Fabricantes de automóveis correm para cobrir défice de £3 mil milhões para pagamentos do escândalo de empréstimos do Reino Unido

As fabricantes de automóveis estão sob pressão para levantar £ 3 bilhões para cobrir pagamentos a vítimas do escândalo de financiamento de veículos, após não se prepararem adequadamente para um esquema de compensação em todo o Reino Unido que deve começar neste verão.

Os registros da empresa mostram que os braços de empréstimo de grandes fabricantes de veículos, incluindo Ford, BMW, Stellantis e Volkswagen, podem ter subestimado massivamente os custos finais do esquema de reparação de £ 9,1 bilhões do regulador financeiro.

A Financial Conduct Authority (FCA), que divulgou os termos finais de seu plano de compensação no mês passado, disse que cerca de 42%, ou £ 3,8 bilhões, da conta total será suportada pelas divisões de financiamento de veículos das fabricantes de automóveis.

No entanto, os fabricantes reservaram coletivamente apenas £ 803 milhões. Eles terão que se apressar para reunir os £ 3 bilhões adicionais necessários para cobrir a conta, que ajudará a compensar os motoristas que tiveram empréstimos de carro mal vendidos entre 2007 e 2024.

O esquema de compensação visa encerrar o escândalo, no qual os motoristas foram cobrados em excesso por empréstimos de veículos como resultado de pagamentos de comissão entre credores e concessionárias de automóveis. A FCA estimou que as vítimas receberão pagamentos no valor médio de £ 830.

Os credores envolvidos no escândalo fizeram forte lobby junto a reguladores e funcionários do governo nos últimos dois anos, dizendo que grandes pagamentos de compensação poderiam forçar alguns provedores a retirar empréstimos ou até mesmo a falir.

O envolvimento das fabricantes de automóveis aumentou a pressão política, com ministros querendo garantir que os fabricantes não sejam desencorajados a investir e criar empregos no Reino Unido.

As ansiedades sobre as potenciais consequências de um esquema de compensação – que em um momento foi esperado com uma conta de £ 44 bilhões – levaram a uma série de intervenções controversas, incluindo a chanceler, Rachel Reeves, instando a Suprema Corte contra a concessão de grandes pagamentos no ano passado. No verão passado, ela também considerou anular a decisão do tribunal se ele se alinhasse muito de perto com os consumidores.

Do esquema de compensação de £ 9,1 bilhões, aproximadamente £ 7,5 bilhões irão para os clientes na forma de pagamentos de reparação, enquanto o restante cobrirá custos administrativos, incluindo o contato com vítimas, a realização de pagamentos e outras despesas gerais de operação.

Os credores não ligados às fabricantes de automóveis – incluindo bancos de rua como Lloyds, Santander e Barclays – são responsáveis por 57% da conta total.

Mas, ao contrário das fabricantes de automóveis, eles estão muito mais preparados, tendo já reservado £ 3,9 bilhões da conta de £ 5,2 bilhões que provavelmente enfrentarão.

Das fabricantes de automóveis, a Mercedes-Benz reservou a maior quantia até o momento, totalizando £ 424 milhões, seguida pela BMW em £ 207 milhões, Renault em £ 74 milhões, Ford em £ 61 milhões e Stellantis em £ 37 milhões. A Toyota indicou que reservou dinheiro para o escândalo sem especificar o valor, enquanto Volkswagen e Ferrari parecem não ter reservado nenhum fundo para cobrir a compensação até o momento.

Benjamin Toms, analista do banco de investimento RBC Capital Markets, cuja equipe compilou as provisões dos credores, disse: “Provavelmente existem três razões pelas quais os bancos do Reino Unido foram mais proativos em suas provisões.

“Primeiro, porque essa questão era mais material para eles. Segundo, os bancos do Reino Unido darão alta importância ao seu relacionamento com o regulador e, terceiro, o financiamento está mais no cerne das operações diárias dos bancos em relação às fabricantes de automóveis, onde o financiamento é um braço lateral.”

Credores e grupos de consumidores ainda têm até as 17h de 27 de abril para contestar o esquema da FCA e sua conta de compensação proposta, uma medida que pode acabar atrasando significativamente os pagamentos.

A FCA recusou-se a comentar sobre o déficit na conta de compensação das fabricantes de automóveis.

Um porta-voz da Mercedes-Benz disse: “Não estamos em posição de comentar mais, pois ainda estamos revisando as descobertas.”

A BMW disse que começou a reservar dinheiro para o esquema de compensação antes que a FCA finalizasse seu esquema de compensação, “em conformidade com os padrões contábeis aplicáveis e com base nas informações disponíveis na época”.

A Ferrari disse que o impacto financeiro estimado nesta fase não era “material”, dado que a FCA havia excluído reivindicações de empréstimos de alto valor “superiores a 99,5% de outros empréstimos naquele ano”, como os necessários para comprar seus carros esportivos, acrescentando que fornecerá atualizações em devido tempo.

A Volkswagen Financial Services UK disse que estava “revisando cuidadosamente os detalhes para entender o que isso significa para nossos negócios e nossos clientes” e continuaria a se envolver com a FCA para garantir que o processo permanecesse justo e proporcional.

A Renault saudou a clareza fornecida pela FCA e disse que forneceria mais atualizações.

A Toyota recusou-se a comentar. Ford e Stellantis não responderam a um pedido de comentário.