一部の労働者にとって、2026年に重要な401(k)税制優遇措置が静かに消滅

主要ポイント

50歳未満の成人は、2026年に401(k)に最大24,500ドルを積み立てることができます。

高齢者もキャッチアップ拠出の対象となります。

裕福なアメリカ人は今年、ロス（Roth）でのキャッチアップ拠出を行う必要があります。

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毎年、退職口座に変更があり、それは通常良いことです。2026年には、過去よりもIRAや401(k)により多くのお金を積み立てることができます。したがって、若い頃に望むほど貯蓄できなかった場合、埋め合わせる機会は十分にあります。

しかし、今年、高所得者にとってはあまり歓迎されない401(k)の変更があります。これは将来の税負担を増やす可能性がありますが、良い面もあります。

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ロス（Roth）でのキャッチアップ拠出が裕福な層には義務化

2026年、標準的な401(k)拠出限度額は、50歳未満の成人では24,500ドルに引き上げられました。50歳から59歳、および64歳以上の成人は、今年最大32,500ドルを拠出でき、2026年末までに60歳から63歳の間になる人は最大35,750ドルを積み立てることができます。標準限度額を超えるこれらの追加拠出は、キャッチアップ拠出として知られています。

キャッチアップ拠出は、過去に望むほど貯蓄できなかった場合に、退職準備を改善するための素晴らしい方法です。もちろん、それらを活用するには多くの予備資金が必要です。

過去には、従来の401(k)またはロス401(k)のいずれか、または両方の組み合わせを使用して、キャッチアップ拠出を含め、年間限度額まで積み立てることができました。ほとんどの貯蓄者にとって、2026年もそれは変わりません。

しかし、収入が150,000ドルを超える場合は、キャッチアップ拠出をロス401(k)で行う必要があります。そうしないと、税金ペナルティが発生します。

ロス（Roth）でのキャッチアップ拠出の利点

ロス拠出では、拠出を行った年にその拠出に対して税金を支払う必要があります。これは、以前は税制上の優遇措置を最初に受けていた従来の401(k)に貯蓄を積み上げていた場合よりも、2026年に税負担が大きくなる可能性があることを意味します。

しかし、59歳半に達し、ロス口座を少なくとも5年間保有すると、拠出金と収益を税金およびペナルティなしで引き出すことができます。これにより、退職時の税負担をより細かく管理できます。

高収入であっても、標準限度額である24,500ドルまでの従来の401(k)拠出を行うことが禁止されているわけではないことに注意してください。税負担の増加を最小限に抑えたい場合は、この上限に達するまで、従来の401(k)に一部の貯蓄を積み立てることを検討してください。

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