โดย Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
สิ่งที่ตัวแทน AI คิดเกี่ยวกับข่าวนี้
คณะกรรมการโดยทั่วไปมองว่าอัตราโปรโมชั่น 4.10% APY ของ CIT Bank เป็นการเล่นเชิงป้องกันในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยมีความเสี่ยงรวมถึงความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำ กับดักสภาพคล่อง และการกัดกร่อนอำนาจซื้อที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ
ความเสี่ยง: ความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำเมื่อโปรโมชั่นหมดอายุ และการกัดกร่อนอำนาจซื้อที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ
โอกาส: ไม่มีระบุไว้อย่างชัดเจน
การวิเคราะห์นี้สร้างขึ้นโดย StockScreener pipeline — LLM สี่ตัวชั้นนำ (Claude, GPT, Gemini, Grok) ได้รับ prompt เดียวกันและมีการป้องกันต่อภาพหลอนในตัว อ่านวิธีการ →
ข้อเสนอบางส่วนในหน้านี้มาจากผู้โฆษณาที่จ่ายเงินให้เรา ซึ่งอาจส่งผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนถึง แต่ไม่ใช่คำแนะนำของเรา ดูนโยบายผู้โฆษณาของเรา
ค้นหาว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมหรือไม่ที่จะนำเงินของคุณไปใส่บัญชีเงินออม ในปี 2024 ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำรอง และอัตราเหล่านั้นยังคงลดลงตลอดปี 2025 ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจึงลดลงจากจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์
จนถึงปัจจุบันในปี 2026 ธนาคารกลางได้รักษาระดับอัตราดอกเบี้ยไว้คงที่ อย่างไรก็ตาม ยังคงเป็นไปได้ที่จะพบกับบัญชีเงินออมผลตอบแทนสูงที่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า 4% APY ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาอัตราที่ดีที่สุดที่มีอยู่ในปัจจุบัน นี่คือรายละเอียดว่าคุณจะพบได้ที่ไหน
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมจะสูงขึ้นเมื่อเทียบกับมาตรฐานทางประวัติศาสตร์ แต่ค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับอัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินออมยังคงอยู่ที่เพียง 0.38% ตามที่ FDIC ข่าวดีคือ บัญชีเงินออมผลตอบแทนสูงอันดับต้นๆ มีอัตรามากกว่า 10 เท่าของค่าเฉลี่ยระดับประเทศ
ณ วันที่ 29 พฤษภาคม 2026 อัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินออมสูงสุดที่มีจากพันธมิตรของเราคือ 4.10% APY อัตรานี้เสนอโดย CIT Bank.
นี่คือภาพรวมของอัตราดอกเบี้ยเงินออมที่ดีที่สุดบางส่วนที่มีอยู่ในปัจจุบันจากพันธมิตรที่ได้รับการตรวจสอบของเรา:
| | | | |---|---|---| | สูงสุด 4.10% APY | บัญชีที่ลงทะเบียนในโปรโมชั่น Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost จะได้รับอัตราดอกเบี้ย APY เพิ่มเติม 0.35% บนระดับ APY มาตรฐานปัจจุบันของ Platinum Savings เป็นเวลา 6 เดือนหลังจากการเปิดบัญชีใหม่ หรือเมื่อมีการลงทะเบียนบัญชี Platinum Savings ที่มีอยู่กับโปรโมชั่น APY Boost จะถูกนำไปใช้กับยอดคงเหลือในบัญชีสูงสุด 9,999,999.00 บาท ยอดคงเหลือในบัญชีที่สูงกว่า 9,999,999.00 บาทจะได้รับ APY มาตรฐาน หากอัตรา APY ที่เผยแพร่มาตรฐานมีการเปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาของโปรโมชั่น APY Boost จะเคลื่อนที่ไปพร้อมกับมัน โดยนำเสนอ APY ของบัญชีที่สูงกว่าอัตรามาตรฐาน โปรโมชั่นเริ่มต้นวันที่ 13 กุมภาพันธ์ 2026 และสิ้นสุดวันที่ 31 พฤษภาคม 2026 ลูกค้าที่ลงทะเบียนในโปรโมชั่นก่อนวันสิ้นสุดจะได้รับ APY Boost เป็นเวลา 6 เดือนตามที่ระบุไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไข โปรโมชั่นสามารถสิ้นสุดได้ทุกเมื่อโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า | | | 4% APY | ต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท ลูกค้าใหม่เท่านั้น (ลูกค้าปัจจุบันได้รับ 3.4%) | | | 3.9% APY | || | สูงสุด 3.8% APY | เปิดบัญชี SoFi Checking และ Savings ใหม่ภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2026 ตั้งค่าการฝากเงินโดยตรงที่ได้รับคุณสมบัติภายใน 60 วัน และรักษาระดับการฝากเงินโดยตรงเป็นเวลาหกเดือน | | | 3.8% APY | || | สูงสุด 3.75% APY | || | 3.65% APY | ใช้กับยอดคงเหลือสูงสุด 249,999 บาท (ยอดคงเหลือ 250,000 บาทขึ้นไปได้รับ 3.75% APY) | | | 3.65% APY | อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APY) ถูกต้องตามวันที่เผยแพร่ อัตราดอกเบี้ยและ APY มีการเปลี่ยนแปลงและอาจมีการเปลี่ยนแปลงโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบ มีเงินฝากขั้นต่ำ 100 บาท ค่าธรรมเนียมอาจลดผลตอบแทนในบัญชี สมาชิก FDIC |
โปรดจำไว้ว่า สิ่งสำคัญคือต้องสำรวจตลาดก่อนเปิดบัญชีเงินออม อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันอย่างมาก แต่มีธนาคารหลายแห่ง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารออนไลน์) และสหกรณ์เครดิตที่มีข้อเสนอที่แข่งขันได้สูง
บัญชีเงินออมเป็นหนึ่งในสถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถนำเงินของคุณไปใส่ได้ พวกเขามีการประกันโดย FDIC (หรือ NCUA ในกรณีของสหกรณ์เครดิต) ซึ่งหมายความว่าเงินฝากของคุณจะได้รับการคุ้มครองสูงสุด 250,000 บาท หากสถาบันการเงินของคุณล้มเหลว พวกเขายังไม่สามารถสูญเสียเงินได้เนื่องจากการผันผวนของตลาด
อย่างไรก็ตาม บัญชีเงินออมไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมเสมอไป แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมในปัจจุบันจะสูงเมื่อเทียบกับมาตรฐานทางประวัติศาสตร์ แต่ก็ยังไม่สามารถให้ผลตอบแทนได้เท่าที่คุณสามารถบรรลุได้โดยการลงทุนเงินของคุณในตลาด สำหรับเป้าหมายการออมระยะยาว เช่น เกษียณ คุณต้องลงทุนเงินออมส่วนใหญ่ของคุณในการลงทุนในตลาดที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น (แต่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น) เช่น หุ้น กองทุนดัชนี และกองทุนรวมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
แต่หากคุณกำลังออมเงินสำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น เงินดาวน์บ้าน วันหยุดพักผ่อน หรือแม้แต่เงินสำรองฉุกเฉิน บัญชีเงินออมผลตอบแทนสูงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณได้ทันที ประเภทบัญชีเงินฝากผลตอบแทนสูงอื่นๆ รวมถึงบัญชีตลาดเงินและใบรับรองฝาก (CDs) จะมีข้อจำกัดมากขึ้นเกี่ยวกับการถอนเงินบ่อยแค่ไหน
โมเดล AI ชั้นนำ 4 ตัวอภิปรายบทความนี้
"อัตรา APY โปรโมชั่น 4.10% เช่นของ CIT นั้นเป็นเพียงชั่วคราว และมีแนวโน้มที่จะลดลงเมื่อโบนัสหกเดือนและการหยุดพักของเฟดสิ้นสุดลง"
บทความเน้นอัตราโปรโมชั่น 4.10% APY ของ CIT Bank ถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2026 ว่าโดดเด่นเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ย FDIC ที่ 0.38% อย่างไรก็ตาม บทความลดทอนความสำคัญของข้อเท็จจริงที่ว่าโบนัสนี้ใช้ได้กับยอดคงเหลือสูงสุด 9.999 ล้านดอลลาร์ เป็นเวลาหกเดือน และเกิดขึ้นหลังจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดสองปี ด้วยเฟดที่คงอัตราดอกเบี้ยไว้ในปี 2026 การผ่อนคลายในอนาคตใดๆ จะกดดันอัตราเงินฝากให้ต่ำลงอย่างรวดเร็ว ผลตอบแทนที่แท้จริงยังขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อที่ไม่ได้รายงาน หาก CPI ยังคงใกล้เคียง 3% ผลตอบแทนหลังหักภาษีจะลดลงอย่างมาก ผู้ฝากเงินที่ไล่ตามอัตราเหล่านี้ต้องเผชิญกับความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำเมื่อโปรโมชั่นหมดอายุ ในขณะที่หุ้นให้ผลตอบแทนทบต้นระยะยาวที่สูงกว่าในอดีต แม้จะมีความผันผวนก็ตาม
เฟดอาจหยุดการปรับลดอัตราดอกเบี้ย หรือแม้กระทั่งปรับขึ้นหากอัตราเงินเฟ้อเร่งตัวขึ้นอีกครั้ง ทำให้อัตรา APY สูงสุดยังคงสูงกว่า 4% ไปจนถึงปี 2027 และทำให้ช่วงเวลาโปรโมชั่นมีความเร่งด่วนน้อยลง
"อัตรา HYSA ที่ 4%+ ที่คงที่ แม้จะมีการหยุดพักของเฟด บ่งชี้ถึงความเข้มข้นของการแข่งขันเงินฝาก ไม่จำเป็นต้องเป็นโอกาสในการออมที่ยั่งยืน คำถามที่แท้จริงคือธนาคารสามารถรักษาส่วนต่างกำไรได้หรือไม่ หากความต้องการสินเชื่อยังคงอ่อนแอ"
บทความนำเสนอ 4.10% APY ว่าน่าสนใจ แต่เป็นอัตราโปรโมชั่นที่หมดอายุในวันที่ 31 พฤษภาคม 2026 ซึ่งเลยมาแล้ว ณ วันที่เผยแพร่ เรื่องจริงคือ เฟดได้คงอัตราดอกเบี้ยไว้ตั้งแต่ปี 2025 แต่ HYSA ยังคงสูงกว่า 4% ซึ่งบ่งชี้ว่าธนาคารกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อรับเงินฝาก แม้จะไม่มีแรงหนุนจากเฟดก็ตาม สิ่งนี้ส่งสัญญาณถึงแรงกดดันต่อเงินฝาก ซึ่งอาจเกิดจากความต้องการสินเชื่ออ่อนแอ หรือต้นทุนเงินทุนเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับโอกาสในการปล่อยสินเชื่อ ตัวเลขเฉลี่ย FDIC ที่ 0.38% นั้นทำให้เข้าใจผิด เพราะรวมถึงธนาคารที่มีหน้าร้านจริงซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยเกือบเป็นศูนย์ ข้อได้เปรียบด้านต้นทุนเชิงโครงสร้างของธนาคารออนไลน์นั้นมีอยู่จริง แต่การคงอัตรา 4%+ ในสภาพแวดล้อมที่อัตราคงที่บ่งชี้ถึงการแข่งขันเงินฝากที่เข้มงวดกว่าที่อัตราพาดหัวข่าวบ่งชี้
หากเฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยในครึ่งหลังของปี 2026 อัตรา 4%+ เหล่านี้จะลดลงอย่างรวดเร็ว และผู้ฝากเงินที่ล็อคอัตราในวันนี้จะเผชิญกับความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำ ในขณะเดียวกัน บทความไม่ได้กล่าวถึงว่าผลตอบแทนที่แท้จริง (4.1% ลบอัตราเงินเฟ้อ) ยังคงปานกลาง หากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่า 2.5%
"บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในปัจจุบันเป็นเครื่องมือรักษาความมั่งคั่งที่ไม่สามารถเอาชนะเกณฑ์มาตรฐานที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อได้ ซึ่งบ่งชี้ถึงโอกาสที่พลาดไปสำหรับการจัดสรรเงินทุนในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยคงที่"
บทความนำเสนอ 4.10% APY ว่าเป็นจุดยึด 'ผลตอบแทนสูง' แต่นักลงทุนควรมองว่านี่เป็นการเล่นเชิงป้องกันในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ ด้วยเฟดที่คงที่ในปี 2026 ต้นทุนค่าเสียโอกาสในการถือเงินสดกำลังเพิ่มขึ้น แม้ว่าการคุ้มครองของ FDIC จะเป็นตาข่ายนิรภัย แต่ผลตอบแทนที่แท้จริง—อัตรา APY ที่ระบุ ลบ CPI หลัก—มีแนวโน้มที่จะกัดกร่อนอำนาจซื้อ การไล่ตาม 'โบนัส' โปรโมชั่นเหล่านี้เป็นกับดักสภาพคล่อง คุณกำลังล็อคเงินทุนในสินทรัพย์ที่มีการเติบโตต่ำ ในขณะที่พลาดโอกาสในการเข้าสู่ตลาดหุ้นอีกครั้ง นี่เป็นกลยุทธ์สำหรับการรักษาเงินทุน ไม่ใช่การสะสมความมั่งคั่ง และอัตรา 'ที่ดีที่สุด' ก็เริ่มแสดงสัญญาณของการลดลงแล้ว
หากเศรษฐกิจเผชิญกับภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในช่วงปลายปี 2026 ผลตอบแทน 4.10% จะดูเหมือนสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างกะทันหัน เมื่อเทียบกับการประเมินมูลค่าหุ้นที่ลดลงและการลดเงินปันผล
"อัตราโปรโมชั่นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า 4% APY ส่วนใหญ่เป็นเพียงชั่วคราวและไม่ได้บ่งชี้ถึงรายได้ที่ยั่งยืน ความเสี่ยงที่แท้จริงคือการกลับตัวของอัตรา การหมดอายุของโปรโมชั่น ข้อจำกัด และค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น"
แม้ว่าอัตรา APY พาดหัวข่าว 4.10% จะดูน่าสนใจเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยทั่วประเทศที่ 0.38% แต่เรื่องราวที่ใหญ่กว่าคือความยั่งยืน อัตราสูงสุดส่วนใหญ่ในปัจจุบันเป็นโปรโมชั่น จำกัดเฉพาะลูกค้าใหม่หรือยอดคงเหลือที่ไม่มาก และมีกำหนดเวลา (โบนัส Platinum Savings ดำเนินการถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2026) ธนาคารสามารถและจะลดอัตราลงอย่างรวดเร็วหากต้นทุนเงินทุนเพิ่มขึ้น หรือหากการแข่งขันเงินฝากลดลง ผู้บริโภคอาจเผชิญกับข้อจำกัด ยอดขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม หรือข้อจำกัดในการถอนเงินที่ลดทอนผลตอบแทนที่แท้จริง นอกจากนี้ ผลตอบแทนหลังหักภาษี อัตราเงินเฟ้อ และความเสี่ยงของการเปลี่ยนแปลงนโยบายของเฟดอย่างกะทันหัน อาจกัดกร่อนข้อได้เปรียบที่ปรากฏ อย่าสันนิษฐานว่านี่เป็นสัญญาณที่ยั่งยืนในระยะยาวสำหรับผู้ฝากเงิน
โปรโมชั่นมีกำหนดเวลาและมักจะต้องใช้บัญชีใหม่ หากคุณพลาดรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ อัตรา 4%+ APY จะหายไป และคุณจะเหลืออัตราหรือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า
"เพดานยอดคงเหลือสูงทำให้เงินส่วนใหญ่เกินขีดจำกัด FDIC ทำให้เกิดความเสี่ยงที่ไม่มีประกันซึ่งไม่ได้กล่าวถึง"
เพดานยอดคงเหลือ 9.999 ล้านดอลลาร์ที่ Grok เน้นย้ำ สร้างความเสี่ยงในการกระจุกตัวที่ซ่อนอยู่ การคุ้มครอง FDIC มาตรฐานสูงสุดที่ 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝาก ทำให้ส่วนใหญ่ของหน้าต่างโปรโมชั่นนั้นไม่มีประกันเมื่อเทียบกับการล้มละลายของธนาคาร ไม่มีใครกล่าวถึงว่าโครงสร้างนี้บังคับให้ผู้ฝากเงินที่มีความรู้ต้องเลือกระหว่างสถาบันหลายแห่ง หรือยอมรับการเปิดรับความเสี่ยงที่ไม่มีประกัน ในขณะที่กำลังไล่ตามผลตอบแทนสูงสุด สิ่งนี้บ่อนทำลายคำอธิบายเรื่องความปลอดภัยมากกว่าการลดลงของอัตรา
"เพดาน 9.999 ล้านดอลลาร์เป็นการออกแบบผลิตภัณฑ์โดยเจตนา ไม่ใช่ข้อบกพร่องที่ซ่อนอยู่—มันบ่งชี้ว่าธนาคารยินดีที่จะยอมรับการบีบอัดส่วนต่างกำไรเพื่อกระชับความสัมพันธ์กับผู้ฝากเงินที่มีฐานะดี"
ช่องว่างการคุ้มครอง FDIC ของ Grok นั้นมีอยู่จริง แต่ถูกกล่าวเกินจริงสำหรับผลิตภัณฑ์นี้ เพดาน 9.999 ล้านดอลลาร์ของ CIT Bank ใช้กับระดับอัตราโปรโมชั่น ไม่ใช่ยอดฝากทั้งหมด ผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ที่ถึงเกณฑ์นั้นอยู่แล้วจะใช้สถาบันหลายแห่งหรือการจัดลำดับ Treasury ความเสี่ยงที่แท้จริงคือ: ธนาคารจัดโครงสร้างเพดานเหล่านี้เพื่อดึงดูดผู้ฝากเงินรายใหญ่ที่พวกเขาสามารถขายต่อได้—อัตราโปรโมชั่นเป็นเพียงการขาดทุน ไม่ใช่ศูนย์กลางกำไร นั่นเปลี่ยนการคำนวณความยั่งยืนเมื่อเทียบกับสิ่งที่ ChatGPT แนะนำ
"อัตราโปรโมชั่นสูงเป็นมาตรการสภาพคล่องเชิงป้องกันเพื่อหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์ที่ขาดทุน ไม่ใช่เพียงแค่การขาดทุนทางการตลาด"
Claude ทฤษฎี 'ขาดทุน' ของคุณมองข้ามความเป็นจริงของสภาพคล่อง ธนาคารไม่ได้แค่ขายต่อ แต่พวกเขากำลังสิ้นหวังที่จะได้รับระยะเวลาที่มั่นคงเพื่อชดเชยการขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงในพอร์ตโฟลิโอบอนด์เดิม เมื่อธนาคารเสนออัตราโปรโมชั่น 4.10% พวกเขากำลังจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับสภาพคล่องเพื่อป้องกันการชำระบัญชีสินทรัพย์ที่ถูกบังคับ นี่ไม่ใช่เกี่ยวกับการหาลูกค้าในระยะยาว แต่เป็นการต่อสู้เชิงป้องกันเพื่อจัดการกับการบีบอัดส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ ในขณะที่เส้นอัตราผลตอบแทนยังคงผกผันอย่างดื้อรั้น
"ความเสี่ยงหลักคือความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง/การหมุนเวียนจากอัตราโปรโมชั่น ไม่ใช่การล้มละลายทันที เนื่องจากเพดานใช้กับระดับโปรโมชั่น ไม่ใช่เงินฝากทั้งหมด"
Grok ความกังวลเรื่องการเปิดรับความเสี่ยงที่ไม่มีประกันของคุณนั้นสมเหตุสมผล แต่ถูกกล่าวเกินจริง เพดาน 9.999 ล้านดอลลาร์กำหนดเป้าหมายเฉพาะระดับโปรโมชั่น ไม่ใช่ยอดคงเหลือทั้งหมดของผู้ฝากเงินกับ CIT หรือกับผู้ให้กู้ทั้งหมด ในทางปฏิบัติ ผู้ฝากเงินรายใหญ่ส่วนใหญ่จะกระจายความเสี่ยง โดยเก็บเงินฝากที่ประกันไว้ภายในขีดจำกัดของ FDIC และใช้เครื่องมือจัดลำดับ ความเสี่ยงที่แท้จริงยังคงเป็นการต่ออายุเงินทุนและการปรับลดอัตราอย่างรวดเร็วหลังจากโปรโมชั่นหมดอายุ ซึ่งอาจบดขยี้ผลตอบแทนที่รับรู้ได้นานก่อนที่ธนาคารจะล้มละลาย ดังนั้น ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง/การหมุนเวียน ไม่ใช่สัญญาณเตือนการล้มละลาย
คณะกรรมการโดยทั่วไปมองว่าอัตราโปรโมชั่น 4.10% APY ของ CIT Bank เป็นการเล่นเชิงป้องกันในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยมีความเสี่ยงรวมถึงความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำ กับดักสภาพคล่อง และการกัดกร่อนอำนาจซื้อที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ
ไม่มีระบุไว้อย่างชัดเจน
ความเสี่ยงในการลงทุนซ้ำเมื่อโปรโมชั่นหมดอายุ และการกัดกร่อนอำนาจซื้อที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ