Esteja Atento aos Sinais de Golpes de Investimento de Impostores

Os golpes de impostores podem assumir muitas formas, e há novas variantes todos os dias. Em esquemas de impostores relacionados a investimentos, um ponto comum é que os golpistas usam indevidamente o nome de profissionais de investimento registrados reais ou de empresas para criar a aparência de legitimidade. Os esquemas de impostores se baseiam em uma tática conhecida como credibilidade da fonte – construindo confiança ao alegar estar devidamente registrado e empregado por uma empresa bem conhecida – e podem ser alarmantemente convincentes.

Abaixo estão algumas das táticas de impostores que os golpistas usaram para atacar investidores e dicas para se proteger contra golpes de impostores.

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Os golpes de impostores podem começar com agentes maliciosos que se fazem passar por profissionais de investimento registrados ou outros especialistas financeiros ou que anunciam "grupos de investimento em ações" – também chamados de "clubes de investimento" – em vários canais de mídia social. Esses agentes maliciosos geralmente direcionam os investidores para chats de grupo criptografados em aplicativos de mensagens como WhatsApp ou Telegram.

Nesses golpes, os impostores podem apresentar oportunidades de investimento em ações e ativos de cripto. Eles também podem fornecer "educação de investimento" ou "sinais de negociação diários" promovendo taxas de retorno irrealistas. Outros membros do grupo que parecem ser investidores bem-sucedidos compartilhando capturas de tela de seus retornos de investimento podem ser, na verdade, cúmplices tentando reforçar a credibilidade do esquema.

Sites de Impostores

Os agentes maliciosos por trás de sites de impostores geralmente pegam o nome e outros detalhes publicamente disponíveis sobre um profissional de investimento registrado e usam essas informações para estabelecer um site fraudulento. Esses golpistas então direcionam investidores potenciais para os sites de impostores. Um objetivo é obter informações pessoais dos investidores ou credenciais de login e conta. Em alguns casos, os golpistas atrairão os investidores para fazer depósitos em contas falsas, mas com aparência oficial, para roubar seus fundos.

Design de amostra de página da web de impostor

Documentos de Impostores

Os agentes maliciosos por trás de golpes de impostores também podem usar documentos de registro falsos para parecer legítimos para investidores potenciais. Por exemplo, o golpista pode criar uma versão falsa de um relatório FINRA BrokerCheck público usando o nome e as credenciais de um profissional de investimento registrado legítimo, geralmente alguém com vasta experiência e um histórico regulatório impecável. O golpista pode então enviar o relatório falso para investidores potenciais, usando o nome e o número de registro (conhecido como número CRD) do profissional de investimento registrado, mas associando-o a uma empresa que não está registrada como uma corretora de valores com a FINRA. Ou os golpistas podem fornecer links para perfis BrokerCheck legítimos enquanto se passam pelo profissional de investimento registrado. Na maioria dos casos, o profissional real não está ciente de que sua identidade está sendo usada indevidamente.

Mesmo ao direcionar os investidores para informações legítimas do BrokerCheck, os golpistas podem se comunicar por meio de canais não oficiais, como endereços de e-mail pessoais, contas de mídia social, aplicativos de mensagens criptografadas ou links de sites ou aplicativos móveis de impostores, em vez dos métodos de contato oficiais de uma empresa. A solicitação pode incluir um pedido para que os investidores respondam com uma foto de sua carteira de motorista e outras informações pessoais.

Alguns golpistas criam credenciais fraudulentas que alegam ser emitidas pela FINRA, pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) ou por outros reguladores para tentar parecer legítimos. Eles podem incorporar certificados falsos em seu site ou enviá-los diretamente aos investidores por meio de aplicativos de mensagens criptografadas. Embora esses certificados possam parecer autênticos, a FINRA, a SEC e outros reguladores de valores mobiliários não emitem certificados para empresas ou profissionais.

Amostra de certificado fraudulento

Aplicativos Fraudulentos

Os golpistas também podem se aproveitar do mundo em evolução da negociação de títulos e ativos de cripto por meio de aplicativos de investimento móvel, oferecendo oportunidades de investimento fraudulentas em que se passam por empresas registradas ou imitando plataformas legítimas de negociação de ativos de cripto, enquanto realmente enviam depósitos diretamente para o golpista. Um aplicativo fraudulento pode incluir o nome, logotipo e marca de uma empresa estabelecida com pequenas alterações, como adicionar "Pro", "Exchange" ou "Global" ao nome da empresa, e também pode dizer que o aplicativo está vinculado a uma empresa registrada específica.

Esses aplicativos são frequentemente promovidos por meio de sites de impostores com links de download proeminentes, mas também podem estar disponíveis em lojas de aplicativos legítimas. Sinais de aplicativos fraudulentos podem incluir um nome de desenvolvedor que não corresponde ao nome da empresa, uma imagem que não se alinha a um aplicativo de negociação, um nome de aplicativo que muda repetidamente ou um pequeno número de avaliações com uma classificação perfeita ou quase perfeita.

Para adicionar ainda mais credibilidade, os golpistas podem pagar serviços de distribuição de comunicados de imprensa para publicar anúncios sobre seus aplicativos. Embora eles apareçam em feeds de notícias e em sites financeiros, esses são anúncios pagos, não jornalismo independentemente verificado. A intenção é criar uma falsa sensação de confiança com um alvo com o único propósito de eventualmente drenar a carteira dessa pessoa.

Aplicativos de impostores podem oferecer "períodos de teste" com promessas de ganhos, e então pressioná-lo para depositar ativos de cripto. Quando você tentar sacar ativos, o aplicativo provavelmente o bloqueará e exigirá depósitos adicionais para "impostos", "taxas" ou "requisitos regulatórios". Empresas legítimas não oferecem períodos de teste, garantem retornos ou bloqueiam saques e exigem pagamentos adicionais para acessar seus fundos.

Dicas para Ajudá-lo a se Proteger contra Golpes de Impostores

Aqui estão seis dicas para ajudar a manter seu dinheiro e suas informações pessoais seguros contra esse tipo de golpe:

1. Fique atento aos sinais de alerta de fraude. Garantias, produtos não registrados, retornos excessivamente consistentes ou altos, estratégias complexas, documentação ausente, discrepâncias na conta, sigilo e vendedores insistentes são motivo de preocupação. Pratique a identificação de táticas de persuasão que os golpistas usam e sempre exerça um ceticismo saudável. Tenha cuidado especial com as solicitações de investimento que você não estava procurando, especialmente aquelas que chegam por meio de canais não oficiais ou inesperados, ou que pedem para baixar aplicativos móveis ou fornecer informações pessoais.

2. Vá até a fonte. Não presuma que as informações que você recebe de um suposto profissional de investimento sejam legítimas. Antes de investir, pesquise tanto os profissionais quanto as empresas consultando diretamente as fontes que coletam informações regulatórias, incluindo o BrokerCheck da FINRA e o banco de dados de divulgação pública de consultores de investimento da SEC, e entre em contato com seu regulador estadual.

Esteja ciente de que certas categorias de consultores de investimento podem aparecer nesses bancos de dados, mas estão sujeitas a obrigações de relatório mais limitadas, como consultores de relatórios isentos (ERAs). No entanto, os ERAs normalmente gerenciam apenas portfólios de fundos privados, não os de investidores de varejo. Se alguém se passando por um ERA estiver solicitando você diretamente, considere isso um sinal de alerta.

Compare a documentação que você recebeu com os relatórios que você obtém por conta própria, procurando inconsistências, como um nome ou localização ligeiramente diferente da empresa. Verifique se o número de telefone ou site fornecido correspondem ao que está listado no Resumo do Relacionamento do Cliente (Formulário CRS) da empresa e procure sinais independentes de que uma empresa está operando ativamente.

3. Verifique as informações de contato. Veja o que aparece em uma pesquisa online pelos nomes do indivíduo e da empresa que estão solicitando seus negócios. Isso corresponde às informações fornecidas a você, incluindo os detalhes de contato? Se algo parecer errado, faça uma pesquisa mais aprofundada, incluindo uma pesquisa de mapa no endereço ou uma consulta reversa no número de telefone. Ligue para a instituição financeira usando um número de telefone no seu Formulário CRS ou no site público – não o número que foi fornecido na solicitação suspeita – para verificar a legitimidade do profissional e do investimento. Se você recebeu o nome de um indivíduo, peça para falar diretamente com ele para confirmar seu envolvimento. Se uma empresa fizer referência a outras instituições financeiras, prestadores de serviços ou relacionamentos comerciais, confirme essas conexões diretamente com as organizações envolvidas.

4. Procure coisas que pareçam fora do lugar. Fique atento a erros de ortografia, gramática ruim, erros de ortografia, frases estranhas ou desajeitadas ou uso indevido de terminologia de investimento. Os golpistas podem usar URLs ou endereços de e-mail que inicialmente parecem corretos, mas, a uma inspeção mais próxima, revelam caracteres substituídos, como o numeral 1 no lugar da letra l. E sites usando o nome do representante registrado como o nome de domínio (por exemplo, firstnamemiddlenamelastname.com) ou fontes diferentes dentro de um documento podem indicar informações adulteradas.

Lembre-se, no entanto, que uma aparência polida não significa que uma comunicação seja legítima. Muitos agentes maliciosos agora usam conteúdo gerado por IA e design de site profissional para fazer com que seus golpes pareçam convincentes. Verifique se os detalhes fornecidos no site ou nos documentos, incluindo as datas e locais de operação de uma empresa, correspondem às informações que você recebeu.

5. Confirme a legitimidade do produto. Esclareça o tipo de produto que você está comprando e o tipo de instituição financeira com a qual você está trabalhando, já que nem todas as instituições financeiras estão registradas para vender todos os produtos. Por exemplo, empresas de corretoras que vendem títulos para o público nos EUA devem ser registradas na SEC e devem ser membros da FINRA. Se um site estiver oferecendo apenas um tipo de investimento, isso deve lhe dar uma pausa. Tenha também cuidado se um investimento exigir um depósito mínimo alto (como $ 200.000 ou mais) ou anunciar benefícios como taxas de juros mais altas do que a média, baixo ou nenhum risco ou cobertura de seguro FDIC. Investigue o produto que você recebeu e veja se o que você descobre se alinha com as informações que você recebeu. Se o investimento for representado como um produto de valores mobiliários, procure o número CUSIP, um identificador exclusivo que é obrigatório para muitos títulos legítimos dos EUA.

6. Não envie dinheiro, cripto ou informações pessoais. Tenha cuidado extra se for solicitado a enviar informações para um endereço de e-mail pessoal (em vez de um endereço de empresa), responder a números de telefone que não estão listados como contatos oficiais da empresa ou enviar dinheiro diretamente para o indivíduo ou para um terceiro. Nunca envie dinheiro, criptoativos ou informações pessoais – como sua carteira de motorista, passaporte, número de Segurança Social, data de nascimento ou informações da conta bancária – até verificar que está trabalhando com um profissional de investimento legítimo.

Se você tiver alguma suspeita sobre as informações que recebe de um indivíduo ou empresa que solicita seus negócios, entre em contato com a FINRA ou outro regulador antes de enviar qualquer informação pessoal ou financeira.

Se você tiver informações sobre atividades potencialmente fraudulentas, ilegais ou antiéticas, entre em contato com sua delegacia de polícia local e envie uma denúncia regulatória para a FINRA. Se você acha que foi vítima de alguma fraude cibernética, registre um relatório no Internet Crime Complaint Center do FBI.

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