PPI 2.0: 自動車のファイナンス支払いからの利益を得ようとする請求マシン

PPI 2.0：あなたの自動車ファイナンスの払い戻しを現金化しようとする請求マシン

トム・ソーンダース

7分で読める

ソーシャルメディア、テキスト、さらには郵送で、イギリス人にメッセージが殺到しています。自動車ローンを不当に販売されたために、数千ポンドを受け取る資格があるかもしれません。

2年前の金融行為監督機構（FCA）による自動車ファイナンス取引のレビュー開始の決定が、銀行やその他の貸し手から補償を請求できる可能性のあるドライバーの獲得競争を引き起こしました。

昨年、最高裁判所が数百万人の自動車運転手が自動車販売員が貸し手から支払われた手数料を開示しなかったために、自動車ファイナンスを不当に販売されたと判決を下したことで、さらに激化しました。

法律事務所や請求管理会社（CMC）は、勝訴報酬なし、費用なしという約束で顧客を誘致するためのマーケティングを活発化させています。もし彼らが勝訴すれば、その戦利品は豊富です。弁護士は、いかなる払い戻しの最大40％を手に入れることができます。

この餌食競争は、支払い保護保険（PPI）スキャンダルの最盛期に洗練されたビジネスモデルに基づいています。数百万の人々が不要な保険を販売されました。最終的に、銀行は360億ポンドの補償を支払うことになりました。

月曜日、法律事務所とCMCは、ドライバーが受け取るべきものを得るための手助けとして売り出しています。しかし、この小規模産業が本当にどれほど必要であるかについては、深刻な疑問があります。

先月の終わりに、金融行為監督機構（FCA）は、総払い戻し額が75億ポンドになると予想される独自の完全無料の補償スキームを導入しました。法律事務所や請求管理会社を通じて確保された和解とは異なり、このルートを選択するドライバーは、補償金の100％を保持します。

「私たちのスキームは無料で利用でき、人々は請求管理会社や法律事務所を通る必要はありません」とFCAのスポークスマンは述べています。

必要はありませんが、明示的に禁止されているわけではなく、一部の法律事務所は、公式のFCAスキームからの救済レベルが、消費者が当然受けるべきものよりもはるかに低いと軽視しています。代わりに、直接裁判所を通じて進めることを約束しています。

「私たちの立場は、このスキームは迅速な結果を望む低額の請求を持つ一部のクライアントには有効ですが、貸し手の責任を制限するように設計された妥協案であり、消費者を公正に補償するものではないということです」と、Barings Lawの会長兼オーナーであるRobert Whiteheadは述べています。

Baringsが8社の貸し手に対して提起した訴訟は現在控訴院に係留されており、企業がクラスアクション訴訟スタイルの大量請求を提出できるかどうか、または個別にそうしなければならないかを決定します。

Baringsは、データ侵害、ディーゼルゲート、PPIスキャンダルの側面など、さまざまな大量消費者請求に積極的に取り組んできました。自動車ファイナンス事件の結果は、法律事務所にとって非常に重要な意味を持ちます。

Whiteheadが昨年引き継いだとき、Baringsはちょうど1300万ポンドの損失を報告し、その監査人は生き残れるかどうか疑問視していました。裁判所の遅延と、無料の救済スキームの存在は、どちらも監査人によって懸念点として挙げられました。

しかし、WhiteheadはBaringsが3億ポンドの潜在的な収益を抱えていると主張しており、その多くは自動車ファイナンスの払い戻しに関連しています。

Whiteheadはまた、WHD Brokingも経営しており、自動車ファイナンスを含むサービスを提供しています。WHD Brokingは、主に法律事務所へのコンサルティングを提供する収入源であり、自動車ファイナンスのビジネスはこれまで発生しておらず、WhiteheadがThe Telegraphから連絡を受けた後、サービスの参照は会社のウェブサイトから削除されました。

一部の法律事務所は、無料のFCAスキームの存在を潜在的なクライアントに知らせていないようで、代わりに、FCAが平均的な請求者が受け取る権利があると述べているよりもはるかに多くの金額を裁判所で勝つことができると伝えています。

これは、法律事務所を規制するSolicitors Regulation Authority（SRA）が、すべての事務所がFCAのスキームについてクライアントに知らせることを期待しているという事実にもかかわらずです。

Sentinel LegalのボスであるSam Wardは、自動車ファイナンスの詳細を説明するためにメディアに頻繁に登場しています。彼の事務所のウェブサイトには誤って、FCAのスキームはまだ到着していないと記載されていました。潜在的なクライアントに、平均的な払い戻し額は5,318ポンドになると伝えていますが、FCAは平均的な救済支払いが約830ポンドになると予想しています。

Sentinelのウェブサイトは、The Telegraphから連絡を受けた後、FCAスキームがまだ協議中であるという言及を削除しました。

Ward氏は、Sentinelはクライアントに利用可能なオプションを知らせており、FCAの補償スキームは消費者に対する「唯一または決定的な救済ルート」ではないと述べています。

Sentinelは、その払い戻し額はクライアントが裁判所を通じて得られると信じているものを表しており、すでにFCAの数字を超える勝利を収めていると述べています。

SRAは、自動車ファイナンスの勧誘に関与する法律事務所に対してこれまでに措置を講じていませんが、71社の事務所に対する調査を開始しています。

しかし、弁護士に自動車ファイナンスのクライアントを見つけるのを助けるCMCセクターにおける法執行措置は、ある種の無法地帯であることを示唆しています。FCAは、消費者チャンピオンであるMartin Lewisの許可なしに、800件以上の誤解を招く広告を削除しました。また、不当な手数料を下げた3社のCMCを強制し、4社の新規クライアントの受け入れを阻止しました。

「この分野の悪質な行為者について懸念があります。彼らは私たちや誰の助けにもなりません」と、ライバルを誤解を招く広告で報告した請求法律事務所の幹部は述べています。

FCAは、ドライバーが補償のために法律事務所またはCMCを選択した場合、「それらの事務所が彼らの最善の利益のために行動することを信頼できる」必要があると述べています。

1月、FCAは、自動車ファイナンスの不当販売の被害者に対して数千ポンドを回収することを約束した広告にヘビー級ボクサーのタイソン・フューリーを起用したClaims Protection Agency（TCPA）に対する調査を公に発表するという前例のない措置を取りました。

監督機関は、「その広告と潜在的な自動車ファイナンス請求に関する営業戦術について懸念がある」と述べています。

Claims Protection Agencyは、「私たちはFCAの調査に全面的に協力しており、私たちの立場を明確にすると信じています。私たちは、補償請求を管理し続けることができることを消費者に保証します」と述べています。

TCPAは、ロンドンを拠点とするブティックヘッジファンドであるKatch Investment Groupから資金を受けました。Katchは昨年訴訟基金を清算しましたが、過去の数年間は非常に収益性の高いビジネスであったことを示唆しています。2023年（会計が利用可能な最後の年）の基金の一部で19.1％のリターンを報告しました。

Katchはまた、自動車ファイナンス訴訟とPPI訴訟に深く関与しているConsumer Rights Solicitorsに資金を提供しました。

The Telegraphから連絡を受けた際、法律事務所はウェブサイト上でFCAの救済スキームの存在に言及せず、「2026年までには開始される見込み」と述べていました。

Consumer Rights Solicitorsはコメントの要求に応じませんでしたが、新聞から連絡を受けた後、ウェブサイト上の情報を更新しました。Katch Investment Groupもコメントの要求に応じませんでした。

シティの監督機関とSRAは、自動車ファイナンス請求における不適切な慣行を抑制するための共同タスクフォースを立ち上げました。

広告だけが両規制当局を懸念しているわけではありません。貸し手は、同じ顧客が複数の事務所によって同時に請求されている多くの事例を目撃しており、規制当局は企業にそうしないように伝えています。

ある事例では、21の異なるCMCと法律事務所がすべて同じクライアントを代表し、単一の救済支払いの分け前を争っていました。

法律事務所とCMCが自動車ファイナンスの払い戻しをめぐって争う中、このスキャンダルの終焉はかつてないほど近づいています。

しかし、これらの企業にとって、追求すべき他のスキャンダルは常に存在するでしょう。実際、自動車ファイナンスの不当販売スキャンダルは、最後の大きなペイデイに根ざしています。

PPIの後、法律事務所は、そのような「不公平な関係」が存在する可能性のある他の分野を探し、自動車ファイナンスにたどり着きました。少なくとも請求業界の目には、曲がり角には別のスキャンダルがあるでしょう。