2027年に大幅な社会保障給付増額はあるのか？最新の予測を紹介

主要なポイント

最新データによると、Senior Citizens Leagueは2027年のCOLAを2.8%と予測しています。

この増加予測は、多くの退職者にとっては十分ではないでしょう。

実際の2027年のCOLAは10月中旬まで分かりません。

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フリートウッド・マックは1977年に「ドント・ストップ・シンキング・アバウト・トゥモロー」という歌詞で大ヒットを記録しました。50年後、その曲を繰り返し聴いていた多くの退職者は、明日について考えることに問題はありません――特にソーシャル・セキュリティの生活費調整（COLA）に関しては。

高齢者に影響を与える問題のために活動する非営利団体であるSenior Citizens League（TSCL）は、予備データに基づいて毎月のCOLA予測を行っています。同団体の最新の予測が発表されました。2027年に退職者にとって大きな「昇給」が来るのでしょうか？

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2027年COLAに関する最新データが示すこと

TSCLのモデルは、米国労働統計局の月次消費者物価指数（CPI）インフレデータ、連邦準備制度の金利、および全国失業率を使用しています。インフレは2022年と2023年のパンデミック後の高水準を大幅に下回っています。しかし、特に食料品や医療費などの一部の分野では、価格が依然として頑固に高く、高齢者に影響を与えています。

同団体は数字を分析し、2027年のCOLAを2.8%と予測しています。この数字は多くの退職者にとって聞き覚えがあるかもしれません。これは、今年発効したソーシャル・セキュリティ給付金の増加率と全く同じです。

TSCLのCOLAウォッチは最近、2027年のCOLAを4%と予測していました。最新の更新で、なぜ予測がこれほど大きく低下したのでしょうか？インフレの変動性が非常に高く、来年のCOLAの予測がより困難になっています。

それでも、2.8%のCOLAは、2000年以降の平均2.6%を上回ることになります。TSCLによると、退職労働者の平均給付小切手は2,024.77ドルから2,081.46ドルに増加します。この増加は、年間約680ドルの「昇給」に相当します。

2.8%の2027年COLAが退職者にとって意味すること

（平均的な退職者にとって）追加の680ドルを受け取ることは、上昇するコストを相殺するのに役立ちます。しかし、それは十分でしょうか？おそらくそうではありません。

TSCLのエグゼクティブディレクターであるシャノン・ベントン氏は、「アメリカ人が現在のCOLA予測を心配するのは当然です」と述べています。「事実、ほとんどの高齢者世帯は、現役世代の収入の約58%で生活しており、現在、特に原油価格が上昇する中で、経済が好調だと考えている中間層や労働者階級のアメリカ人を見つけるのは難しいでしょう。」

特に、退職者の医療費は、若いアメリカ人のそれよりもはるかに高くなる傾向があります。例えば、2026年にソーシャル・セキュリティ給付金が2.8%増加した一方で、メディケアパートBの保険料は9.7%急騰しました。保険料の上昇により、退職者の銀行口座に実際に届いたCOLAは大幅に減少しました。

問題の1つは、COLAの計算に使用されるインフレ指標が、高齢者が直面する高いコストを正確に反映していないことです。ソーシャル・セキュリティ局（SSA）は、都市部の賃金労働者および事務員向けの消費者物価指数（CPI-W）を使用しています。TSCLは、高齢者人口により適した指標にCPI-Wを置き換えることを提唱しています。

COLAのタイミングも別の問題です。例えば、次のソーシャル・セキュリティ給付金の調整は、2027年第3四半期の年間のCPI-W増加率に基づきます。しかし、COLAは2027年1月まで発効しません。その結果、退職者は追加のお金を受け取る前に、すでに高い価格を支払うことになります。

注目すべき点

確かに、2027年のソーシャル・セキュリティCOLAはまだ最終決定ではありません。SSAは、第3四半期のCPI-Wデータが発表された後、10月中旬に実際の来年の調整額を発表します。それまでには多くのことが起こり得ます。

特に、退職者は中東の情勢展開に注目したいでしょう。ホルムズ海峡の長期的な封鎖は、原油価格を押し上げる可能性があります。燃料価格の上昇は、輸送が製品全体のコストの重要な要素であるため、経済全体に波及効果をもたらします。インフレが上昇すれば、2027年のCOLAはTSCLの現在の予測である2.8%を超える可能性があります。

また、ソーシャル・セキュリティに影響を与える議会法案にも注目してください。例えば、TSCLの最新のCOLA予測では、連邦予算責任委員会の新しい提案が強調されており、これはソーシャル・セキュリティ給付金を一人あたり50,000ドル（夫婦で100,000ドル）に上限を設けるというものです。

退職者は6か月後に実際の2027年のCOLAがいくらになるかを知ることになります。それまでの間、フリートウッド・マックのアドバイスに従って、明日について考え続けることができます――なぜなら、退職計画は退職後も続くからです。

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