영국 주택 구매자, 2008년 이후 최악의 모기지 부담 직면: 데이터

업계 데이터에 따르면 영국 주택 구매자들은 거의 20년 만에 최악의 모기지 부담에 직면해 있지만, "고통"이 전국적으로 동일하게 느껴지지는 않는다고 합니다.

영국 금융(UK Finance) 은행 협회는 전국적으로 초기 모기지 상환액이 주택 구매자의 총 소득의 5분의 1 이상(21.3%)을 차지하여 2008년 이후 최고 수준이라고 밝혔습니다.

이 데이터는 2025년과 관련이 있으므로, 이란 전쟁으로 인해 촉발된 경제적 혼란은 고려하지 않았습니다. 이란 전쟁은 모기지 거래 비용을 상승시키는 데 기여했으며, 많은 사람들이 모기지를 받는 사람들이 분쟁 이전보다 수백 또는 수천 파운드를 더 지불해야 하는 상황에 직면하게 합니다.

은행 협회는 헤드라인 수치가 상당한 지역적 차이를 가리고 있다고 말했습니다.

소득 대비 모기지 상환액을 기준으로 "가장 저렴하지 않은" 지역은 노퍽 북부와 런던 서부 힐링던 자치구였습니다. 이곳의 주택 구매자들은 일반적으로 총 소득의 4분의 1 이상(각각 25.7% 및 25.1%)을 상환액으로 지출했습니다.

나머지 10개 지역 중 가장 저렴하지 않은 8개 지역은 광범위하게 런던 통근 벨트로 묘사될 수 있는 지역에 있었습니다. 예를 들어, 베드퍼드셔의 루턴(24.9%), 버크셔의 슬로(24.8%), 하트퍼드셔의 브록스번(24.4%), 에식스의 할로우(24.2%) 등이 있습니다.

규모의 다른 끝에서는 가장 저렴한 10개 지방 자치 단체 중 7개가 스코틀랜드에 있었습니다. 이 목록의 맨 위에는 두 곳이 있습니다: 이스트 애셔와 인버클라이드. 두 곳 모두 2025년 평균 주택 구매자는 초기 모기지 상환액을 충당하기 위해 총 소득의 17%를 할당했습니다.

일부 사람들은 런던 시티가 주택 소유에 있어 세 번째로 "가장 저렴한" 지방 자치 단체로 선정된 것을 보고 놀랄 것입니다. 영국 금융은 런던 시티에서 구매할 여력이 있는 사람들이 일반적으로 가장 높은 소득 계층에 속하기 때문이라고 말했습니다.

런던 시티는 금융 서비스 회사가 지배적이지만, 바비칸 단지의 2,000개 아파트를 포함하고 있으며 영국에서 주택을 구매하기에 가장 비싼 곳 중 하나입니다.

영국 금융은 분석의 "기묘한 점"으로 런던 시티가 이 지표상 스코틀랜드의 일부 지역만큼 저렴하다는 점을 지적했습니다. 스코틀랜드의 일부 지역은 부동산 가격이 훨씬 낮습니다.

영국 금융의 분석 책임자인 제임스 태치는 지난 몇 년 동안 부동산을 구매하려는 사람들에게 어려운 시기였으며, 구매력 부담이 크게 작용했다고 말했습니다.

그는 "하지만 고통이 전국적으로 동일하게 느껴지지는 않습니다"라고 덧붙였습니다. "부동산 가격, 임금, 인구 통계는 지역 내 및 지역 간에 크게 다릅니다. 이 모든 것이 구매력에 영향을 미칩니다."

높은 부동산 가격과 차입 비용으로 인한 지속적인 구매력 부담과 예금 저축의 어려움에도 불구하고, 2025년은 주택 구매를 위한 차입에서 "견고한 활동"의 해였다고 업계 단체는 말했습니다. 은행 및 기타 대출 기관이 해당 목적으로 제공한 모기지 건수는 723,000건으로 2024년 대비 17% 증가했습니다.

영국 차입자들은 더 저렴한 주택 대출의 혜택을 받고 있었지만, 2월 28일 전쟁 발발로 인해 고정 금리 모기지 거래가 대거 철회되고 가격이 상승하면서 상황이 역전되었습니다. 그러나 지난 몇 주 동안 고정 금리 모기지 가격은 점진적으로 하락하는 추세를 보였습니다.