Seien Sie wachsam für Anzeichen von Anlagebetrug durch Identitätsdiebstahl

Betrug durch Identitätsdiebstahl kann viele Formen annehmen, und täglich gibt es neue Varianten. Bei betrügerischen Anlagegeschäften, bei denen die Identität von Personen oder Unternehmen gestohlen wird, ist ein gemeinsamer Nenner, dass Betrüger den Namen echter registrierter Anlageexperten oder -firmen missbrauchen, um den Anschein von Legitimität zu erwecken. Betrug durch Identitätsdiebstahl beruht auf einer Taktik, die als Glaubwürdigkeit der Quelle bekannt ist – Vertrauen aufbauen, indem man behauptet, ordnungsgemäß registriert und bei einer bekannten Firma angestellt zu sein – und sie können alarmierend überzeugend sein.

Nachfolgend sind einige der Taktiken aufgeführt, die Betrüger angewendet haben, um Anleger zu täuschen, sowie Tipps zum Schutz vor Betrug durch Identitätsdiebstahl.

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Betrug durch Identitätsdiebstahl kann mit Kriminellen beginnen, die sich als registrierte Anlageexperten oder andere Finanzexperten ausgeben oder "Aktienanlagegruppen" – auch "Investmentclubs" genannt – auf verschiedenen Social-Media-Kanälen bewerben. Diese Kriminellen leiten Anleger oft zu verschlüsselten Gruppenchats in Messaging-Anwendungen wie WhatsApp oder Telegram.

Bei diesen Betrügereien können Betrüger Anlagechancen bei Aktien und Krypto-Assets anbieten. Sie können auch "Anlagebildung" oder "tägliche Handelssignale" anbieten, die unrealistische Renditen bewerben. Andere Gruppenmitglieder, die als erfolgreiche Anleger auftreten und Screenshots ihrer Anlageerträge teilen, könnten tatsächlich Komplizen sein, die versuchen, die Glaubwürdigkeit des Betrugs zu stärken.

Websites von Betrügern

Kriminelle hinter gefälschten Websites nehmen oft den Namen und andere öffentlich verfügbare Details eines registrierten Anlageexperten und nutzen diese Informationen, um eine betrügerische Website einzurichten. Diese Betrüger leiten dann potenzielle Anleger auf die gefälschten Websites. Ein Ziel ist es, persönliche Informationen der Anleger oder Anmelde- und Kontodaten zu erhalten. In einigen Fällen locken Betrüger Anleger dazu, Einzahlungen auf gefälschte – aber offiziell wirkende – Konten zu tätigen, um ihre Gelder zu stehlen.

Beispiel für das Design einer gefälschten Webseite

Gefälschte Dokumente

Kriminelle hinter Betrug durch Identitätsdiebstahl können auch gefälschte Registrierungsdokumente verwenden, um bei potenziellen Anlegern legitim zu erscheinen. Zum Beispiel kann der Betrüger eine gefälschte Version eines öffentlichen FINRA BrokerCheck-Berichts erstellen, indem er den Namen und die Qualifikationen eines legitimen registrierten Anlageexperten verwendet, oft jemanden mit umfangreicher Erfahrung und einer tadellosen regulatorischen Bilanz. Der Betrüger kann dann den gefälschten Bericht an potenzielle Anleger senden und dabei den Namen und die Registrierungsnummer (bekannt als CRD-Nummer) des registrierten Anlageexperten verwenden, aber ihn mit einem Unternehmen verbinden, das nicht als Broker-Dealer bei FINRA registriert ist. Oder Betrüger können Links zu legitimen BrokerCheck-Profilen bereitstellen, während sie sich als der registrierte Anlageexperte ausgeben. In den meisten Fällen ist der echte Experte sich nicht bewusst, dass seine Identität missbraucht wird.

Selbst wenn Anleger auf legitime BrokerCheck-Informationen verwiesen werden, können Betrüger über inoffizielle Kanäle wie persönliche E-Mail-Adressen, Social-Media-Konten, verschlüsselte Messaging-Apps oder Links von gefälschten Websites oder mobilen Apps kommunizieren, anstatt über die offiziellen Kontaktmethoden eines Unternehmens. Die Aufforderung kann die Bitte enthalten, dass Anleger mit einem Foto ihres Führerscheins und anderen persönlichen Informationen antworten.

Einige Betrüger erstellen gefälschte Anmeldeinformationen, die angeblich von FINRA, der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) oder anderen Aufsichtsbehörden ausgestellt wurden, um legitim zu erscheinen. Sie können gefälschte Zertifikate auf ihrer Website einbetten oder sie direkt über verschlüsselte Messaging-Plattformen an Anleger senden. Obwohl diese Zertifikate authentisch aussehen mögen, stellen FINRA, die SEC und andere Wertpapieraufsichtsbehörden keine Zertifikate für Unternehmen oder Fachleute aus.

Beispiel für ein gefälschtes Zertifikat

Betrügerische Apps

Betrüger können auch die sich entwickelnde Welt des Handels mit Wertpapieren und Krypto-Assets über mobile Anlage-Apps ausnutzen und betrügerische Anlagechancen anbieten, bei denen sie registrierte Unternehmen nachahmen oder legitime Krypto-Asset-Handelsplattformen imitieren, während sie tatsächlich Einzahlungen direkt an den Betrüger senden. Eine betrügerische App kann den Namen, das Logo und das Branding eines etablierten Unternehmens mit geringfügigen Änderungen enthalten, wie z. B. das Hinzufügen von "Pro", "Exchange" oder "Global" zum Firmennamen, und kann auch angeben, dass die App mit einem bestimmten registrierten Unternehmen verbunden ist.

Diese Apps werden oft über gefälschte Websites mit prominenten Download-Links beworben, können aber auch über legitime App-Stores verfügbar sein. Anzeichen für betrügerische Apps können ein Entwicklername sein, der nicht mit dem Namen des Unternehmens übereinstimmt, ein Bild, das nicht zu einer Handels-App passt, ein sich wiederholt ändernder App-Name oder eine geringe Anzahl von Bewertungen mit einer perfekten oder nahezu perfekten Bewertung.

Um die Glaubwürdigkeit weiter zu erhöhen, können Betrüger Pressemitteilungsdienste bezahlen, um Ankündigungen über ihre Apps zu veröffentlichen. Obwohl sie in Newsfeeds und auf Finanzwebsites erscheinen, handelt es sich hierbei um bezahlte Werbung, nicht um unabhängig verifizierten Journalismus. Die Absicht ist, ein falsches Gefühl des Vertrauens bei einem Ziel zu erzeugen, mit dem alleinigen Zweck, die Geldbörse dieser Person schließlich zu leeren.

Gefälschte Apps können "Testzeiträume" mit Gewinnversprechen anbieten und Sie dann unter Druck setzen, Krypto-Assets einzuzahlen. Wenn Sie versuchen, Vermögenswerte abzuheben, wird die App Sie wahrscheinlich blockieren und zusätzliche Einzahlungen für "Steuern", "Gebühren" oder "regulatorische Anforderungen" verlangen. Legitime Unternehmen bieten keine Testzeiträume an, garantieren keine Renditen, blockieren keine Abhebungen und verlangen keine zusätzlichen Zahlungen, um auf Ihre Gelder zuzugreifen.

Tipps zum Schutz vor Betrug durch Identitätsdiebstahl

Hier sind sechs Tipps, die Ihnen helfen, Ihr Geld und Ihre persönlichen Daten vor diesen Arten von Betrug zu schützen:

1. Achten Sie auf rote Flaggen des Betrugs. Garantien, nicht registrierte Produkte, übermäßig konsistente oder hohe Renditen, komplexe Strategien, fehlende Dokumentation, Kontostimmigkeiten, Geheimhaltung und aufdringliche Verkäufer sind alles Anlass zur Sorge. Üben Sie das Erkennen von Überzeugungstaktiken, die Betrüger anwenden, und üben Sie stets gesunde Skepsis. Seien Sie besonders vorsichtig bei Anlageaufforderungen, die Sie nicht gesucht haben, insbesondere bei solchen, die über inoffizielle oder unerwartete Kanäle kommen, oder bei Aufforderungen zum Herunterladen von mobilen Apps oder zur Angabe persönlicher Daten.

2. Gehen Sie zur Quelle. Gehen Sie nicht davon aus, dass Informationen, die Sie von einem angeblichen Anlageexperten erhalten, legitim sind. Recherchieren Sie vor der Investition sowohl Fachleute als auch Unternehmen, indem Sie direkt zu den Quellen gehen, die regulatorische Informationen sammeln, einschließlich FINRA's BrokerCheck und der SEC's Investment Adviser Public Disclosure-Datenbank, und kontaktieren Sie Ihren staatlichen Regulierer.

Beachten Sie, dass bestimmte Kategorien von Anlageberatern in diesen Datenbanken aufgeführt sein können, aber mehr begrenzten Berichtspflichten unterliegen, wie z. B. exempt reporting advisors (ERAs). ERAs verwalten jedoch typischerweise nur Portfolios von privaten Fonds – nicht die von Kleinanlegern. Wenn jemand, der behauptet, von einem ERA zu sein, Sie direkt anspricht, betrachten Sie dies als rote Flagge.

Vergleichen Sie die erhaltenen Dokumente mit den von Ihnen selbst erhaltenen Berichten und achten Sie auf Inkonsistenzen, wie z. B. einen leicht abweichenden Firmennamen oder Standort. Überprüfen Sie, ob die Ihnen angegebene Telefonnummer oder Website mit den Angaben im Client Relationship Summary (Form CRS) des Unternehmens übereinstimmt, und suchen Sie nach unabhängigen Anzeichen dafür, dass ein Unternehmen aktiv tätig ist.

3. Überprüfen Sie die Kontaktinformationen. Sehen Sie, was bei einer Online-Suche nach den Namen der Person und des Unternehmens, das Ihnen Geschäfte anbietet, herauskommt. Stimmt es mit den Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen überein, einschließlich der Kontaktdaten? Wenn etwas nicht richtig aussieht, recherchieren Sie weiter, einschließlich einer Kartensuche für die Adresse oder einer Rückwärtssuche für die Telefonnummer. Rufen Sie die Finanzinstitution unter einer Telefonnummer auf ihrem Formular CRS oder ihrer öffentlichen Website an – nicht unter der Nummer, die in der verdächtigen Aufforderung angegeben wurde –, um die Legitimität des Fachmanns und der Anlage zu überprüfen. Wenn Ihnen der Name einer Person gegeben wurde, bitten Sie darum, direkt mit ihr zu sprechen, um ihre Beteiligung zu bestätigen. Wenn ein Unternehmen andere Finanzinstitute, Dienstleister oder Geschäftsbeziehungen erwähnt, bestätigen Sie diese Verbindungen direkt mit den beteiligten Organisationen.

4. Achten Sie auf Dinge, die fehl am Platz erscheinen. Achten Sie auf Tippfehler, schlechte Grammatik, Rechtschreibfehler, seltsame oder unbeholfene Formulierungen oder Missbrauch von Anlagebegriffen. Betrüger können URLs oder E-Mail-Adressen verwenden, die zunächst korrekt erscheinen, aber bei näherer Betrachtung vertauschte Zeichen aufweisen, wie z. B. die Ziffer 1 anstelle des Buchstabens l. Und Websites, die den Namen des registrierten Vertreters als Domainnamen verwenden (z. B. vorname.mittlere.nachname.com) oder unterschiedliche Schriftarten innerhalb eines Dokuments verwenden, könnten auf manipulierte Informationen hinweisen.

Beachten Sie jedoch, dass ein poliertes Erscheinungsbild nicht bedeutet, dass eine Kommunikation legitim ist. Viele Kriminelle nutzen jetzt KI-generierte Inhalte und professionelles Webdesign, um ihre Betrügereien überzeugend erscheinen zu lassen. Überprüfen Sie, ob die auf der Website oder in den Dokumenten angegebenen Details, einschließlich der Betriebsdaten und -standorte eines Unternehmens, mit den Ihnen gegebenen Informationen übereinstimmen.

5. Bestätigen Sie die Legitimität des Produkts. Klären Sie die Art des Produkts, das Sie kaufen, und die Art der Finanzinstitution, mit der Sie zusammenarbeiten, da nicht alle Finanzinstitutionen für den Verkauf aller Produkte registriert sind. Beispielsweise müssen Broker-Dealer-Unternehmen, die Wertpapiere an die Öffentlichkeit in den USA verkaufen, bei der SEC registriert sein und Mitglieder von FINRA sein. Wenn eine Website nur eine Art von Anlage anbietet, sollte Sie dies nachdenklich machen. Seien Sie auch vorsichtig, wenn eine Anlage eine hohe Mindesteinlage (z. B. 200.000 US-Dollar oder mehr) erfordert oder Vergünstigungen wie überdurchschnittlich hohe Zinssätze, geringes oder kein Risiko oder FDIC-Versicherungsschutz bewirbt. Untersuchen Sie das angebotene Anlageprodukt und prüfen Sie, ob das, was Sie herausfinden, mit den Ihnen gegebenen Informationen übereinstimmt. Wenn die Anlage als Wertpapierprodukt dargestellt wird, suchen Sie nach der CUSIP-Nummer, einer eindeutigen Kennung, die für viele legitime US-Wertpapiere erforderlich ist.

6. Senden Sie kein Geld, keine Krypto oder persönliche Informationen. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie aufgefordert werden, Informationen an eine persönliche (anstatt an eine Firmen-) E-Mail-Adresse zu senden, auf Telefonnummern zu antworten, die nicht als offizielle Firmenkontakte aufgeführt sind, oder Geld direkt an die Person oder einen Dritten zu senden. Senden Sie niemals Geld, Krypto-Assets oder persönliche Informationen – wie Ihren Führerschein, Reisepass, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum oder Bankkontoinformationen –, bis Sie überprüft haben, dass Sie mit einem legitimen Anlageexperten zusammenarbeiten.

Wenn Sie Bedenken hinsichtlich Informationen haben, die Sie von einer Person oder einem Unternehmen erhalten, das Ihnen Geschäfte anbietet, kontaktieren Sie FINRA oder eine andere Aufsichtsbehörde, bevor Sie persönliche oder finanzielle Informationen senden.

Wenn Sie Informationen über potenziell betrügerische, illegale oder unethische Aktivitäten haben, wenden Sie sich an Ihre örtliche Strafverfolgungsbehörde und reichen Sie einen regulatorischen Tipp bei FINRA ein. Wenn Sie glauben, Opfer eines Cyber-Betrugs geworden zu sein, melden Sie dies dem Internet Crime Complaint Center des FBI.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihr Geld vor Betrug schützen können.

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