ソーシャル・セキュリティの2027年生活費調整（COLA）は、1997年以来起こっていないことを達成する見込みです

要点

退職者の最大90%が、何らかの形で社会保障収入に頼って生計を立てています。

イラン戦争によるインフレの影響により、2027年の生活費調整（COLA）は、1988年から1997年以来となる事態を引き起こす可能性があります。

しかし、社会保障の1ドルはかつてのような価値はありません。

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昨年は社会保障にとって歴史的な年でした。2025年5月、平均月額の退職者給付金が、制度開始以来初めて2,000ドルを超えました。

しかし、アメリカの主要な退職者制度は、2027年の生活費調整（COLA）の初期推定値に基づき、2年連続で歴史に名を刻む機会を得ています。退職者の最大90%が、何らかの形で社会保障収入に頼って支出を賄っていることを考えると、30年ぶりの出来事は歓迎されるニュースとなるでしょう。

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社会保障のCOLAとは何か、そしてどのように決定されるのか？

簡単に言えば、社会保障の生活費調整（COLA）とは、インフレ（物価上昇）の影響を反映させようとする、ほぼ年次の給付金の変更のことです。

例えば、高齢者が定期的に購入する商品やサービスの大きなバスケットの価格が、前年比で3%上昇したとします。社会保障給付金が据え置かれた場合、高齢者は昨年と同じ量の商品やサービスを購入できなくなります（つまり、購買力が低下します）。社会保障のCOLAは、給付金をインフレに追いつかせるように設計されています。

1975年以来、都市部賃金・事務労働者消費者物価指数（CPI-W）が、この制度のインフレ測定基準となっています。CPI-Wには200以上の支出カテゴリがあり、それぞれに独自の割合が設定されており、この指数を毎月単一の数値に絞り込むことができます。

CPI-Wは毎月発表されますが、COLAの計算には、7月、8月、9月（第3四半期）で終わる過去12ヶ月の数値のみが考慮されます。今年の第3四半期（Q3）のCPI-Wの平均値が、前年の同期間よりも高い場合、インフレが発生したことを意味し、受給者は来年「昇給」を受け取ることになります。

Q3 CPI-Wの年間増加率を小数点以下第1位に丸めたものが、受給者が受け取るCOLAに相当します。それだけ単純なことです。

歴史的な2027年の社会保障生活費調整（COLA）に備える準備はできていますか？

米国労働統計局が毎月のインフレ報告書を発表した後、社会保障局が2027年のCOLAを発表するまでまだ6ヶ月ありますが、いくつかの独立した（つまり非公式な）推定値が作成され、調整されています。

超党派の高齢者擁護団体であるThe Senior Citizens League（TSCL）は、3月のインフレ報告書の発表後、2027年のCOLA予測を3ヶ月連続で2.8%に据え置きました。一方、独立系の社会保障・メディケア政策アナリストであるメアリー・ジョンソン氏は、前月の1.7%から2027年のCOLA予測を3.2%にほぼ倍増させました。

ジョンソン氏の生活費調整予測が急上昇したのは、イラン戦争の影響によるものです。イランがホルムズ海峡のほとんどの石油輸出を閉鎖したことで、米国の原油価格とエネルギー費用が急騰しました。3月の過去12ヶ月のインフレ率は、前月比で90ベーシスポイント上昇し3.3%となりました。

これらの独立した推定値（2.8%または3.2%）のいずれかが正確であることが証明されれば、社会保障受給者にとって平均を上回るCOLAの継続を示すことになります。過去5年間（2022年から2026年）では、給付金はそれぞれ5.9%、8.7%、3.2%、2.5%、2.8%増加しました。2023年の8.7%の昇給は、41年ぶりのパーセンテージベースでの最大の昇給でした。

2.8%または3.2%のCOLAは、6年連続で少なくとも2.5%の給付金増加となることを意味します。社会保障給付金が6年連続で少なくとも2.5%増加したのは、1988年から1997年まででした。独立した推定値の動向を見ると、イラン戦争に関連する不確実性のため、社会保障の2027年COLAは、1997年以来観測されていない事態を引き起こす可能性があります。

社会保障の1ドルはかつてのような価値はない

退職者は、過去5年間で受け取った平均を上回る名目上のドル建て昇給を間違いなく享受していますが、残念ながら、社会保障のCOLAは、多くの高齢者が直面しているインフレ圧力に追いついていません。

社会保障のインフレ測定基準の問題は、その名称にあります：都市部賃金・事務労働者消費者物価指数。2024年12月時点で社会保障受給者の87%が62歳以上でしたが、CPI-Wは都市部賃金・事務労働者の支出習慣とコスト圧力を追跡しています。これらは主に現役世代のアメリカ人で、現在退職者給付金を受け取っていません。

さらに、高齢者は現役世代のアメリカ人よりも、月々の予算に占める住居費と医療費の割合が高くなっています。CPI-Wはこれを考慮していません。

TSCLの分析によると、社会保障収入の購買力は2010年から2024年にかけて20%も低下しました。つまり、2010年に100ドルの社会保障収入で購入できたものは、2024年には同じ商品やサービスで80ドル分しか購入できなくなったのです。

社会保障の生活費調整は過去5年間（そしておそらく6年目）平均を上回っていましたが、高齢者にとって最も重要な住居費や医療費などの費用は、頑固なほど高い過去12ヶ月のインフレ率を示しています。

来年、社会保障のCOLAが歴史を作るかどうかに関わらず、社会保障の1ドルはかつてのような価値はなく、2.8%または3.2%の昇給ではこの状況は変わりません。

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