米国で最も安全な銀行トップ5

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お金を預ける場所に関しては、信頼が重要です。すべての金融機関が同じレベルの財務力、セキュリティ保護、または長期的な安定性を提供しているわけではありません。

消費者が最も安全な銀行を特定できるよう、当社は資産規模、保険適用範囲、信用格付け、セキュリティ対策など、さまざまな主要要因を評価する包括的なランキングシステムを開発し、米国で最も安全な銀行を特定しました（完全な方法論はこちらをご覧ください）。

米国で最も安全な銀行

銀行にリスクが全くないわけではありませんが、経済の低迷を乗り切り、顧客データを保護する上で、他の銀行よりも有利な立場にある銀行もあります。当社の分析で最も高いスコアを獲得した銀行と、米国で最も安全な銀行のリストに名を連ねるのに役立った要因を詳しく見ていきましょう。

1. チェース銀行

チェース銀行は、資産規模で米国最大の商業銀行です。国内に5,000以上の支店と15,000台のATMを運営しており、預金口座、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、法人向けおよび商業銀行商品など、幅広い商品を提供しています。

チェースは、テキサス比率3.55%、ムーディーズ格付けでほぼ満点のAa1で、当社のリストでトップの座を獲得しました。

チェースはまた、金融安定理事会（FSB）の年次リストで、グローバルにシステム上重要な銀行（G-SIB）の中で一貫して最も高い評価を得ています。このリストは、自己資本バッファー、総損失吸収能力、解決可能性、およびより高い監督上の期待を考慮に入れています。

しかし、最も大きく最も安全な銀行でさえ、データ侵害から免れることはできないことに注意することが重要です。2014年、同銀行はサイバー攻撃を受け、7,600万世帯と700万の中小企業の口座が侵害されました。

それ以来、同銀行はサイバーセキュリティ予算を大幅に増やしました。現在、不正アラート、信用監視、多要素認証など、消費者にいくつかの安全およびセキュリティ機能を提供しています。

続きを読む：銀行で探すべき6つの重要なセキュリティ機能

2. バンク・オブ・アメリカ

バンク・オブ・アメリカは、資産規模で米国第2位の銀行です。個人および法人顧客向けに、預金口座、クレジットカード、クレジットライン、ウェルス・マネジメント・サービスなど、さまざまな商品を提供しています。同銀行はまた、3,500以上の金融センターを運営しており、約15,000台のATMネットワークを持っています。

バンク・オブ・アメリカは、FSBのグローバルにシステム上重要な銀行リストで、チェースに次いで2位にランクされています。また、Aa2の信用格付けを獲得し、テキサス比率3.17%を誇っています。

とはいえ、この銀行は、2024年まで遡るデータ侵害を経験したため、ランキングでペナルティを受けました。この時、不正な当事者がシステムにアクセスし、BofAの顧客の名前、住所、パスポート番号、電話番号、社会保障番号、ローン番号が侵害されました。

3. シティバンク

シティバンクは、米国内に660の支店と2,300のブランドATMを運営しています。顧客は、国内の60,000以上の手数料無料ATMネットワークにもアクセスできます。シティバンクは、数多くの預金口座、退職口座、住宅ローン、個人ローン、法人銀行口座などを提供しています。

シティバンクは、安定しているとされるAa3の格付けと、当社のトップ2銀行よりも大幅に低い、優良とされるテキサス比率2.79%で、当社のリストで3位にランクされました。また、最もシステム上重要な銀行の1つとして、当社のトップピックに次ぐ評価を得ています。

シティバンクは、多要素認証や不正アラートなどの不正保護機能を提供しています。それでも、このリストの他の銀行と同様に、シティもデータ侵害とは無縁ではなく、過去にはデータ管理問題の処理に関して規制当局から厳しい処分を受けています。

続きを読む：オンラインバンクは安全か？知っておくべきこと。

4. ウェルズ・ファーゴ

ウェルズ・ファーゴは、個人、中小企業、法人、企業クライアント向けに銀行商品とサービスを提供しています。これには、当座預金口座、普通預金口座、CD、住宅ローン、自動車ローン、クレジットライン、法人融資、投資、ウェルス・マネジメント・サービスが含まれます。同銀行は、米国内に4,000以上の支店を運営しており、11,000台以上のATMネットワークを持っています。

ウェルズ・ファーゴは、連結資産1兆8,200億ドル、国内資産1兆8,100億ドルで、当社のリストで4位にランクされました。長期預金格付けはAa2、テキサス比率は5.16%で、これは優良ですが、当社のリストでは最も高い数値です。この銀行はグローバルにシステム上重要な銀行とも見なされていますが、現在はそのリストの最下位に位置しています。

5. U.S.バンク

U.S.バンクは1863年に設立され、資産規模で米国第5位の銀行です。国内に2,000以上の支店、海外に1つの支店、およびMoneypass ATMネットワークを介した広範なATMネットワークを持ち、大規模な国内展開をしています。

この銀行は、当座預金口座、普通預金口座、クレジットカード、個人ローンおよびクレジットライン、住宅ローン、自動車ローンなど、個人および法人向けに幅広い商品とサービスを提供しています。

この銀行は、連結資産7,600億ドル弱、国内資産7,000億ドル弱で、当社のリストで最後の位置を占めました。このリストの他の銀行とは異なり、U.S.バンクはグローバルにシステム上重要な銀行とは見なされていませんが、ムーディーズによると長期預金格付けはAa3、テキサス比率は3.1%です。

近年、U.S.バンクはデータセキュリティインシデントを経験しており、2022年の侵害では11,000人の顧客が影響を受けました。

最も安全な銀行の方法論

当社の個人金融専門家によって収集および慎重にレビューされた当社の評価システムは、米国で最も安全な銀行のリストを作成するために、数百のデータポイントで構成されていました。

これらの銀行をいくつかの主要な指標に従って評価しました。以下は、検討したカテゴリの詳細です。

- FDIC保険：当社は、FDICによって25万ドルの上限まで保険がかけられている銀行にポイントを付与しました。 - ムーディーズの信用格付け*：長期預金格付けが高い銀行は、それほど有利でない格付けの銀行よりも高いスコアを獲得しました。 - *不正行為責任ポリシー：当社は、不正購入が発生した場合の消費者の不正行為責任保護を提供する金融機関にポイントを付与しました。 - 多要素認証：顔認識または指紋認識、セキュリティコード、またはその他の2要素認証による追加のセキュリティレイヤーを提供するアプリは、提供しないアプリよりも高いスコアを獲得しました。 - 資産規模：管理資産が多い銀行はより高いスコアを獲得しました。さまざまなカテゴリに分散された資産が多い銀行は、小規模な銀行よりも損失を吸収し、より多くの安定性を提供できる可能性があるためです。 - テキサス比率：テキサス比率は、銀行の健全性を測定する計算式であり、不良資産を、有形自己資本およびローン損失引当金で割ったものです。テキサス比率が低い銀行は、当社のリストでより有利なスコアを獲得しました。 - データ侵害の履歴：**過去5年間で公に報告されたデータ侵害がなかった金融機関は、ランキングでブーストを得ました。