2026년 5월 최고의 개인 학자금 대출

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대학 교육은 아마도 인생에서 가장 비싼 구매 중 하나일 것입니다.

오늘날 대학의 평균 비용은 연간 25,000달러에서 60,000달러 이상입니다. 가격이 그렇게 높기 때문에 많은 학생들이 자신의 저축, 가족의 기여, 장학금 및 보조금 외에도 교육 자금을 지원하기 위해 학자금 대출에 의존하게 될 것입니다.

연방 학자금 대출은 시작하기에 좋은 첫 번째 장소입니다. 일반적으로 고정 APR 및 대출자 보호 기능과 함께 가장 경쟁력 있는 금리를 제공합니다. 그러나 일부 학생들은 연방 대출 자격이 없거나 학교에 필요한 전액을 받지 못할 수 있습니다.

결과적으로, 격차를 메우기 위해 개인 학자금 대출을 고려할 수 있습니다. 개인 대출을 신청하기 전에 알아야 할 사항과 오늘날 고려해야 할 주요 대출 기관에 대한 정보는 다음과 같습니다.

Ascent Funding: 최고의 선택

저희의 견해: Ascent는 표준 상환 조건을 갖춘 학부 및 대학원 학자금 대출에 대한 여러 옵션을 제공합니다. 졸업 후 일반적인 기간보다 긴 유예 기간과 졸업 시 더 적은 금액을 지불할 수 있는 점진적 상환 옵션(일부 연방 상환 계획과 유사)을 좋아합니다. 월 상환액은 시간이 지남에 따라 증가하므로 원래 대출 기간 내에 대출을 상환할 수 있습니다.

- 대출 금액: 등록금 전액까지 지원; 학부생 최대 200,000달러, 대학원생 최대 400,000달러 - 상환 옵션: 이자만 납부, 최소 25달러, 전액 또는 재학 중 유예 - 유예 기간: 학부 및 대학원 대출 9개월 - 자격 요건: 적격 대학에 최소 시간제로 등록해야 함; 공동 서명자는 신용 점수 및 소득 요건을 충족해야 하지만, 공동 서명자가 없는 학생에게는 더 많은 유연성이 있음 - 수수료 또는 펀딩 수수료: 없음 - 공동 서명자 해제? 예, 12회 연속 정시 납부 후

College Ave: 최고의 고객 서비스

저희의 견해: College Ave는 저희 기준에 따라 전반적으로 견고한 개인 학자금 대출 기관입니다. 적격 대학의 등록금 전액을 충당할 수 있으며, 풀타임 학생일 필요는 없습니다. 상환 계획 및 기간 옵션이 다양하며, 자체 상환 기간을 선택할 수 있습니다. College Ave는 학부생의 공동 서명도 권장합니다. 그러나 학자금 대출에 대한 공동 서명자 해제는 다른 대출 기관보다 길며, 원래 상환 기간의 절반이 지난 후에야 가능합니다.

College Ave는 학자금 대출 기관에서 기대하는 많은 기능을 제공할 뿐만 아니라 고객으로부터 견고한 온라인 리뷰를 받고, 쉽게 접근할 수 있는 지원을 제공하며, 3분 만에 완료되는 빠른 신청 프로세스를 자랑합니다.

- 대출 금액: 등록금 전액까지 지원 - 상환 옵션: 이자만 납부, 최소 25달러, 전액 또는 재학 중 유예 - 유예 기간: 학부 대출 6개월, 대학원 대출 9개월 - 자격 요건: 적격 학교에 등록해야 함(풀타임일 필요 없음); 공동 서명자의 최소 신용 점수 600점대 중반 - 수수료 또는 펀딩 수수료: 없음 - 공동 서명자 해제? 예, 원래 상환 기간의 절반이 지난 후

SoFi: 최고의 추가 혜택

저희의 견해: SoFi는 5년에서 20년까지의 상환 기간과 표준 상환 계획 및 유예 옵션을 제공합니다. 다른 대출 기관과 마찬가지로 SoFi는 적격한 어려움에 대한 유예를 제공하지만, 상황이 변경되거나 상환할 수 없는 경우 유예 및 상환 금액 축소 옵션도 받을 수 있습니다.

자동 납부 할인과 함께, SoFi 은행 고객인 경우 학자금 대출에 대한 추가 보너스를 받을 수 있습니다. GPA가 3.0 이상인 경우 SoFi Checking and Savings 계좌에 대해 최대 250달러의 일회성 현금 보너스를 받을 수 있습니다. 또한, 향후 몇 년 동안 SoFi에서 여러 학자금 대출을 받을 경우 0.125% 할인을 받을 수 있습니다.

- 대출 금액: 등록금 전액까지 지원 - 상환 옵션: 이자만 납부, 최소 25달러, 전액 또는 재학 중 유예 - 유예 기간: 학부 및 대학원 대출 6개월 - 자격 요건: 적격 대학에 최소 시간제로 등록해야 함(학부 과정 마지막 학기에 시간제 미만으로 등록한 경우 자격이 될 수 있음); 공동 서명자의 신용 점수 및 소득이 승인에 영향을 미침 - 수수료 또는 펀딩 수수료: 없음 - 공동 서명자 해제? 예, 12회 연속 납부 후

Earnest: 최장 유예 기간

저희의 견해: Earnest는 9개월의 유예 기간을 제공하므로 졸업 후 대출 상환을 시작하기 전에 추가 시간을 갖고 싶은 경우 좋은 개인 대출 기관입니다. Earnest는 재정적 어려움 기간 동안 유예 상태로 들어가는 잘 문서화된 절차와 단기적 어려움에 대한 단일 월(결제 건너뛰기) 유예 옵션도 가지고 있습니다.

이 대출 기관의 큰 단점은 공동 서명자 해제 옵션이 없다는 것입니다. 공동 서명자 없이 전액 상환 책임을 지려면 대출을 재융자해야 합니다. 재학 중 상환 옵션에도 몇 가지 제한이 있습니다. 이자만 납부하거나 재학 중 전액 상환을 시작하려면 공동 서명 대출이 있어야 합니다. 독립적으로 대출을 받는 학생은 유예하거나 최소 25달러를 납부할 수 있습니다.

- 대출 금액: 등록금 전액까지 지원; 총 최대 400,000달러 - 상환 옵션: 이자만 납부(공동 서명 대출에만 해당), 최소 25달러, 전액(공동 서명 대출에만 해당) 또는 재학 중 유예 - 유예 기간: 학부 및 대학원 대출 9개월 - 자격 요건: 적격 대학에 최소 시간제로 등록해야 함; 공동 서명자 및 독립적으로 신청하는 학생의 최소 신용 점수 600점대 중반 - 수수료 또는 펀딩 수수료: 없음 - 공동 서명자 해제? 아니요

Abe: 최고의 결제 유연성

저희의 견해: Abe는 학자금 대출 기관에 대해 고려하는 많은 요인에서 높은 순위를 차지합니다. 다양한 상환 기간, 긴 유예 기간, 조기 공동 서명자 해제 등을 제공합니다. 졸업 시, Grad Reward로 원금 잔액의 2%를 감액해달라고 요청할 수 있으며, 상환 기간 동안 정시 납부를 하면 추가로 0.25% 금리 할인을 받을 수 있습니다(6개월마다 0.05% 금리 인하).

이 대출 기관을 정말 돋보이게 하는 것은 Abe가 대출자에게 제공하는 많은 보호 기능입니다. 재학 중 채무 불이행에 대한 보호, 필요한 경우 유예 기간 6개월 연장, 유예 및 연체 옵션, 그리고 필요한 경우 월 상환액을 줄이기 위해 대출 기간을 연장할 수 있는 기능을 제공합니다.

- 대출 금액: 등록금 전액까지 지원; 학부생 최대 300,000달러, 대학원생 최대 350,000달러 - 상환 옵션: 이자만 납부, 고정 최소 금액, 전액 또는 재학 중 유예 - 유예 기간: 학부 및 대학원 대출 6개월, 추가 6개월 연장 가능 - 자격 요건: 적격 대학에 등록해야 함; 공동 서명자의 신용 점수 및 소득이 승인에 영향을 미칠 수 있음 - 수수료 또는 펀딩 수수료: 없음 - 공동 서명자 해제? 예, 12회 연속 정시 납부 후

개인 학자금 대출이란 무엇인가요?

개인 학자금 대출은 은행, 온라인 대출 기관 및 기타 금융 기관에서 제공합니다. 연방 대출 및 보조금으로 충당할 수 있는 금액을 초과하는 비용을 충당하거나 연방 학자금 대출 자격이 없을 때 학비, 수수료 및 기타 비용을 지원하는 데 도움이 되도록 설계되었습니다. 학부, 대학원 및 전문 학업을 위해 개인 학자금 대출을 받을 수 있습니다. 일부 대출 기관은 학부생의 부모를 위한 교육 대출도 제공합니다.

대부분의 연방 학자금 대출과 달리 개인 학자금 대출은 신용 조회를 요구하며, 우수한 신용 기록과 소득이 있어야만 최고의 금리와 기간 옵션을 받을 수 있습니다. 이것이 대부분의 개인 학자금 대출 차입자가 더 나은 대출 조건을 확보하기 위해 공동 서명자를 사용하는 이유입니다.

연방 학자금 대출 또는 개인 학자금 대출을 받아야 할까요?

대부분의 학생들에게는 개인 학자금 대출 기관에 의존하기 전에 모든 연방 학자금 대출 옵션을 활용하는 것이 현명합니다. 실제로 많은 개인 대출 기관은 학생들이 개인 대출을 신청하기 전에 자격이 되는 연방 학자금 대출(장학금 및 보조금과 함께)을 최대한 활용하도록 권장합니다.

연방 학자금 대출은 미국 교육부에서 제공하며 일반적으로 직접 보조 대출, 직접 비보조 대출 또는 PLUS 대출입니다. 연방 대출은 고정 금리를 가지며, 이러한 금리는 일부 개인 학자금 대출 금리보다 낮은 경향이 있습니다. 그러나 연방 학자금 대출은 대출 유형, 학년 및 부양 가족 여부에 따라 대출 한도가 있습니다.

개인 대출은 연방 자금 및 장학금 옵션을 최대한 활용한 후에도 교육 자금을 전액 충당하는 데 필요한 금액을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 연방 대출 자격이 없는 경우에도 좋은 옵션입니다.

그러나 개인 대출은 연방 대출과 동일한 보호 및 혜택, 즉 대출 탕감 프로그램, 소득 기반 상환 계획, 낮은 이자율, 신용 조회 없음 등을 제공하지 않습니다.

더 읽어보기: 연방 학자금 대출 또는 개인 학자금 대출? 차이점은 다음과 같습니다.

개인 학자금 대출에서 찾아야 할 것

개인 학자금 대출 기관 순위를 매길 때 고려하는 많은 요소는 교육을 위한 대출을 받을 때 찾아야 할 세부 정보이기도 합니다.

- 대출 금액: 학교의 등록금 전액을 충당하는 학자금 대출 기관을 찾으십시오(일반적으로 학교에서 인증해야 함). 이것은 종종 연간 빌릴 수 있는 최대 금액이지만, 일부 대출 기관은 총 최대 대출 금액도 가지고 있습니다. 교육 비용의 상당 부분을 충당하기 위해 개인 대출이 필요하고 여러 해에 걸쳐 빌릴 계획이라면 이것은 고려해야 할 사항입니다. - 상환 기간: 일반적인 개인 학자금 대출 기간은 5년에서 15년까지이며, 일부 대출 기관은 20년 또는 그 이상을 제공합니다. 할당된 기간은 매월 상환할 때마다 얼마를 지불해야 하는지 파악하는 데 중요합니다. - APR: 신용 기록, 소득 및 공동 서명자와 함께 신청하는지에 따라 학자금 대출 이자율이 크게 달라질 수 있습니다. 개인 학자금 대출의 경우 APR은 고정 또는 변동일 수 있습니다. 현재 연방 대출 금리를 기준으로 자격이 되는 개인 학자금 대출 금리가 경쟁력이 있는지 판단하는 데 도움이 되도록 사용하십시오. - 상환 옵션: 소득 기반 상환 계획은 개인 학자금 대출에서 흔하지 않습니다. 일반적으로 상환 기간 동안 대출을 상환하는 데 필요한 금액으로 월별 상환을 하게 됩니다. 재학 중에는 전액 상환을 시작하고 싶거나, 발생한 이자만 납부하거나, 고정 최소 금액을 납부하거나, 아예 상환을 유예하는 등 더 넓은 범위의 상환 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. - 공동 서명자 해제: 공동 서명자는 학자금 대출을 신청할 때 더 낮은 이자율을 얻는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 졸업하고 소득을 얻으면 공동 서명자를 제거하여 더 이상 대출에 대한 책임을 지지 않도록 하는 것이 합리적일 수 있습니다. 일반적으로 공동 서명자를 해제하기 전에 대출에 대해 최소 횟수의 납부(예: 12회 또는 24회 연속 정시 월별 납부)를 해야 합니다. - 유예 및 연체: 이러한 옵션은 개인 학자금 대출 기관을 다룰 때 고려해야 할 중요한 보호 장치입니다. 유예는 특정 상황에서 대출 상환을 연기하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 학교에 다시 가거나, 의학 레지던트 과정을 밟거나, 군 복무를 하는 경우입니다. 연체는 재정적 어려움 기간 동안 대출 상환을 일시 중지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 옵션은 다양하지만 일부 대출 기관은 최대 12개월의 연체를 제공합니다(이 기간 동안 이자가 계속 발생하지만). - 장애 또는 사망 시 면제: 개인 학자금 대출 기관이 사망하거나 영구적으로 장애가 발생했을 때 대출을 면제해야 하는 법적 요구 사항은 없지만, 일부 대출 기관은 공동 서명자나 사랑하는 사람에게 이전되지 않도록 부채를 취소합니다. 사망 후 대출에 어떤 일이 발생할 수 있는지 이해하기 위해 대출 계약서를 검토하십시오. - 기타 혜택: 개인 학자금 대출은 연방 대출만큼 많은 혜택을 제공하지 않을 수 있지만, 일부 대출 기관은 절약할 수 있는 방법을 제공합니다. 자동 납부 설정을 위한 할인(일반적으로 0.25% 이자율 인하), 졸업 또는 정시 납부에 대한 보너스 등을 찾아보십시오.

추가 자료:

개인 학자금 대출에 대해 자세히 알아보고 교육을 위해 연방 및 개인 대출을 모두 최대한 활용하는 방법을 알아보십시오.

우리의 방법론

학자금 대출을 선택하는 것은 젊은이가 내릴 가장 중요한 재정적 결정 중 하나이며, 종종 자신의 재정적 미래가 어떻게 될지에 대한 실제적인 감각을 갖기 전에 내려집니다. 저희의 평가는 성장하는 재정적 상황에 맞는 유연성과 의미 있는 보호 기능을 제공하는 대출 기관을 우선시합니다.

저희는 현재 학자금 대출을 제공하는 12개 이상의 개인 대출 기관을 검토했습니다. 이 대출 기관들은 대출 기관 웹사이트, 대출 계약 및 Trustpilot 및 Better Business Bureau를 포함한 제3자 리뷰 플랫폼에서 수집한 데이터를 사용하여 9가지 주요 범주에서 점수를 매겼습니다.

범주에는 APR 범위(연방 대출과 비교), 수수료 구조, 상환 기간 범위, 유예 및 연체 옵션, 재학 중 상환 및 유예 기간, 사전 자격 및 자격 요건 등이 포함됩니다.

저희 기준에 따라 최고 등급의 대출 기관은 고객으로부터 좋은 평가를 받고, 학생들에게 여러 상환 기간 및 계획을 제공하며, 재정적 어려움에 대한 보호 기능을 갖추고, 추가 혜택을 제공하며, 일반적으로 대출 기간 동안 대출자에게 유연성을 제공하는 기관입니다.