Cơ quan giám sát thành phố đối mặt với hành động pháp lý về chương trình bồi thường 9,1 tỷ bảng Anh cho nạn nhân vay mua xe

En forbrukergruppe forbereder seg på å saksøke City-tilsynet i håp om å overhale et kompensasjonsprogram på 9,1 milliarder pund som den hevder massivt underbetaler ofre for Storbritannias bilånskandale.

Advokater som jobber for Consumer Voice har skrevet til Financial Conduct Authority (FCA) og varslet at de har til hensikt å utfordre erstatningsprogrammet for å beskytte bileiernes interesser, ifølge kilder som er kjent med gruppens planer.

Dette vil knuse tilsynsmyndighetens håp om å trekke en strek under motorfinansskandalen, der bileiere ble overfakturert for lån som følge av provisjonsbetalinger mellom långivere og bilforhandlere mellom 2007 og 2024.

Utfordringen vil innebære å føre FCA til den øvre tribunalen, der en dommer vil bli bedt om å vurdere erstatningsprogrammets fordeler. Dette kan ende opp med å forsinke utbetalingene til bileiere, som forventes å starte så tidlig som denne sommeren.

En talsperson for FCA sa i en uttalelse: «Vårt program er den raskeste og mest rettferdige måten å kompensere forbrukere på. Det virker selvmotsigende at organisasjoner som hevder å representere forbrukere, vil søke å forsinke utbetalinger for millioner av mennesker.»

Consumer Voice – som har inngått partnerskap med det kravfokuserte advokatfirmaet Courmacs Legal for å fremme utfordringen – mener at den beskytter forbrukere mot lave utbetalinger, med FCA som for øyeblikket skal gi berørte låntakere 830 pund i gjennomsnitt per mislikvidert lån.

Consumer Voice har fortalt FCA at den har gitt for stor vekt til bekymringer om at banker og spesiallångivere ville lide hvis kompensasjonsregningen ble for stor, i stedet for å fokusere på forbrukerbeskyttelse. Den har også sagt at FCA har satt en urimelig grense for renten som betales ut på kompensasjonsutbetalinger for ofre for bilånskandalen, og feilaktig snevret inn ordningen på en måte som begrenser erstatning for bileiere.

Tilsynsmyndigheten har insistert på at ordningen balanserer interessene til låntakere og banker.

The Guardian forstår at, med mindre FCA gjør et frivillig vendepunkt, kan en formell utfordring bli sendt inn så tidlig som fredag, før fristen 27. april. Dette vil være første gang en forbrukerfokusert gruppe utfordrer tilsynsmyndigheten i britiske domstoler over et kompensasjonsprogram.

Consumer Voice, grunnlagt av tidligere Which?-ansatte Nikki Stopford og Alex Neill i 2023, samarbeider om krav med advokatfirmaer, med sikte på å hjelpe forbrukere med å «få tilbake penger de skylder fra selskap som bryter reglene».

Den driver for tiden gruppeoppgjør mot 23 selskaper, inkludert Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud og Sony Playstation, og tjener penger ved å utføre kommunikasjonsarbeid for advokatfirmaer for å øke bevisstheten om deres krav. Den mottar også en provisjon når medlemmene deres blir med i en av advokatfirmaenes saker.

Courmacs, basert i Blackburn, yter pro bono-tjenester i saken mot FCA. Til syvende og sist vil større utbetalinger for forbrukere øke Courmacs' inntekter, med firmaet som tar opptil 30 % av klientoppgjørene.

Consumer Voice-medgrunnlegger Neill sa at FCA har utformet et program som etterlater vanlige bilister hundrevis av pund i minus. «Vi tar dette utenprecedensbelagte skrittet for å utfordre tilsynsmyndighetens erstatningsordning fordi den ikke gir rettferdig eller lovlig kompensasjon for bileiere,» sa hun.

«Slik det står, vil millioner av mennesker bli underkompensert, og långiverne som er involvert i denne skandalen, vil ikke bli holdt meningsfylt ansvarlig,» la Neill til.

«Forbrukere har blitt sviktet av långiverne som mislikviderte dem med billån. De bør ikke bli sviktet igjen av tilsynsmyndigheten som er ment å beskytte dem.»

FCA utstedte de endelige vilkårene for kompensasjonsprogrammet på 9,1 milliarder pund forrige måned. Omtrent 7,5 milliarder pund vil bli utbetalt til låntakere, mens de resterende 1,6 millioner vil dekke administrative kostnader for banker og spesiallångivere.

Dette er en brøkdel av de opptil 44 milliardene pund som noen analytikere antydet kunne ende opp med å ramme bankene som følge av skandalen.

Disse innledende prognosene skremte långivere, som har lobbyet hardt hos regulatorer og ministre de to årene siden skandalen fikk vind i seilene. Resultatintervensjoner inkluderte kansleren, Rachel Reeves, som nylig oppfordret Høyesterett om å ikke tildele store utbetalinger tidlig i fjor. Om sommeren vurderte hun også å overstyre retten dersom den hadde støttet forbrukerne for tett.