英国の住宅購入者、2008年以来最悪の住宅ローン負担に直面、データが示す

業界データによると、英国の住宅購入者はほぼ20年ぶりの最悪の住宅ローン負担に直面しているが、「痛み」は国中で均等に感じられているわけではない。

銀行業界団体のUK Financeによると、全国レベルでは、住宅購入者の総収入の5分の1（21.3%）以上が当初の住宅ローン返済に充てられており、これは2008年以来の最高水準である。

このデータは2025年のものであり、イラン戦争によって引き起こされた経済的混乱は考慮されていない。この混乱は住宅ローン金利の上昇を招き、多くの住宅ローン利用者が紛争前よりも数百ポンド、あるいは数千ポンド多く支払うことを余儀なくされている。

この全体的な数字は、地域間の大きな違いを覆い隠していると、銀行業界団体は述べている。

住宅ローン返済額が収入に占める割合に基づくと、「最も負担が大きい」地域は、ノーフォーク北部とロンドン西部のヒリンドン区であった。これらの地域では、住宅購入者は通常、総収入の4分の1以上（それぞれ25.7%と25.1%）を返済に充てていた。

残りの10の最も負担が大きい地域のうち8つは、広義にはロンドンの通勤圏と呼ばれる地域にあった。例えば、ベッドフォードシャー州ルートン（24.9%）、バークシャー州スロー（24.8%）、ハートフォードシャー州ブロックスボーン（24.4%）、エセックス州ハーロウ（24.2%）などである。

一方、最も負担が少ない地域の上位10地域のうち7地域はスコットランドにあった。そのリストのトップは、イースト・エアシャーとインバークライドの2つの地域である。どちらの地域でも、2025年の平均的な住宅購入者は、当初の住宅ローン返済額を賄うために総収入の17%を充てていた。

シティ・オブ・ロンドンが住宅所有にとって3番目に「負担が少ない」地域として挙げられていることに驚く人もいるだろう。UK Financeによると、これはシティで住宅を購入したいと考えており、それが可能な人々が通常、最も収入の高い層に属しているためである。

シティは金融サービス企業が中心だが、バービカン・エステートの2,000戸のアパートを含んでおり、英国で最も住宅購入費用が高い地域の一つである。

UK Financeは、この分析の「奇妙な点」として、シティ・オブ・ロンドンがこの指標において、不動産価格がはるかに低いスコットランドの一部の地域と同じくらい負担が少ないと述べている。

UK Financeのアナリティクス部門責任者であるジェームズ・タッチ氏は、過去数年間は不動産購入を試みる人々にとって厳しいものであり、負担の重さがのしかかっていたと述べた。

「しかし、この痛みは国中で均等に感じられているわけではありません」と彼は付け加えた。「不動産価格、賃金、人口動態は、地域内および地域間で大きく異なります。これらすべてが負担に影響を与えます。」

高い不動産価格と借入コストに煽られた持続的な負担圧力、そして頭金の貯蓄の難しさにもかかわらず、2025年は住宅購入のための借り入れにおいて「堅調な活動」の年であったと、業界団体は述べている。銀行やその他の貸付機関がその目的で実行した住宅ローンの件数は723,000件に達し、2024年比で17%増加した。

英国の借り手はより安価な住宅ローンから恩恵を受けていたが、2月28日の戦争勃発により状況は一変した。これにより、多数の固定金利住宅ローンが引き揚げられ、再値上げされた。しかし、過去数週間で固定金利住宅ローンの価格は徐々に下落傾向にある。