Sozialversicherung: Die 2027 COLA könnte deutlich höher ausfallen als derzeitige Prognosen vermuten

Wichtige Punkte

Die neuesten Prognosen gehen von einer Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) der Sozialversicherung für 2027 zwischen 2,8 % und 3,1 % aus.

Die Inflation beschleunigt sich und könnte aufgrund des Iran-Konflikts bis zum Ende des Jahres hoch bleiben.

Im Jahr 2027 würde eine COLA von 3,8 % einer zusätzlichen monatlichen Leistung von 79 US-Dollar für Rentner entsprechen.

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Die Sozialversicherungsleistungen erhalten eine jährliche Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA), um Rentner dabei zu unterstützen, mit steigenden Preisen Schritt zu halten. Die neuesten Prognosen von The Senior Citizens League (TSCL) und dem Congressional Budget Office gehen von einer COLA für 2027 von 2,8 % bzw. 3,1 % aus. Diese Zahlen scheinen jedoch zunehmend niedrig zu sein.

Die Inflation stieg im März deutlich an, was auf steigende Energiepreise im Zusammenhang mit dem Iran-Konflikt zurückzuführen ist. Beschädigte Öl-Infrastruktur würde wahrscheinlich die Preise hoch halten, selbst wenn die beiden Seiten morgen eine Einigung erzielen würden. Wenn die Inflation im Sommer weiter zunimmt, erhalten die Sozialversicherungsleistungen eine deutlich höhere COLA, als die aktuellen Prognosen vermuten.

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Warum die Sozialversicherung COLA für 2027 deutlich höher ausfallen könnte als die Prognosen vermuten

Die Social Security Administration (SSA) berechnet COLAs auf der Grundlage der Veränderung der Inflation während des dritten Quartals, d. h. des Drei-Monats-Zeitraums zwischen Juli und September. In diesem Szenario basiert die Inflation auf einem Teil des Verbraucherpreisindex, der als CPI-W bezeichnet wird.

Die Mathematik ist einfach: Der CPI-W aus dem dritten Quartal des laufenden Jahres wird durch den CPI-W aus dem dritten Quartal des Vorjahres dividiert, und der prozentuale Anstieg wird zur COLA im nächsten Jahr. So stieg der CPI-W im dritten Quartal 2025 um 2,8 %, so dass die Sozialversicherungsleistungen im Jahr 2026 eine COLA von 2,8 % erhielten.

Die CPI-W-Inflation betrug im Januar und Februar 2,2 %, beschleunigte sich aber im März auf 3,3 %, als die Energiepreise aufgrund des Iran-Konflikts stiegen. Und da die Öl-Infrastruktur beschädigt wurde, glauben einige Analysten, dass die Ölpreise bis zum Ende des Jahres hoch bleiben werden. Das bedeutet, dass die Inflation in den kommenden Monaten weiter zunehmen könnte, da hohe Benzinpreise die Produktions- und Transportkosten in die Höhe treiben. Folglich könnte die COLA für 2027 deutlich höher ausfallen als die aktuellen Prognosen vermuten.

So viel könnten die Sozialversicherungsleistungen im Jahr 2027 steigen

Ein Prognosewerkzeug der Federal Reserve Bank of Cleveland zeigt, dass die CPI-Inflation im zweiten Quartal auf 6 % steigen könnte. Die CPI-Inflation ist nicht genau das Gleiche wie die CPI-W-Inflation, aber sich überschneidende Referenzpopulationen bedeuten, dass die Werte im Allgemeinen sehr nahe beieinander liegen, wenn nicht sogar identisch sind.

Es ist noch zu früh, um die CPI-W-Inflation im dritten Quartal abzuschätzen, daher berücksichtigt die unten stehende Grafik drei Möglichkeiten: 2,8 %, 3,3 % und 3,8 %. Für jedes Szenario zeigt die Grafik auch, wie hoch die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung im Jahr 2027 basierend auf den aktuellen Auszahlungen wäre.

| Leistungstyp | Durchschnittliche Leistung heute | Durchschnittliche Leistung (nach 2,8 % COLA) | Durchschnittliche Leistung (nach 3,3 % COLA) | Durchschnittliche Leistung (nach 3,8 % COLA) | |---|---|---|---|---| | Rentner | 2.081 US-Dollar | 2.139 US-Dollar | 2.150 US-Dollar | 2.160 US-Dollar | | Ehepartner | 986 US-Dollar | 1.014 US-Dollar | 1.019 US-Dollar | 1.023 US-Dollar | | Überlebende | 1.626 US-Dollar | 1.672 US-Dollar | 1.689 US-Dollar | 1.688 US-Dollar | | Behinderter Arbeitnehmer | 1.635 US-Dollar | 1.681 US-Dollar | 1.689 US-Dollar | 1.697 US-Dollar |

Wie oben gezeigt, würde eine COLA von 2,8 % im Jahr 2027 (was der aktuellsten Prognose von The Senior Citizens League entspricht) bedeuten, dass der durchschnittliche Rentner 58 US-Dollar mehr monatliche Leistungen erhält. Aber eine COLA von 3,8 % im Jahr 2027 würde bedeuten, dass der durchschnittliche Rentner 79 US-Dollar mehr monatliche Leistungen erhält.

Warum eine hohe COLA schlechte Nachrichten verkleidet als gute Nachrichten für Sozialversicherungsbezieher sein kann

Die Aussicht auf eine beträchtliche Lohnerhöhung mag zwar verlockend erscheinen, aber hohe COLAs sind in der Regel schlechte Nachrichten im Verkleidung. Sie sind ein Symptom für eine hohe Inflation, und die Sozialversicherungsleistungen haben in der Vergangenheit über lange Zeiträume nicht mit der Inflation Schritt gehalten, so The Senior Citizens League.

Tatsächlich legt die Forschung von TSCL nahe, dass die Kaufkraft der Sozialversicherung zwischen 2010 und 2024 um 20 % gesunken ist, weil die COLAs oft unzureichend waren. Es liegt also nahe, dass eine niedrigere Inflation (und kleinere COLAs) tatsächlich besser für die Sozialversicherungsbezieher wäre, weil die Leistungszahlungen wahrscheinlich mehr Kaufkraft behalten würden.

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