60代でほとんど貯蓄がない？ この3ステップの退職救済プランで、素晴らしい復活をエンジニアリングできます

60代に入って退職のためにほとんど貯蓄していない場合、あなたは一人ではありません。

アメリカン・エンタープライズ・インスティテュート（AEI）（1）によると、65歳以上の世帯年収が25,000ドルから49,999ドルの高齢者の約13％が退職貯蓄をしていません。

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- ロバート・キヨサキは、この資産が1年で400％急騰し、投資家がこの「爆発」を見逃さないよう懇願すると述べています。

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この年齢で貯蓄がある人の場合、その金額は多くの場合わずかです。 Vanguard（2）によると、2024年末時点で65歳以上の人の平均401(k)残高は約299,442ドルでした。 このグループのメディアン残高はわずか95,425ドルでした。

これらの数字のどれも、ほとんどのアメリカ人が「快適な退職」と呼ぶものに近いものではありません。 一部の人は落胆するかもしれませんが、状況を改善するために実行可能な手順を実行できます。

ステップ1：できるだけソーシャルセキュリティを遅らせる

個人的な安全網がない場合、最適な戦略はソーシャルセキュリティの給付を最大限に高めることです。

国内の数千万人の退職者が、収入のためにソーシャルセキュリティの給付に依存しています。 このプログラムは、およそ1700万人の高齢者を貧困から救い、65歳以上の約37.6％は、それがなければ公式の貧困線以下に陥るでしょう。予算と公共政策センター（3）によると。

60代の場合は、キャリアを通じてシステムにどれだけ貢献したかを変更できることはほとんどありません。 しかし、依然として請求のタイミングを制御でき、それが大きな違いを生む可能性があります。

1960年以降に生まれた人の場合、70歳まで請求を遅らせると、遅延退職クレジット（年間約8％）（4）により、月々の支払いがなんと24％も増加します。 多くの人にとって、特に個人的な貯蓄が限られている人にとって、この保証されたインフレ調整された収入の増加はゲームチェンジャーになる可能性があります。

したがって、60代の場合は、健康状態、収入、寿命が可能にする場合は、請求を遅らせることを検討してください。

詳細はこちら：2026年のアメリカ人の年齢別の平均収入は？ 順調に進んでいますか、それとも遅れをとっていますか？

ステップ2：この10年間で戦略的に追いかける

60代は、税務計画、貯蓄の増加、および規律ある投資を強化する絶好の機会となる可能性があります。

毎月の予算のあらゆる側面を分析し、貯蓄率を一時的に増加させる方法を探す時間を取りましょう。 これらの追加の貯蓄は、時間枠に合わせて比較的保守的で分散された投資に配分できます。