$2M貯まったら、すぐに（おそらく）引退すべきです。なぜ無駄に犠牲を払っている可能性があるのか

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アメリカ人の中での職場退職プラン参加者は、快適に退職するには約 128 万ドル必要だと考えていると、Schroders (1) が報告しています。したがって、ほぼ 2 倍の金額、つまり 200 万ドルを持っている場合、すぐに退職しても安全であると考えることができます。

しかし、何人かの百万長者にとって、キャリアと定期的な収入を諦めることは容易ではありません。高齢の労働者は、「もう少しだけ」目標にして、仕事から完全に離れる前に目指すかもしれません。お金が尽きるのではないかという根深い恐怖心が、当初の計画よりも長く働くようにさせている可能性があります。

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- デイブ・ラムジーは、アメリカ人のほぼ 50% が 1 つの大きなソーシャル・セキュリティの間違いを犯していると警告しています - できるだけ早く修正する方法はこちらです。

- IRS は通常、金を収集品として課税しますが、このあまり知られていない戦略により、物理的な金塊を非課税で保有できます。Priority Gold から無料のガイドを入手してください。

ただし、次の 3 つの理由で、$200 万の目標に達したら退職を検討すべきです - さらに、退職後の給与が終了した後、お金を維持するための 4 つの方法。

米国における平均寿命は、世界保健機関 (WHO) によると 76.4 年です (2)。したがって、50 代後半から 60 代にかけて、もう少し長く働くことを犠牲にする価値があるかもしれません (2)。

結局のところ、自分の労働の成果を楽しむための時間は十分にありますよね？しかし、WHO はまた、健康調整後の平均寿命は 63.9 年と報告しています。

これは、60 歳で退職した場合、慢性疾患や機能障害が発生する前に、健康状態の良い状態が数年しか続かない可能性があることを意味します。その時点以降、徐々にエネルギー、機動性、または旅行や家族との時間を楽しむ意欲を失う可能性があります。

この犠牲は、退職後に貧困のリスクがある場合に正当化されるかもしれません。しかし、ポートフォリオに 200 万ドルある場合、働き続けることと、黄金時代の最も健康な時期を犠牲にすることは、はるかに理にかなっていません。

詳細を読む: ロバート・キヨサキは「より大きな不況」を警告し、何百万人ものアメリカ人が貧困に陥る可能性があると警告しました。彼は正しかったのでしょうか？

LongTermCare.gov によると、高齢化に伴い、約 60% のアメリカ人が何らかの支援を必要とします (3)。そして、SeniorLiving.org が報告するように、介護の年間費用は高額になる可能性があります (4):

- 介護施設: 75,756 ドル

- 訪問介護士: 80,300 ドル

- 共有の介護老人保健施設: 118,104 ドル

- 個室の介護老人保健施設: 135,528 ドル

高齢になるにつれて介護費用を心配するのは当然ですが、それらの費用を補填するために働き続ける必要があるとは限りません。代わりに、将来を見据えて資産を保護することを検討してください。

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標準の 4% ルールに基づくと、200 万ドルは、支出と市場状況に応じて、多くの退職者の快適なライフスタイルをサポートできます。

米国の平均世帯は、労働統計局のデータによると、年間約 78,535 ドルを費やしています (5)。ただし、この数値にはすべての年齢層と子供を育てており、住宅ローンまたは家賃を支払っている家族が含まれます。平均値は、最も裕福なアメリカ人とその消費習慣によっても大きく歪められる可能性があります。

退職した空の巣は、通常、支出が少なくなります。実際、65 歳から 74 歳の世帯は年間約 65,354 ドルを費やしており、これは平均値よりも約 13,200 ドル少ないです (5)。

200 万ドルに 4% ルールを適用すると、年間 80,000 ドルの引き出しが発生します。これは、ソーシャル・セキュリティの受給額や、お持ちの企業年金には考慮されていません。簡単に言えば、典型的な生活を送りたい場合は、200 万ドルで十分かもしれません。

ただし、ライフスタイルがより高価であったり、裁量的なものであったりする場合は、そうではないかもしれません。

結局のところ、自分自身に何が十分なのかを尋ねる必要があります - そして、どのようなライフスタイルを維持したいのかを理解する必要があります。

穏やかな退職を計画している場合でも、健康上の緊急事態に対処するために十分な現金があることを確認することが重要です。

一般的な認識としては、3 ～ 6 か月の生活費を雨天時のための資金として確保する必要がありますが、退職者は 18 ～ 24 か月のクッションを目指すべきであると AARP が報告しています (6)。

結局のところ、給与収入は得られなくなり、高齢になると緊急事態が発生する可能性が高くなります - 平均寿命と平均健康寿命の違いを見てください。人生の嵐に耐えられるだけの現金を手元に置いておくことは、退職戦略の重要な部分になる可能性があります。

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Wealthfront Cash Account は現在、プログラム銀行を通じて 3.30% の基準 APY を提供しており、新規クライアントは最初の 3 か月間、150,000 ドルまでの追加 0.75% のブーストを受け、合計変動 APY は 4.05% になります。

これは、FDIC の 3 月の報告書によると、全国の預金貯蓄率の 10 倍です (7)。

さらに、Wealthfront は、Cash Account に直接入金 (月額最低 1,000 ドル) を設定し、新しい投資口座を開設および資金を提供することで、追加の 0.25% APY の増額を新規クライアントに提供しており、有効期限や残高制限がないため、APY は最大 4.30% になります。

最低残高や口座手数料はなく、24 時間 365 日の引き出しと無料の国内送金が可能であるため、資金は常にアクセス可能です。さらに、プログラム銀行を通じて最大 800 万ドルの FDIC 保険の対象となります。

預金証明書 (CD) を開設することは、緊急資金を成長させるためのもう 1 つの賢い方法です。CD を使用すると、金利を事前に固定できるため、市場金利が下落した場合でも、収益は固定されたままになります。

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仕組みは次のとおりです。CD Valet は、全国の FDIC 保険の対象となる銀行と NCUA 保険の対象となる信用組合から 40,000 以上の検証済み金利を追跡します - そして、他のウェブサイトとは異なり、すべての公開金利を表示するため、市場の包括的なビューが得られます。

さらに、CD 金利は継続的に更新されるため、簡単に比較検討して CD を開設できます。

ただし、医療費の上昇と不確実な市場を考慮すると、200 万ドルの貯蓄を快適に維持するのが難しくなる可能性があります。

ただし、AARP のような高齢者向けの組織に参加すると、処方箋や歯科プラン、旅行、エンターテイメント、保険など、あらゆるものに関する割引を受けることができます - 費用を抑え、退職後のライフスタイルを維持するのに役立ちます。

高齢者にとって最も信頼されている組織の 1 つとして、AARP は節約できる特典を提供するだけでなく、情報に基づいた財務および健康上の意思決定を行うのにも役立ちます。

AARP 会員は、ソーシャル・セキュリティの最大限の活用方法、適切なメディケアプランの選択方法、その他の政府の特典の発見方法を支援するガイドにアクセスできます - これにより、数千ドルを節約できます。

今日 AARP に登録すると、最初の 1 年目が 25% オフになります。

アメリカ人は通常、50 代から 60 代に大富豪の地位を達成すると、Empower (8) が報告しています。60 代で 200 万ドルを持っている場合、統計表によると、健康状態と性別に応じて、平均して約 20 年間の残存寿命がある可能性があります - 生まれから測定された 76.4 年の数値ではなく、条件付きの寿命データに基づいています (9)。

具体的には、16 年間で 200 万ドルを使い果たすには、年間予算が 125,000 ドル必要です - 投資収益がゼロで、追加の収入源がないと仮定します。実際には、分散型ポートフォリオは通常、時間の経過とともに収益を上げますが、リスクも伴います。

簡単に言えば、通常の状態では、六桁のライフスタイルを合理的な安全マージンで数年間維持できます。ソーシャル・セキュリティの受給額を考慮すると、空の巣の普通のカップルにとっては、それ以上は十分かもしれません。

公平に言えば、何人かの多額の富豪は、遺産を残したいという強い願望を持っています。かなりの遺産は、あなたの愛する人に間違いなく経済的なブーストを与える可能性があります。

それは完全に正当な目標ですが、義務ではありません。あなたは、この富を築くために何十年も働き、節約し、犠牲を払ってきました。最終章で、お金を経験、旅行、快適さ、そして良い生活に費やしたい場合は、それも同様に正当です。

銀行口座があなたよりも長生きする必要があるというルールはありません。お金は常にあなたの人生に役立つように設計されたものでした - その逆ではありません。

お金の目標に関係なく、退職のための財務計画を立てることが賢明です - 遺産を残したい場合は、200 万ドルのポートフォリオをさらに成長させるための戦略を含めます。

ファイナンシャルアドバイザーは、数字を計算し、機能する計画を構築するのに役立ちます - しかし、信頼できる専門家を見つけることが重要です。

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200 万ドルで、数年間、六桁のライフスタイルを維持できる可能性があります。結果は市場、インフレ、寿命に依存しますが、その資産レベルでは、財務的な可能性は一般的に良好です。

結論: 200 万ドル以上を達成した後でも働き続けることができます - しかし、財務的および個人的な理由から、そうする必要がないかもしれません。

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Schroders (1); 世界保健機関 (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); 米国労働統計局 (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); 米国社会保障局 (9)

この記事は情報のみを目的としており、アドバイスと解釈されるべきではありません。保証なしに提供されます。