60대 401(k) 잔액: 일반적인 저축액, 평균 및 귀하의 저축액 비교

60대 401(k) 잔액: 일반적인 저축액, 평균 및 귀하의 저축액 비교

Katharine Paljug

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주요 내용

2025년 11월 기준 60대 평균 401(k) 잔액은 577,454달러였습니다. 중간값은 186,902달러로 훨씬 낮았습니다.

은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 라이프스타일과 연간 지출 예상치에 따라 달라집니다. 일반적인 방법 중 하나는 60세까지 은퇴 전 연간 소득의 8배를 저축하는 것입니다.

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60대에 접어들고 은퇴가 임박하면 401(k)에 대해 많이 생각하게 될 것입니다. 귀하의 저축액은 같은 연령대의 다른 사람들과 비교했을 때 어떻습니까? 그리고 은퇴를 위해 실제로 얼마나 많은 돈이 필요할까요?

저축액을 또래와 비교하고 싶은 유혹이 있을 수 있지만, 저축해야 하는 금액은 은퇴 계획 시점과 은퇴 후의 삶의 모습에 따라 달라집니다.

60대의 401(k) 저축: 평균 및 중간값 잔액 설명

Empower에 따르면 2025년 11월 기준 60대 평균 401(k) 잔액은 577,454달러였습니다. 이 잔액은 50대 평균 401(k) 잔액인 635,320달러보다 낮았는데, 이는 60대 중 일부가 이미 은퇴하여 401(k)에서 인출을 시작했기 때문일 가능성이 높습니다.

평균값은 쉽게 왜곡될 수 있다는 점을 명심하십시오. 잔액이 매우 높거나(또는 매우 낮은) 몇 개의 401(k)만으로도 평균에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 그렇기 때문에 중간값 또는 중앙값 수치가 중요합니다. 2025년 11월의 중간값은 186,902달러였습니다.

은퇴하려면 얼마나 필요할까요?

이 수치를 보고 자신의 은퇴 저축액이 어떻게 비교되는지 걱정된다면 혼자가 아닙니다. Western & Southern Financial Group의 설문 조사에 따르면 베이비붐 세대(60대 대다수를 차지하며, X세대 중 가장 나이가 많은 세대는 2025년에 60세가 됩니다)의 47%는 편안하게 은퇴할 수 있다는 자신감이 없습니다. 베이비붐 세대의 또 다른 11%는 편안하게 은퇴할 수 있을지 확신하지 못합니다.

같은 설문 조사에서 그 이유가 명확하게 밝혀졌습니다. 베이비붐 세대는 편안하게 은퇴하기 위해 평균 760,000달러가 저축되어야 한다고 믿습니다. X세대는 더 많은 금액인 118만 달러가 필요할 것으로 예상합니다. 60대의 평균 및 중간값 401(k) 저축액은 이러한 금액보다 훨씬 낮습니다.

그러나 은퇴에 필요한 금액은 라이프스타일과 건강 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 평균값만 보는 대신 개인 상황을 살펴보는 것이 저축해야 할 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.

한 은퇴 저축 규칙은 60세까지 은퇴 전 연간 소득의 8배를 저축해야 한다고 제안합니다. 따라서 연간 75,000달러를 번다면 60세까지 600,000달러를 저축해야 합니다.

또 다른 계산은 4% 규칙에 기반합니다. 이 규칙은 은퇴자가 은퇴 첫 해에 401(k)에서 4%를 인출한 다음 매년 인플레이션을 조정한다고 제안합니다. 이 규칙을 따르면 연간 지출의 25배를 저축해야 합니다. 따라서 은퇴 후 연간 36,000달러를 지출할 것으로 예상한다면 900,000달러를 저축해야 합니다.

대부분의 은퇴자는 401(k)만으로 생활하지 않는다는 점을 명심하십시오. 미국 대부분의 은퇴자는 사회 보장 혜택을 받습니다. 또한 투자, 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 은퇴 후에도 계속할 수 있는 부업이 있어 401(k) 저축을 보충할 수 있습니다.

Western & Southern 설문 조사에 따르면 베이비붐 세대의 90%와 X세대의 71%가 사회 보장을 주요 은퇴 소득으로 예상하는 반면, 밀레니얼 세대와 Z세대의 절반(각각 55% 및 51%)만이 그렇게 예상합니다.

은퇴 저축 증대를 위한 5가지 방법

60대이고 401(k)가 원하는 수준이 아니라면, 은퇴 전 마지막 몇 년 동안 401(k) 저축을 늘리는 방법은 다음과 같습니다.

1. 추가 납입 활용

2026년에는 많은 사람들의 401(k) 연간 납입 한도가 24,500달러입니다. 하지만 60대 초반이라면 더 많이 납입할 수 있습니다. 60세에서 63세 사이인 경우 추가로 11,250달러를 추가 납입하여 총 35,750달러를 납입할 수 있습니다. 64세 이상인 경우 추가 납입 한도는 8,000달러로, 2025년 총액은 31,000달러가 됩니다.

2. 직장 혜택 활용

Pearl Planning의 공인 재무 설계사인 Alexa Kane은 은퇴를 앞둔 모든 사람에게 직장 퇴직 혜택을 최대한 활용할 것을 권장합니다.

"고용주가 퇴직 납입금에 대해 매칭을 제공한다면, 전체 매칭을 받을 수 있을 만큼 충분히 납입하세요."라고 그녀는 말했습니다. 이전에는 고용주 매칭 한도를 채운 적이 없더라도 말입니다.

Kane은 또한 은퇴 납입금에 대한 추측을 없애기 위해 저축을 자동화할 것을 제안했습니다.

"많은 퇴직 계획은 매년 일정 비율로 납입금을 자동으로 늘리도록 설정할 수 있습니다."라고 그녀는 말했습니다.

3. 자산 재분배

일반적으로 투자자는 젊을 때 401(k)에 더 많은 주식을 보유하여 더 많은 성장을 위해 더 많은 위험을 감수합니다. 은퇴가 가까워짐에 따라 점진적으로 주식, 채권 및 기타 자산의 보다 보수적인 균형으로 전환하는 것이 일반적입니다. 401(k)가 목표 시점 펀드에 투자되어 있다면 이 전환은 자동으로 이루어집니다.

60대이지만 저축액이 계획대로 진행되지 않는다고 느낀다면 즉시 모든 것을 보수적인 자산으로 전환하지 마십시오. 몇 년 더 성장을 우선시하면 이 10년 동안 401(k)가 크게 증가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴에 가까워짐에 따라 채권으로 점진적으로 전환하고 주식에서 멀어지면 자산을 보호하는 데 도움이 됩니다.

팁

재무 설계사는 귀하에게 가장 적합한 자산 배분이 무엇인지 평가하고 해당 배분이 언제 변경되어야 하는지에 대해 조언할 수 있습니다.

4. 지금 주택 규모 축소 고려

은퇴 후 주택 규모를 줄일 계획인 51%에 속한다면 대신 지금 거주 규모를 줄이는 것을 고려하십시오. 은퇴 전에 주택 규모를 줄이면 다음과 같은 비용을 줄여 생활비를 크게 절감할 수 있습니다.

재산세

주택 유지 보수 및 수리

주택 소유자 보험

공과금

이동하는 장소에 대해 전략적이라면 대중교통 이용 가능성을 우선시하여 자동차 운행을 줄이거나 자동차 수를 줄여 생활비를 더욱 절감할 수 있습니다.

생활비를 줄이면 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 더 많은 돈을 납입할 수 있으며, 이 돈은 성장할 시간을 갖게 됩니다. 이는 특히 60대 초반에 추가 납입 한도를 최대한 활용하려고 할 때 도움이 될 수 있으며, 이때는 세전 401(k)에 더 많은 돈을 납입할 수 있습니다.

5. 전문가와 협력

은퇴가 가까워짐에 따라 재무 상담사와 협력하면 얼마의 돈을 저축해야 하는지뿐만 아니라 어떤 종류의 은퇴를 원하는지, 그리고 어떻게 달성할 수 있는지를 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

"은퇴의 모습은 다양합니다."라고 Kane은 말했습니다. "그리고 모든 은퇴 계획에서 우리는 '무엇이든 할 수 있지만 모든 것을 할 수는 없습니다.'라고 말합니다. 모든 결정에는 장단점이 있습니다."

상담사와 협력하면 옵션을 검토하고 특정 선택에 대해 어떤 절충을 해야 하는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 많은 은퇴자는 저렴한 의료비를 포함하여 생활비가 저렴한 곳에서 살기 위해 해외로 이주하는 것을 좋아합니다. 그러나 선택은 한 국가에서 더 비싼 삶과 다른 국가에서 더 저렴한 삶 사이의 단순한 문제가 아닙니다.

"대규모 국제 이주는 신중한 계획과 관련 법규에 대한 이해가 필요합니다."라고 Kane은 말했습니다. "해외 거주 중에도 여전히 미국 세금을 신고해야 합니다. 또한 해외 소득 공제(FEIE)와 외국 세액 공제(FTC)를 이해해야 합니다."

재무 상담사는 이러한 모든 고려 사항을 안내하고 귀하의 자원과 우선 순위에 따라 어떤 종류의 은퇴가 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.