28歳で破産、義母と赤ちゃんのお世話をしていた — そして6300万人のアメリカ人が同じ罠に陥っている

ディアナ・アドキンズは28歳の時、2月に破産を申請しましたが、それは彼女がお金を無駄遣いしたからではありませんでした。義母は詐欺に遭いホームレスになった後、彼女の家に引っ越してきて、ディアナはその後すぐに最初の子供を授かりました。これらの責任からの請求は、当然のことながら、圧倒されるようになりました。

さらに悪化したのは、彼女が妊娠中にリモートオプションを縮小したセールスジョブだったことで、ディアナは仕事を辞めなければならなかったことです。家賃、2つの自動車ローン、ベビー用品、そして認知症の66歳の方の介護にかかる費用を支払う間、クレジットカードの負債が積み重なっていきました。夫はフルタイムで働き、残業もしていますが、それでも十分ではありませんでした。

「支払いができなかったので、すべてを延滞させ、それに対処しなければならないまで、そうしました」と彼女はUSA TODAYに語りました（1）。

アドキンズは、研究者たちが言う「サンドイッチ世代」の一部です。同時に高齢の親または義理の親を扶養し、同時に子供を育てている成人です。

AARPとNACの報告書によると、現在、アメリカ人の成人の4人に1人がこの状況にあります（2）。それは6300万人の介護者であり、2015年から45％増加し、その介護者の29％がサンドイッチ世代です。50歳未満の介護者に焦点を当てると、その数は47％に跳ね上がります。

40代と50代の人々が最も影響を受けやすいです。47％が65歳以上の生きた親を抱えており（3）、18歳未満の子供を育てているか、または成人のお子さんへの経済的支援を続けています。

Choice Mutualによる最近の分析によると、サンドイッチ世代の家族にとって、子供の世話と高齢者の介護の組み合わせの年間費用は平均約104,000ドル（4）であり、平均サンドイッチ世代の家族にとっては年間64,000ドルの負債につながります。

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Finance of America（5）による2025年の調査では、約2,000人の成人を対象に、サンドイッチ世代の介護者の69％が経済的に疲弊していると感じ、86％が感情的に疲弊しており、80％が親の介護で肉体的にも疲弊していることがわかりました。これは、負債を抱えており、それでも多くの時間、お金、エネルギーを他の人の介護に費やす必要があるため、驚くことではありません。

これは、ディアナのように、彼女たちのキャリアにも影響を与えます。働く介護者の半数以上が、仕事での昇進をためらったり、労働時間を短縮したり、完全に仕事を辞めたりしています。

女性への生涯への影響はさらに深刻です。女性の介護者は、生涯を通じて平均320,000ドル（6）の賃金、退職貯蓄、社会保障給付を失います。

そして、退職があります—介護者の59％（7）が、親や子供を扶養するためにそのお金を振り向ける必要があるため、退職口座への拠出を停止しています。

現時点では、最も影響を受けている世代はGen X（40代と50代の成人）です。Gen Xのメディアンの退職貯蓄はわずか40,000ドル（8）であり、この世代の約70％がその金額に達していないと述べています。さらに、より多く稼ぐGen Xのトップ25％でも、メディアンの退職貯蓄は72,000ドルであり、まだ長い道のりです。

Home Insteadの高齢者専門家であり介護者の擁護者であるレイクリン・アイヒェンバーガーは、「人々は人生の後半で子供を産むようになり、高齢の親と子供の世話をすることになりました」と述べています。

これは、サンドイッチ状態が続く年数を長くし、自分たちの経済的に回復するための時間も少なくなります。レイクリンによると、「経済的影響は波及効果があります。それは彼らが自分たちの退職のために貯蓄することを妨げたり、あるいは家族旅行のために収入を奪ったり、子供の学費を貯めることを妨げたりするのです」。

アドキンズは義母のデイケアについて検討しましたが、見つけたプログラムは保険加入者の場合、1日あたり100ドルの費用がかかり、1日あたり5時間しか家族を支援していません。役立ちますが、仕事のスケジュールには合いません。

「それでも、スケジュールと仕事との兼ね合いで、降ろしたり迎えに行ったりできるものを見つけることができませんでした」と彼女は言いました。

サンドイッチから抜け出すための簡単な方法はなく、長期的な損害を制限する方法はあります。この状況でできることは次のとおりです。

親や子供の介護にどれだけお金を使っているか、全体像を把握することは、長期的にあなたの財政を管理するのに役立ちます。

貯蓄からどれだけ引き出しているか、クレジットにいくらかかっているか、賃金でどれだけ失っているかを知ることができます。この明確さは、サンドイッチがあなたの財政に与える長期的な影響を管理するのに役立ちます。

親が将来について何を計画しているか、そして彼らが何に資格を持っているか（メディケア、メディケイド、彼らが奉仕した場合のVA給付、または地域社会ベースの介護プログラム）、どのように介護されたいか、彼らがどれくらいの費用がかかるか、そして事前にどのように準備するかを知るために、親に尋ねてください。

サンドイッチ世代の介護者のわずか39％（5）が、過去1年間に親の財政的ニーズについて彼らと話し合っています。そして、60％がその会話をすれば、より圧倒されることなく感じると述べています。

親や子供の介護のために退職貯蓄を振り向けるのは魅力的ですが、将来的に貯蓄する時間があると考えているため、長期的に損害を及ぼします。今、貯蓄を停止すると、後で自分の子供に経済的負担をかけるリスクも高まります。

最低限、雇用主の401(k) マッチを受け取るのに十分な金額を拠出してください。50歳を超えている場合は、退職貯蓄が遅れている場合は、キャッチアップ拠出により、標準制限に加えて401(k)に最大8,000ドルを追加できます（9）。60歳から63歳の場合は、スーパーキャッチアップで最大11,250ドルまで増やすことができます。

Dependent Care Flexible Spending Account（10）を使用すると、事前に税金を支払ったお金で資格のある介護費用を支払うことができます。高齢の親を経済的に支援している場合、資格のあるOther Dependentsのクレジット（11）—親1人あたり最大500ドル相当—に資格がある場合もありますが、それを申請する必要があります。多くのサンドイッチ世代の家族が、その存在を知らないため、このお金をテーブルに置いています。

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USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

この記事は、Moneywise.comで「28歳で破産、義母と赤ちゃんのお世話をしていた — そして6300万人のアメリカ人が同じ罠に陥っている」というタイトルで掲載されたものを翻訳したものです。

この記事は情報提供のみを目的としており、アドバイスと解釈されるべきではありません。保証なしに提供されます。