دليل Roth IRA الخلفي

ในตอนนี้ของ Motley Fool Money ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของ Motley Fool โรเบิร์ต โบรคัมป์ อธิบายห้าขั้นตอนในการสนับสนุน Roth IRA แบบ backdoor และเน้นถึงกับดักที่ควรหลีกเลี่ยง นอกจากนี้ในตอนนี้:

• ตลาดหุ้นทำผลตอบแทน 10 วันที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง—ประวัติศาสตร์บอกว่าอะไรจะเกิดขึ้นต่อไป?
• การศึกษาใหม่พบว่าทายาทใช้เงินมรดกอย่างรวดเร็วอย่างน่าทึ่ง มีวิธีใดบ้างในการทิ้งมรดกที่ไม่ถูกใช้สิ้นเปลือง?
• ต้นทุนการป้อนข้อมูลสำหรับบริษัทอาหารเกือบเป็นสองเท่าในเดือนมีนาคม และราคาอาจสูงขึ้นอีกในช่วงสามถึงหกเดือนข้างหน้า
• สุขสันต์วันเกิดครบรอบ 50 ปีให้กับกองทุนดัชนี S&P 500 ของ Vanguard ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีแรกที่เปิดให้แก่นักลงทุนรายย่อย

หากต้องการรับฟังตอนทั้งหมดของพอดแคสต์ฟรีทั้งหมดของ The Motley Fool โปรดตรวจสอบศูนย์พอดแคสต์ของเรา เมื่อคุณพร้อมที่จะลงทุน โปรดตรวจสอบรายชื่อ 10 หุ้นชั้นนำที่ควรซื้อนี้

AI จะสร้างมหาเศรษฐีคนแรกของโลกหรือไม่? ทีมงานของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก ซึ่งเรียกว่า "Indispensable Monopoly" ที่ให้เทคโนโลยีสำคัญที่ Nvidia และ Intel ต่างก็ต้องการ อ่านต่อ »

ถอดความทั้งหมดอยู่ด้านล่าง

จะลงทุน $1,000 ที่ไหนในตอนนี้

เมื่อทีมวิเคราะห์ของเรามีคำแนะนำเกี่ยวกับหุ้น การรับฟังอาจเป็นประโยชน์ หลังจากทั้งหมด ผลตอบแทนเฉลี่ยโดยรวมของ Stock Advisor คือ 985%*—ผลการดำเนินงานที่เหนือกว่าตลาดเมื่อเทียบกับ 200% สำหรับ S&P 500

พวกเขาเพิ่งเปิดเผยสิ่งที่พวกเขาเชื่อว่าเป็น หุ้น 10 ตัวที่ดีที่สุด สำหรับนักลงทุนที่จะซื้อในตอนนี้ ซึ่งมีให้เมื่อคุณเข้าร่วม Stock Advisor

**ผลตอบแทนของ Stock Advisor ณ วันที่ 29 เมษายน 2026 *

พอดแคสต์นี้บันทึกเมื่อวันที่ 25 เมษายน 2026

Robert Brokamp: การนำเงินเข้า Roth IRA ผ่านทาง backdoor และ The Amazing Inheritance Disappearing Act และอื่นๆ อีกมากมายในฉบับ Personal Finance ของ Motley Fool Money ในวันเสาร์นี้ ฉันคือ โรเบิร์ต โบรคัมป์ และสัปดาห์นี้ ฉันจะอธิบายห้าขั้นตอนในการสนับสนุน Roth IRA แบบ backdoor และเน้นถึงกับดักที่ควรหลีกเลี่ยง

แต่ก่อนอื่น มาดูข่าวพาดหัวจากสัปดาห์ที่ผ่านมากันบ้าง ตลาดหุ้นได้สลัดความกังวลเกี่ยวกับสงครามและราคาน้ำมันที่สูงขึ้น และตอนนี้ใกล้แตะระดับสูงสุดตลอดกาลแล้ว ในความเป็นจริง S&P 500 เพิ่งทำ rally 10 วันที่ 9.8% ตามที่ Carson Group ระบุ นี่คือผลตอบแทน 10 วันที่ดีที่สุดอันดับที่ 20 สำหรับดัชนีตั้งแต่ปี 1950 เกิดอะไรขึ้นหนึ่งปีหลังจาก 19 ครั้งที่เหลือ? ตลาดมีผลตอบแทนเป็นบวกใน 16 กรณีจาก 19 กรณี โดยสามกรณีที่หุ้นลดลงหนึ่งปีต่อมาเกิดขึ้นในช่วง dot-com crash ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ผลตอบแทนเฉลี่ย 12 เดือนหลังจาก rally 10 วันที่เป็นตัวเลขสองหลักทั้ง 19 ครั้งคือ 20.8%

Ryan Detrick จาก Carson Group ของพอดแคสต์ Facts versus Feelings ซึ่งเป็นแขกรับเชิญในรายการของเราก่อนหน้านี้ ชี้ให้เห็นว่าตลาดที่ทำสถิติสูงสุดใหม่ในเดือนเมษายนมีความถี่เกือบเท่ากับ rally ที่ยอดเยี่ยมเหล่านั้น โดยเกิดขึ้น 19 ครั้ง ในทุกกรณี ยกเว้นกรณีเดียว ตลาดสิ้นสุดปีในแดนบวก Ryan ชี้ให้เห็นว่าส่วนใหญ่เป็นเพียงความสนุกกับตัวเลขและไม่จำเป็นต้องเป็นข้อมูลที่คุณจะใช้ในการตัดสินใจลงทุน แต่เหตุผลที่อยู่เบื้องหลัง rally ได้แก่ กำไรของบริษัทที่เติบโตขึ้นและอัตรากำไรที่สูง ซึ่งเป็นสัญญาณที่ดี

ต่อไปนี้ ผู้คนทำอะไรเมื่อพวกเขาได้รับมรดก? ดูเหมือนว่าผู้คนจำนวนมากจะใช้มันไป นี่คือข้อสรุปจากการศึกษาล่าสุดของ Cory Thompson จาก University of Alabama และ Russell James จาก Texas Tech University พวกเขาตรวจสอบข้อมูลตั้งแต่ปี 2010-2018 เพื่อตรวจสอบว่าผู้คนจัดการกับมรดกอย่างไรเมื่อเทียบกับ windfall อื่นๆ เช่น ของขวัญ รางวัลจากการฟ้องร้อง การจ่ายเงินประกันภัย และอื่นๆ ข้อค้นพบหลักคือมรดกถูกใช้ไปอย่างรวดเร็ว เงินมรดกแต่ละดอลลาร์เพิ่มมูลค่าสุทธิของคลื่นลูกต่อไปเพียง 61 เซ็นต์เมื่อวัดผลประมาณหนึ่งปีต่อมา ซึ่งหมายความว่าเกือบ 40 เซ็นต์ของเงินมรดกทุกดอลลาร์ถูกใช้ไป และ 42% ของทายาทใช้เงินมรดกทั้งหมด สิ่งที่ทำให้สิ่งนี้โดดเด่นเป็นพิเศษคือโปรไฟล์ของผู้รับมรดก พวกเขามีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยเกือบ 1 ล้านดอลลาร์ ครึ่งหนึ่งมีวุฒิการศึกษา และ 89% เป็นเจ้าของบ้าน นี่ไม่ใช่เรื่องราวเกี่ยวกับผู้คนที่ไม่เข้าใจเรื่องการเงิน สิ่งนี้เกิดขึ้นทั่วทั้งสเปกตรัมความมั่งคั่ง

การศึกษาพบว่าเมื่อควบคุมปัจจัยประชากรและจำนวนเงินที่ได้รับ ผู้คนมีแนวโน้มที่จะใช้เงินมรดกมากกว่า windfall ประเภทอื่น ผลกระทบเชิงปฏิบัติอาจเป็นว่าแนวทางการวางแผนทรัพย์สินมาตรฐานของการจ่ายเงินก้อนเดียวเมื่อเสียชีวิตอาจเป็นการออกแบบที่แย่ที่สุด เนื่องจากจะส่งมอบเงินจำนวนมากในเวลาที่ผู้รับผลประโยชน์มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายไป ผู้เขียนสนับสนุนการกระจายเวลาเป็นระยะๆ เช่น การปล่อยเงินต้นที่กำหนดระยะเวลา หรือ trust ที่มีข้อจำกัด หรือการกำหนดผู้รับผลประโยชน์แบบใหม่ และเสนอให้ที่ปรึกษาปรับกรอบการสนทนาการวางแผนทรัพย์สินจากฉันควรทิ้งเงินเท่าไหร่เป็นผู้รับผลประโยชน์ของฉันควรได้รับรายได้ประจำปีเท่าไหร่

ตอนนี้ตัวเลขประจำสัปดาห์คือ 7.9% นั่นคือจำนวนต้นทุนสำหรับบริษัทอาหารที่เพิ่มขึ้นในเดือนมีนาคมเมื่อเทียบกับปีก่อนตาม Bank of America Global Research และเน้นโดย Bloomberg นั่นสูงขึ้นจาก 4.2% ในเดือนกุมภาพันธ์ก่อนสงครามอิหร่าน สาเหตุหลักของการเพิ่มขึ้นคือการพุ่งขึ้นของราคาน้ำมัน แต่ในอีก 3-6 เดือนข้างหน้า เราอาจเห็นแรงกดดันขาขึ้นเพิ่มเติมจากต้นทุนที่สูงขึ้นสำหรับบรรจุภัณฑ์ ปุ๋ย และรายการอื่นๆ ที่ทำจากปิโตรเลียมหรือมีการจัดส่งที่ถูกจำกัดอย่างมากจากการปิดช่องแคบฮอร์มุซ

ต่อไปนี้ วิธีการนำเงินเข้า Roth IRA แม้ว่าคุณจะมีรายได้เกินขีดจำกัด เมื่อ Motley Fool Money ดำเนินต่อไป ผู้คนมองไปข้างหน้าสู่การเกษียณอายุในฐานะช่วงเวลาที่มีภาระผูกพันน้อยลง มันอาจเป็นช่วงเวลาที่ภาษีต่ำลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินในบัญชีเกษียณอายุ Roth เงินสมทบไม่สามารถนำไปหักภาษีได้ แต่การเติบโตและการถอนเงินจาก Roths จะปลอดภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎ Roths ยังมีอิสรภาพจากภาระผูกพันอีกรูปแบบหนึ่ง ซึ่งแตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม บัญชี Roth ไม่ต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นเมื่ออายุ 73 หรืออายุ 75 หากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น สิ่งนี้ฟังดูน่าสนใจสำหรับคุณหรือไม่ พิจารณาการมีส่วนร่วมใน Roth IRA? ในปี 2026 บุคคลสามารถมีส่วนร่วมได้ $7,500 พร้อมเงินเพิ่มเติม $1,100 หากคุณจะมีอายุ 50 ปีขึ้นไปภายในวันที่ 31 ธันวาคม

เพียงแค่รู้ว่าคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้ คุณหรือคู่สมรสของคุณ หากยื่นร่วมกัน ต้องมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อยเท่ากับจำนวนเงินที่บริจาค แต่คุณไม่สามารถหารายได้มากเกินไปได้ จำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้จะค่อยๆ ลดลง โดยเริ่มต้นที่รายได้ที่ปรับปรุงแล้วที่เฉพาะเจาะจงตามสถานะการยื่นของคุณ ในปี 2026 ความสามารถในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA จะลดลงสำหรับผู้ยื่นเดี่ยวและผู้ยื่นแบบหัวหน้าครัวเรือนที่มีรายได้ระหว่าง $153,000 ถึง $168,000 ตัวเลขเหล่านั้นคือ $242,000-$252,000 สำหรับผู้ที่แต่งงานและยื่นร่วมกัน รายได้ของคุณสูงเกินไปหรือไม่? ไม่ต้องกังวลเพราะคุณสามารถเข้าทาง backdoor ได้ Roth IRA แบบ backdoor เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้ผู้มีรายได้สูงสามารถให้ทุน Roth IRA ได้โดยการมีส่วนร่วมที่ไม่สามารถนำไปหักภาษีได้ก่อนใน IRA แบบดั้งเดิม และจากนั้นแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA

นี่คือห้าขั้นตอนในการทำมัน ขั้นตอนที่ 1: เปิด IRA แบบดั้งเดิม ทำการมีส่วนร่วม ใครก็ตามที่มีรายได้จากการทำงานหรือแต่งงานกับผู้ที่มีรายได้จากการทำงานสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้นั้น

ขั้นตอนที่ 2: ติดต่อผู้ดูแล IRA ของคุณและขอแปลง IRA แบบดั้งเดิมใหม่ของคุณเป็น Roth หากคุณยังไม่มี Roth คุณจะต้องเปิดก่อน และคุณอาจสามารถทำทั้งหมดนี้ได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งทางออนไลน์ ตอนนี้มีการถกเถียงกันว่าคุณควรรอระหว่างการทำเงินสมทบและการดำเนินการแปลงนานแค่ไหนเนื่องจากสิ่งที่เรียกว่า step transaction doctrine ซึ่งอาจนำไปสู่การที่ IRS กำหนดว่าแทนที่จะดำเนินการสองขั้นตอนเพื่อมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถนำไปหักภาษีได้และจากนั้นอีกขั้นตอนหนึ่งเพื่อแปลงเป็น Roth สำหรับทุกวัตถุประสงค์ คุณได้ดำเนินการเพียงขั้นตอนเดียวและมีส่วนร่วมใน Roth IRA ซึ่งคุณอาจไม่ได้รับอนุญาตหากคุณมีรายได้มากเกินไป การถกเถียงนี้ดำเนินมาหลายปีแล้วในชุมชนการวางแผนทางการเงินและภาษีเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณควรคอยก่อนทำการแปลง โดยผู้เชี่ยวชาญจำนวนมากขึ้นสรุปว่าไม่เป็นไรที่จะทำทันทีที่เงินเข้าบัญชีของคุณ เท่าที่ฉันทราบ ไม่มีใครเคยมีปัญหาเกี่ยวกับ IRA สำหรับการแปลง backdoor Roth IRA เร็วเกินไป

แต่ถ้าคุณต้องการระมัดระวังมากกว่านี้ นี่คือคำแนะนำจาก CPA Sean Mullaney ซึ่งเป็นแขกรับเชิญในรายการก่อนหน้านี้และได้ศึกษาหัวข้อนี้อย่างละเอียด เขาแนะนำว่าคุณควรรอจนกว่าจะสิ้นสุดเดือนก่อนทำการแปลง เพื่อให้คุณมีรายการแสดงเงินใน IRA แบบดั้งเดิมจากเดือนก่อนหน้า เพียงแค่รู้ว่ารายได้ใดๆ ที่สะสมใน IRA แบบดั้งเดิมก่อนการแปลงจะต้องเสียภาษีเมื่อแปลง แต่ไม่ควรมีมากนัก

มาดูกันที่ขั้นตอนที่ 3 ซึ่งก็คือ เมื่อเงินเข้าสู่ Roth IRA ของคุณแล้ว ให้เริ่มทำงาน อย่าปล่อยให้มันนั่งอยู่ในเงินสด จุดประสงค์ทั้งหมดคือการเติบโตที่ปลอดภาษี และนั่นต้องใช้การลงทุนเงินในหุ้น กองทุน ETFs หรือกลยุทธ์ระยะยาวอื่นๆ ของคุณ

ขั้นตอนที่ 4: รวมเงินสมทบและการแปลงในแบบแสดงรายการภาษีของคุณ คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 5498 ซึ่งรายงานเงินสมทบ IRA และแบบฟอร์ม 1099R ซึ่งรายงานการแปลง ในช่วงเวลาภาษี ให้ยื่นแบบฟอร์ม 8606 ซึ่งบอก IRA ว่าคุณได้ทำการมีส่วนร่วมที่ไม่สามารถนำไปหักภาษีได้หลังจากภาษีใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณ สิ่งนี้สร้างเส้นทางแสดงให้เห็นว่าเงินนี้ได้รับการเก็บภาษีแล้ว ดังนั้นคุณจะไม่ต้องเสียภาษีอีกครั้งเมื่อคุณแปลง หากคุณทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณบอกเขาหรือเธอว่าเงินสมทบเป็นหลังภาษี เพื่อให้เขาหรือเธอสามารถแจ้งแบบฟอร์ม 8606 ได้

ขั้นตอนที่ 5: ทำซ้ำทุกปีตามความเหมาะสม Roth IRA แบบ backdoor ไม่ใช่เคล็ดลับแบบครั้งเดียว เป็นกลยุทธ์ที่คุณสามารถดำเนินการได้ทุกปีที่คุณมีรายได้จากการทำงาน หากนั่นคือสิ่งที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณ นั่นคือห้าขั้นตอน ไม่ยากเกินไป แต่มีแมลงตัวใหญ่ๆ ตัวหนึ่งอยู่ในครีม ซึ่งเป็นที่รู้จักกันในชื่อ pro rata rule

หากคุณมีเงินอื่นๆ ใน IRA แบบดั้งเดิมอื่นๆ การทำ Roth IRA แบบ backdoor จะซับซ้อนมากขึ้น นี่คือเหตุผล เมื่อคุณแปลงเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA IRA จะไม่เพียงแต่ดูที่เงินที่คุณกำลังแปลงเท่านั้น แต่ยังดูที่ยอดคงเหลือทั้งหมดของ IRA แบบดั้งเดิมทั้งหมดของคุณ รวมถึง SEP IRAs, simple IRAs และการโอนจาก 401(k)s และจากนั้นคำนวณว่าเปอร์เซ็นต์ใดของยอดรวมนั้นเป็นเงินหลังภาษีเทียบกับเงินก่อนภาษี นี่เป็นที่รู้จักกันในชื่อ pro rata rule

นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณมีส่วนร่วม $7,500 เป็นเงินหลังภาษีสำหรับการแปลง backdoor Roth ของคุณ แต่คุณยังมี IRA ที่โอนมาพร้อมกับเงินก่อนภาษี $67,500 จาก 401K เก่า ยอดคงเหลือ IRA แบบดั้งเดิมทั้งหมดของคุณคือ $75,000 เพียง $7,500 หรือ 10% เป็นหลังภาษี อีก 90% เป็นก่อนภาษี เมื่อคุณแปลง $7,500 เป็น Roth IRA IRA จะกล่าวว่า "ดี 10% ของการแปลงนั้นเป็นหลังภาษี อีก 90% เป็นก่อนภาษีและต้องเสียภาษี" ผลลัพธ์คือ $6,750 ของการแปลง หรือ 90% จะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ เพียง $750 ที่ปลอดภาษี

โชคดีที่มีวิธีหลีกเลี่ยง pro rata rule หาก 401(k) หรือ 403(b) ของนายจ้างของคุณยอมรับการโอนที่เข้ามาจาก IRA แบบดั้งเดิม คุณสามารถโอนเงินก่อนภาษีของคุณไปยังแผนนั้นได้ สิ่งนี้จะนำเงินก่อนภาษีเหล่านั้นออกจาก pro rata calculation หลังจากโอนแล้ว ยอดคงเหลือ IRA แบบดั้งเดิมของคุณคือ $7,500 เงินสมทบหลังภาษีที่คุณเพิ่งทำ การแปลงของคุณเป็น 100% ที่ปลอดภาษี ข้อเสียของกลยุทธ์นี้คือคุณอาจต้องขายการลงทุนทั้งหมดใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณก่อนทำการโอน และจากนั้นเมื่อเงินเข้าสู่ 401(k) หรือ 403(b) ของคุณ ให้เลือกจากตัวเลือกการลงทุนในแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณ ซึ่งมักจะจำกัดมากกว่า นี้อาจไม่ใช่การแลกเปลี่ยนที่คุณเต็มใจที่จะทำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชอบลงทุนในหุ้นรายตัว และ 401(k) ของคุณไม่มีคุณสมบัติบัญชีนายหน้า

นี่คือสามข้อสังเกตเพิ่มเติมเกี่ยวกับ pro rata rule ประการแรก IRS สนใจเกี่ยวกับยอดคงเหลือใน IRA ของคุณ ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีของการแปลง สมมติว่าคุณทำการแปลง backdoor Roth IRA ในเดือนมิถุนายนเมื่อคุณไม่มีเงินอื่นใดใน IRA แบบดั้งเดิม คุณคิดว่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับ pro rata rule แต่ในเดือนธันวาคม คุณโอนเงินจาก 401K ที่มีเงินก่อนภาษีไปยัง IRA แบบดั้งเดิม และเงินนั้นอยู่ที่นั่นในวันที่ 31 ธันวาคม ตอนนี้ pro rata rule มีผลบังคับใช้

ประการที่สอง คุณต้องพิจารณาเฉพาะเงินใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณเท่านั้น IRA ของคู่สมรสของคุณไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณ

ประการที่สาม IRA ที่ได้รับมรดกโดยทั่วไปจะถูกละเว้นเมื่อทำการคำนวณ pro rata rule ข้อยกเว้นคือคุณได้รับ IRA จากคู่สมรสของคุณและคุณเลือกที่จะทำให้มันเป็น IRA ของคุณเองแทนที่จะเก็บไว้เป็น IRA ที่ได้รับมรดก และเฉพาะคู่สมรสเท่านั้นที่มีตัวเลือกประเภทนี้ ข้อสังเกตเพิ่มเติมคือการมีส่วนร่วมใน IRA ไม่ใช่หนทางเดียวในการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณมีสำหรับบัญชี Roth ปัจจุบัน แผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่เสนอตัวเลือก Roth หากของคุณไม่ได้ ให้ขอเลย ไม่มีเหตุผลที่จะไม่เสนอ

ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้สำหรับ Roth 401(k), 403(b) หรือ Federal Thrift Savings Plan ใครๆ ก็สามารถมีส่วนร่วมได้ นอกจากนี้ ขีดจำกัดการมีส่วนร่วมประจำปีก็สูงกว่ามาก สำหรับปี 2026 สำหรับ 401(k) ขีดจำกัดการมีส่วนร่วมคือ $24,500 หากคุณจะมีอายุต่ำกว่า 49 ปี ณ สิ้นปี $32,500 ระหว่างอายุ 50 ถึง 59 หรือ 65 ปีขึ้นไป และ $35,750 ระหว่างอายุ 60 ถึง 63 หากแผนของคุณอนุญาตให้มีการมีส่วนร่วมหลังภาษีและการแปลง Roth ในแผน คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้นผ่านกลยุทธ์ที่เรียกว่า mega backdoor Roth ซึ่งเป็นอีกเรื่องหนึ่ง

สุดท้าย คุณสามารถแปลงสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเป็นสินทรัพย์ Roth และจ่ายค่าภาษีที่ตามมาได้ สิ่งนี้อาจสมเหตุสมผลหากคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุและ/หรือคุณคาดว่า RMDs สุดท้ายของคุณจะมีขนาดใหญ่ Roth IRA แบบ backdoor เป็นเพียงวิธีหนึ่งในการสร้างสินทรัพย์ Roth ที่ปลอดภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณทำมัน ตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณคุณ

ถึงเวลาที่จะได้ Den Fools และสัปดาห์นี้ ฉันขอแนะนำให้คุณประเมินกองทุนรวมและทักษะการเลือกหุ้นของคุณในแง่ของข้อเท็จจริงที่ปีนี้เป็นวันครบรอบ 50 ปีของการเปิดตัว Vanguard's S&P 500 Index Fund ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีแรกที่เปิดให้แก่นักลงทุนรายย่อย เพื่อเป็นการเฉลิมฉลอง Vanguard ได้เปิดเผยสถิติ 50 ข้อเกี่ยวกับการทำดัชนี รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าตั้งแต่เปิดตัว Vanguard 500 ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 11.58% หากคุณลงทุน $10,000 ในกองทุนที่จุดเริ่มต้น วันนี้คุณจะมีเกือบ $2.2 ล้าน ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ เป็นเรื่องยากที่จะอยู่ในกองทุนดัชนี บางส่วนเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก หากคุณลงทุนในกองทุนที่จัดการอย่างแข็งขันหรือเลือกการลงทุนด้วยตนเอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังรักษาความซื่อสัตย์โดยการตรวจสอบว่ากองทุนเหล่านั้นหรือคุณกำลังมีผลการดำเนินงานที่เหนือกว่าดัชนีที่เกี่ยวข้อง