に置いて、現在の財務計画を考慮してRMDがどれだけ大きくなる可能性があるかを予測し、これらの引き出しが収入の必要額と比較して異常に大きいと予測される場合は、計画を調整し、401(k)への拠出を削減または停止することを検討してください。</p>