28세에 시어머니와 아기를 돌보느라 파산했습니다 — 그리고 6300만 명의 미국인이 같은 덫에 빠져 있습니다

디애나 애킨스는 28세 때 2월에 파산 신청을 했지만, 돈을 부주의하게 쓴 것이 아니었습니다. 그녀의 시어머니는 사기로 인해 노숙자가 된 후 이사 왔고, 디애나는 얼마 후에 첫 아이를 낳았습니다. 이러한 책임으로 인한 청구서는 예상대로 압도적이 되었습니다.

그녀의 영업 직책이 임신 중에 재택 근무 옵션을 축소하면서 상황이 더욱 악화되었고, 디애나는 일을 중단해야 했습니다. 임대료, 두 대의 자동차 대출, 아기 용돈, 그리고 치매가 있는 66세 노인을 돌보는 비용을 지불하는 것 사이에서 신용 카드 부채가 쌓였습니다. 그녀의 남편은 풀타임으로 일하고 초과 근무를 하지만 충분하지 않았습니다.

"저는 지불금을 감당할 수 없었기 때문에 문제를 해결해야 할 때까지 모든 것을 연체하게 되었습니다." 그녀는 USA TODAY (1)에 말했습니다.

애킨스는 연구원들이 샌드위치 세대 — 동시에 노부모 또는 시부모를 지원하고 어린 자녀를 키우는 성인 —이라고 부르는 것에 속합니다.

AARP 및 NAC의 보고서에 따르면 현재 미국의 성인 4명 중 약 1명(2)이 이와 같은 상황에 처해 있습니다. 이는 6300만 명의 보호자이며, 2015년 이후 45% 증가한 수치이며, 이 보호자 중 29%는 샌드위치 보호자입니다. 50세 미만의 보호자에게 초점을 맞추면 이 숫자는 47%로 증가합니다.

40대와 50대의 사람들이 가장 노출되어 있습니다. 65세 이상인 생존 부모가 47%(3) 있으며, 18세 미만의 자녀를 양육하거나 성인 자녀에게 재정적 지원을 제공하고 있습니다.

Choice Mutual의 최근 분석에 따르면 샌드위치 세대 가족의 자녀 양육 및 노인 양육에 대한 연간 총 비용은 약 104,000달러(4)이며, 이는 평균 샌드위치 가족에게 연간 64,000달러의 부채를 초래합니다.

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Finance of America (5)의 2025년 설문 조사에서는 약 2,000명의 성인을 대상으로 조사한 결과, 샌드위치 세대 보호자의 69%가 재정적으로 지쳐 있다고 느끼고, 86%가 감정적으로 지쳐 있으며, 부모를 돌보는 데 80%가 신체적으로 지쳐 있다고 밝혔습니다. 부채가 있고 다른 사람을 돌보는 데 많은 시간, 돈, 에너지를 소비해야 하는 경우 놀라운 일이 아닙니다.

이는 또한 디애나처럼 그녀의 경력에 영향을 미칩니다. 근무 보호자의 절반 이상이 직장에서 승진을 포기하거나, 시간을 줄이거나, 완전히 직장을 그만두었습니다.

여성의 경우 평생에 걸친 영향은 더욱 심각합니다. 여성 보호자는 평생 동안 평균 320,000달러(6)의 임금, 퇴직 저축 및 사회 보장 혜택을 잃습니다.

그리고 퇴직이 있습니다 — 보호자의 59%(7)가 부모와 자녀를 지원하기 위해 돈을 돌려야 하기 때문에 퇴직 계좌에 기여하는 것을 중단했습니다.

현재 가장 큰 영향을 받는 세대는 Gen X (40대와 50대)입니다. Gen X의 중간 퇴직 저축은 40,000달러(8)에 불과하며, 이 세대의 약 70%가 그 금액을 달성하는 데 뒤쳐져 있다고 말합니다. 심지어 더 많은 수입을 올리는 Gen X의 상위 25%에서도 중간 퇴직 저축은 여전히 가야 할 길이 먼 72,000달러입니다.

Home Instead의 노인학자이자 보호자 옹호자인 Lakelyn Eichenberger는 "사람들은 나중에 인생에서 자녀를 낳기 때문에 노부모와 어린 자녀를 돌보는 자신을 발견했습니다."라고 말합니다.

이는 샌드위치 상태가 더 많은 연간 지속되고, 재정적으로 회복할 수 있는 중간 시간이 줄어듭니다. Lakelyn에 따르면 "재정적 영향은 파급 효과를 일으킵니다. 그들은 자신의 퇴직을 위해 저축하는 것을 막거나, 가족 휴가를 가거나 자녀의 학비 저축을 위해 수입을 빼앗아 갑니다."

애킨스는 시어머니를 위한 성인 주간 보호 프로그램을 알아봤지만, 발견한 프로그램은 보험과 함께 하루에 100달러의 비용이 들고 하루에 5시간만 가족을 지원합니다. 도움이 되지만 여전히 근무 일정에 맞지 않습니다.

"심지어 그 또한 일정과 직업 때문에 데리러 가고 데려오는 것을 할 수 있는 것을 찾을 수 없었습니다." 그녀는 말했습니다.

샌드위치에서 벗어나는 쉬운 방법은 없지만 장기적인 손실을 제한하는 방법은 있습니다. 이 상황에서 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.

부모와 자녀를 돌보는 데 사용하는 금액에 대한 명확한 그림을 얻으면 장기적으로 재정을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

저축에서 빼는 금액, 신용에 들어가는 금액, 임금 손실을 알 수 있습니다. 이러한 명확성은 샌드위치가 재정에 미치는 장기적인 영향을 관리하는 데 도움이 됩니다.

부모가 미래를 위해 무엇을 계획했고, 무엇을 받을 자격이 있는지 (메디케어, 메디케이드, 복무한 경우 VA 혜택 또는 지역 사회 기반 관리 프로그램), 어떻게 돌보고 싶어하는지 물어보세요. 비용을 알고 미리 준비하는 방법을 알아야 합니다.

샌드위치 세대 보호자의 39%(5)만이 지난 1년 동안 부모의 재정적 필요에 대해 부모와 논의했으며, 60%는 그 대화를 하면 덜 압도당할 것이라고 말했습니다.

부모나 자녀를 돌보기 위해 퇴직 저축을 돌리려는 것은 미래에 저축할 시간이 있다고 생각하지만 장기적으로 해롭습니다. 지금 저축을 중단하면 나중에 자신의 자녀에게 재정적 부담이 될 위험도 있습니다.

최소한 고용주의 401(k) 매칭을 받기 위해 충분히 기여하십시오. 50세 이상인 경우 퇴직 저축이 부족하면 캐치업 기여를 통해 표준 제한 외에 401(k)에 추가로 8,000달러(9)를 추가할 수 있습니다. 60세에서 63세 사이인 경우 슈퍼 캐치업은 최대 11,250달러까지 가능합니다.

의존자 관리 유연성 계좌 (10)를 사용하면 자격 있는 관리 비용을 사전 세금으로 지불할 수 있습니다. 노부모를 재정적으로 지원하는 경우 자격 요건이 있는 다른 의존자 (11)에 대한 세액 공제를 받을 수도 있습니다. 이는 최대 500달러의 부모당 가치가 있습니다. 많은 샌드위치 세대 가족이 존재하지 않는다는 것을 알지 못하기 때문에 이 돈을 테이블 위에 남깁니다.

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USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

이 기사는 Moneywise.com에서 다음과 같은 제목으로 처음 게재되었습니다. She went bankrupt at 28 caring for her mother-in-law and baby — and 63 million Americans face the same trap

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