10,000ドルをこれらの3つのバンガードファンドに投資し、20年間ほったらかしにする

重要ポイント

• 3つのファンドを合わせた年間手数料は、1万ドル投資あたり約3ドル。
• 配当ファンドは8月までの12か月間で約21%のリターンを上げ、他の2本をわずかに上回った。
• 成長ファンドは3本の中で10年実績が最も良く、年率約18%。
• 私たちがVanguard S&P 500 ETFより好む10銘柄 ›

S&P 500（SNPINDEX:^GSPC）は、本稿執筆時点で史上最高値の終値から約1%下にあり、こうした状況下では新規資金の投資は居心地の悪いものになりがちだ。誰もピーク付近で買いたくはないものだ。

しかし、20年の時間軸で見れば、通常、より大きな失敗はそもそも資金を全く投資しないことだと言えるだろう。もし私が1万ドルを20年間触らずに運用するとしたら、それを3つのVanguardインデックスファンドに分けるだろう。1つはS&P 500を保有するもの、1つは配当銘柄に傾くもの、もう1つは成長株に傾くものだ。すべて合わせた手数料は、全ポジションで年間約3ドルになる。

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各ファンドの詳細と、私が資金をどう分けるかを見てみよう。

画像出典：Getty Images。

1. Vanguard S&P 500 ETF

中核となる保有はVanguard S&P 500 ETF（NYSEMKT:VOO）だ。このファンドは8月31日時点で505銘柄を保有し、経費率は0.03%なので、インデックスのリターンのほぼ全額が投資家に届く。

本稿執筆時点でファンドの株価は約708ドルで、自身の高値圏をわずかに下回っている。

このファンドは過去10年間で年平均約15%のリターンを上げてきた。また、8月までの1年間で約20%上昇した。誰もこのペースが今後20年間続くとは考えるべきではない。

言い換えれば、このファンドは何かに勝つために買うものではない。その役割は、市場のリターンを、それが結局どうであれ、ほぼコストなしで提供することだ。ウォーレン・バフェットも同じ主張をしている。彼が自身の遺産について説明した指示では、妻に残す現金の90%を低コストのS&P 500インデックスファンドに投入することになっており、彼はVanguardのものを提案した。

2. Vanguard High Dividend Yield ETF

インカム重視の部分には、Vanguard High Dividend Yield ETF（NYSEMKT:VYM）を選ぶだろう。このファンドはFTSE High Dividend Yield Indexに連動しており、バリュー株に大きく傾いた高配当の米国株グループだ。最近では603銘柄を保有し、経費率は0.04%、8月末時点の利回りは約2.2%で、S&P 500ファンドの約1%の2倍以上だ。

確かに、配当ファンドは通常、動きの鈍い兄弟と見なされ、長期間にわたってこのファンドもそうだった。過去10年間の年間リターンは約12%で、S&P 500ファンドの15%を大きく下回る。しかし、主役は交代する。その順位がどれほど速く入れ替わるかを示すように、配当ファンドは8月までの12か月間で約21%のリターンを上げ、S&P 500ファンドをわずかに上回り、成長ファンドを楽々と凌駕した。

それがまさに、私がこのファンドに任せたい仕事だ。市場の成長株が冷え込んだときに主役になれる、確立された配当銘柄を数百銘柄保有している。

3. Vanguard Morningstar Growth ETF

3本目の柱はVanguard Morningstar Growth ETF（NYSEMKT:VUG）で、7月下旬まではVanguard Growth ETFとして知られていた。（Morningstarが、その背後にあるインデックスプロバイダーであるCRSPを買収した後、Vanguardはファンドを改名した。戦略は変わっていない。）

このファンドは大型成長株147銘柄のみを保有し、S&P 500ファンドと同様に経費率は0.03%だ。

その実績は3本の中で最も良く、過去10年間の年平均リターンは約18%だ。それでも、8月までの12か月間は、その集中の裏側を示した。ファンドのリターンは約16%（3本の中で最低）で、代わりに配当銘柄が市場をリードした。

集中した成長がこのファンドの長期実績を生み出しており、それが私がポートフォリオ全体をこれにする理由でもない。

資金はどう分けるか？

私はS&P 500ファンドに5,000ドル、他の2本にそれぞれ2,500ドルを入れるだろう。半分の資金は、市場が与えるものをただ受け取る。残りは4分の1をインカムに、4分の1を成長に傾けるので、ポートフォリオは常に機能しているものの一部を保有し、次にどのスタイルがリードするかを推測する必要がない。成長がさらに10年リードし続けるかもしれないし、配当銘柄が昨年の大半のように再びリードする番になるかもしれない。しかし、どちらを当てる必要もない。

計画の20年という部分は、ファンド自体と同じくらい重要だと言えるだろう。年率7%でも、これはこれらのファンドが過去10年間に上げたリターンを大きく下回るが、1万ドルは20年間で約3万9,000ドルに複利で増える。

確かに、20年間の保有には弱気相場が含まれ、3つのファンドはすべてその間に一緒に下落するだろう。しかし、この計画はそうした期間を回避することに依存していない。それらの期間中に売らないことに依存しているのだ。

そして、合計手数料が年間約3ドルなので、3つのファンドがこの20年間に稼ぐほとんどすべてが投資家の手元に残る。

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*Stock Advisorのリターンは2026年9月26日時点のものです。

ダニエル・スパークスと彼のクライアントは、言及されたいずれの銘柄にもポジションを持っていません。The Motley FoolはVanguard High Dividend Yield ETF、Vanguard Morningstar Growth ETF、Vanguard S&P 500 ETFにポジションを持ち、推奨しています。The Motley Foolには開示方針があります。