PPI 2.0：理赔机器试图从您的汽车金融赔偿金中获利

PPI 2.0: the claims machine trying to cash in on your car finance payout

Tom Saunders

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在社交媒体、短信，甚至邮寄信件中，一条信息一直在轰炸着英国人：您可能因为被错误销售汽车贷款而欠下数千英镑。

金融行为监管局（FCA）两年前做出决定，对汽车金融交易进行审查，这引发了一场淘金热，旨在招募可能从银行和其他贷款机构获得赔偿的司机。

自从去年最高法院做出裁决，数百万汽车驾驶员因汽车销售员未能披露贷款机构支付的佣金而被错误销售汽车金融产品后，情况变得更加紧张。

律师事务所和索赔管理公司（CMCs）已经发起了一场营销攻势，以承诺“不胜诉不收费”的条件来吸引客户。如果他们赢了，收益非常丰厚：律师可以获得高达任何赔偿金额的40%。

这种抢食行为建立在支付保护保险（PPI）丑闻鼎盛时期完善的商业模式之上，当时数百万人在不需要的情况下被销售了保险。这最终导致银行支付了360亿英镑的赔偿金。

周一，律师事务所和CMC将自己定位为帮助司机获得应得款项的助手。然而，对这个行业是否真正有必要存在，存在一些严重的问题。

月末，金融行为监管局（FCA）推出了一个完全免费的赔偿计划，预计总赔付金额为75亿英镑。与律师事务所或索赔管理公司获得的赔偿不同，通过这条途径的司机将保留100%的赔偿金。

“我们的计划是免费使用的，人们不需要通过索赔管理公司或律师事务所，”FCA的一位发言人说。

虽然没有必要，但这并不明确禁止，一些律师事务所认为官方FCA计划的赔偿水平远低于消费者应得的金额。他们表示将直接通过法院进行诉讼。

Barings Law的董事长兼所有者Robert Whitehead说：“我们的立场是，该计划将适用于希望快速获得结果的低价值索赔的某些客户，但它代表着一种妥协，旨在限制贷款机构的责任，而不是公平地赔偿消费者。”

由Barings针对八家贷款机构发起的案件目前正在上诉法院审理，将决定公司是否可以提起类诉讼式的批量索赔，或者必须单独进行。

Barings积极参与了各种大规模消费者索赔，包括数据泄露、柴油门以及PPI丑闻的某些方面。该案件的结果对律师事务所具有巨大的影响。

当Whitehead去年接手时，Barings刚刚报告了1300万英镑的亏损，并且其审计师正在质疑其是否能够生存。法院延误以及免费的赔偿计划的存在都被审计师列为潜在的担忧点。

然而，Whitehead认为Barings正坐拥3亿英镑的潜在收入，其中大部分与汽车金融赔偿金有关。

Whitehead还经营着WHD Broking，该公司提供包括汽车金融在内的各种服务。据了解，WHD Broking的主要收入来源是向律师事务所提供咨询服务，该公司从未在汽车金融领域开展业务，并且在Whitehead被《泰晤士报》联系后，从公司网站上删除了有关该服务的参考。

一些律师事务所似乎并没有告知潜在客户FCA计划的存在，而是告诉他们他们可以在法庭上赢得数千英镑——远高于FCA表示普通申请人有权获得的金额。

尽管事实是，监管律师事务所的监管机构（SRA）表示，它希望任何律师事务所都应告知其客户FCA的计划。

Sentinel Legal负责人Sam Ward经常出现在媒体中，解释汽车金融的细节。该公司的网站错误地声称FCA的计划尚未实施。它告诉潜在客户，他们可以在法庭上赢得“平均赔偿金”5318英镑，尽管FCA预计平均赔偿金约为830英镑。

在《泰晤士报》联系该公司后，Sentinel的网站删除了有关FCA计划仍在协商中的参考。

Ward先生表示，Sentinel已经告知客户他们可用的选择，并且FCA的赔偿计划不是消费者获得赔偿的“唯一或明确途径”。

Sentinel表示，其赔偿数字代表了该公司认为客户可以通过法院获得的东西，并且该公司已经实现了高于FCA数字的胜利。

SRA迄今为止尚未对任何参与征集汽车金融的律师事务所采取任何行动，尽管它已经对71家公司展开调查。

但对帮助律师事务所寻找汽车金融客户的CMC部门的执法行动表明，这里存在着一种“狂野西部”的现象。FCA已经关闭了800多个具有误导性的广告，包括未经Martin Lewis（消费者倡导者）许可的广告。它还被迫要求三家CMC降低其不合理的费用，并阻止另外四家CMC接纳新客户。

“我们对该领域的不良行为者表示担忧。他们既不帮助我们，也不帮助任何人，”一家本身已经向监管机构报告了竞争对手虚假广告的索赔律师事务所的高级人士说。

FCA表示，如果司机选择去律师事务所或CMC寻求赔偿，“他们必须能够信任这些公司以他们的最佳利益行事”。

今年1月，FCA采取了前所未有的步骤，公开宣布对承诺在以Tyson Fury（重量级拳击手）为特色的广告中为被错误销售汽车金融的受害者追回数千英镑的索赔保护机构（TCPA）进行调查。

监管机构表示，它“对TCPA的广告和销售策略，特别是与潜在的汽车金融索赔有关的广告，表示担忧”。

TCPA表示：“我们已完全配合FCA的调查，我们相信这将证实我们的立场。我们希望向消费者保证，我们完全有能力继续管理他们的赔偿索赔。”

TCPA获得了伦敦精品对冲基金Katch Investment Group的资金。Katch去年关闭了其诉讼基金，但往年的数据显示，该业务利润丰厚。2023年，该基金报告了19.1%的回报，这是该基金部分的回报年份。

Katch还为Consumer Rights Solicitors提供资金，该公司在汽车金融诉讼和PPI诉讼中都扮演着重要角色。

在《泰晤士报》联系该公司后，该律师事务所网站上没有提及FCA的赔偿计划的存在，只说预计最早在2026年实施。

Consumer Rights Solicitors没有对请求置评的回应，但《泰晤士报》联系该公司后，更新了其网站上的信息。Katch Investment Group也没有对请求置评的回应。

城市监管机构和SRA已经成立了一个联合工作组，以打击汽车金融索赔中的不良行为。

让监管机构担忧的不仅仅是广告。贷款机构已经看到同一客户同时被多个公司索赔，监管机构已经告知公司不要这样做。

在一种情况下，21家不同的CMC和律师事务所都在代表同一客户，争夺单一赔偿金的一部分。

即使律师事务所和CMC争相获得汽车金融赔偿金，这场丑闻的结束似乎比以往任何时候都更近。

然而，对于这些企业来说，总会有其他丑闻可以追逐。事实上，汽车金融误售丑闻的根源在于上一次大笔收入。

在PPI之后，律师事务所开始寻找其他可能存在“不公平关系”的领域，这导致了他们转向汽车金融。毫无疑问，拐角处将会有另一场丑闻——至少在索赔行业的眼中。