この銀行CEOはAIクローンに決算説明会を任せた — そしてOpenAIとの契約にサインした

金曜日、アナリストとの第1四半期決算説明会が始まってから30分近く経った頃、Customers BankのCEOであるサム・シドゥは、ある珍しい事実を明かした。それまで、実際に話していたのは自分ではなかったのだ。

「本日、私の代わりに述べさせていただいた準備された発言は、私自身が読んだものではなく、私のAIクローンによって届けられました」とシドゥ氏は述べ、これを上場企業決算説明会における初の試みである可能性が高いと呼んだ。

このパフォーマンスの目的は、スタートアップや中小企業を対象とする資産259億ドルの貸付業者であるCustomers Bankが人工知能を採用する中で、より広範な変化を強調することだったと彼は述べた。

Customers BankはOpenAIと複数年のパートナーシップを締結した。この契約により、AI大手が同社にエンジニアを配置し、融資と顧客オンボーディングの自動化を支援する、とCNBCは独占的に入手した情報で明らかにした。

この契約は、AIエージェントを新たなデジタル労働力として活用し、業界の変革競争において他の銀行に先んじようとするシドゥ氏の取り組みの一環である。彼の戦略は、融資期間を数週間から数日に短縮するなど、中核的な銀行業務プロセスを自動化し、同じペースで人員を増やさずに成長を拡大することにかかっている。

多くの銀行家がAIを生産性向上といった広範な言葉で説明しているのに対し、シドゥ氏はそれを直接的な財務目標に結びつけている。

シドゥ氏はCNBCに対し、このプロジェクトにより同社の効率性比率が約49%から40%台前半に改善され、来年から銀行の収益が押し上げられると語った。

銀行CEOによると、金融を中核産業の一つと位置づけているOpenAIとの関係は、AI大手にとって共生的なものになるという。

「私たちは、将来的に他の銀行に販売できる可能性のあるエンタープライズソリューションを共同で開発していくつもりです」とシドゥ氏は述べた。「ここでの目標は、融資、預金、支払いにおけるエンドツーエンドの自動化されたエージェント主導のワークフローです。」

OpenAIは、CNBCに提供された声明の中で、Customers Bankが「従業員に力を与え、顧客サービスを強化し、地域銀行の新たな基準を設定する、よりインテリジェントな運用モデルを構築する」のを支援できることを誇りに思っていると述べた、と同社の最高収益責任者であるデニース・ドレッサー氏は述べた。

常に稼働する労働者

同行は今後6〜12ヶ月で、融資、預金、支払い全体にAIエージェントを展開する予定だ。

シドゥ氏によると、これが成功すれば、商業融資の完了にかかる期間が、引受審査、書類収集、法務交渉を含めて30〜45日から約7日に短縮されるという。

複雑な商業顧客の口座開設は、これまで1日以上かかっていたが、会話型AIと自動化された書類収集を使用して20分未満に短縮されると彼は述べた。

「自律型エージェントを持つということは、本質的にデジタルワーカーを作成することであり、彼らは昼夜を問わず働くことができます」とシドゥ氏は述べた。

Customers Bankは、この発表の準備を何年も前から進めており、2023年にOpenAIを初めて起用したのは、シドゥ氏がベンチャーキャピタル界の知人を介して、AI大手にごくわずかな投資をしていたと説明している。先週締結されたOpenAIとの契約は、彼らの関係を拡大し、AIエンジニアが銀行のプロセスに参入することを可能にすると彼は述べた。

同行は、スタートアップやベンチャーキャピタルコミュニティを対象とする数少ない小規模貸付業者の一つであり、2023年の地域銀行危機の中で、その年のシリコンバレーバンクの買収に名乗りを上げたとも報じられている。

主要なアドバンテージ

JPMorgan Chaseのような資産4兆9000億ドルの銀行と比較すると、比較的小規模な企業ではあるが、2004年にゴールドマン・サックスでキャリアをスタートさせたシドゥ氏によると、Customers Bankには主要なアドバンテージがあるという。メガバンクは広範なグローバル事業を展開しており、AI導入における複雑性と規制基準がはるかに高いと彼は述べた。

「小規模銀行は、多くの大手銀行と同じレベルのフレームワークを持つことは期待されないでしょう」と彼は述べた。「規制当局は、コミュニティ銀行や地域銀行が大手銀行と競争できるようにしたいと考えています。」

同行はすでにAIを使用して、同社のソフトウェアコードの半分を記述しており、28,000時間の作業を節約した。これは、約15人の常勤従業員を雇用しないことに相当すると彼は述べた。

「これは、採用を遅らせ、従業員一人当たりの収益を増やす機会です」と彼は述べた。

同行はまた、AIエージェントがなければ手がけるのが非常に高価だったであろう新しい事業への参入も検討している。これらのAIネイティブな事業ラインでは、少数のチームが、かつては多数の人間を必要とした作業を処理する自動化システムを監督していると彼は述べた。

通常のソフトウェアライセンス契約とは異なり、シドゥ氏は、OpenAIが規制された金融機関内での実世界のユースケースを獲得するにつれて、両社がリソースを投入して新しいツールを共同で構築していると述べた。

「それは私たちの投資家に利益をもたらします。それは私たちの顧客に利益をもたらします」とシドゥ氏は述べた。「リスクを低減しているのを見て、規制当局も時間とともに喜んでくれることを願っています。」