AIエージェントが銀行預金を混乱させる可能性、ウォール街の過剰反応か

銀行口座情報をAIエージェントに預け、事前に確認せずに資金を移動させることを信頼できますか？ ほぼ40年の経験を持つトップ銀行アナリスト、ジェラード・キャシディ氏は、顧客、投資家、消費者に頻繁にその質問を投げかけています。彼はCNBCに対し、ほぼ全員が同じ答えをすると語りました。「それはあまりにもリスクが高い」とRBCキャピタル・マーケッツのキャシディ氏は述べました。しかし、それは人工知能が銀行業界を覆す可能性があるのではないかという、ウォール街における懸念の高まりの中心にあります。エージェントの普及と、より高利回りの投資を比較検討する能力（セーターを買うのと同じように）により、金融株は打撃を受けています。エージェントによる自動化は、業界最大の利点の一つを脅かしています。それは、顧客が代替手段を見つけるのに時間と労力がかかりすぎるため、資金をそのままにしておくことです。この議論は、最新の銀行決算シーズン中に中心的な話題となり、経営陣はAIエージェントが消費者の資金管理方法を根本的に変える可能性があるという考えに反論しています。AIエージェントは、現時点では、銀行間で預金を独立して移動させる能力はないはずです。これは、事前の承認を得たエージェントが購入を完了できるAI支援ショッピングとは重要な違いです。Axiosなどのメディア報道によると、エージェントが銀行口座にアクセスしたという報告がいくつかありますが、エージェントが金融商品を調査し、比較を行い、ユーザーに推奨を報告する能力は、金融業界に寒気をもたらしました。AI主導の銀行業界の混乱の可能性は、Meta Platformsが9月8日に非常に人気のあるパーソナルエージェント「Muse」をローンチした後、勢いを増しました。それ以来、バンク・オブ・アメリカ（18%下落）、ウェルズ・ファーゴ（6%下落）、JPモルガン・チェース（5%下落）、チャールズ・シュワブ（14%下落）など、脆弱と見なされている企業の株価は、水曜日の取引終了まで大幅に下落しました。金融株の弱さには、連邦準備制度理事会（FRB）の9月の利上げや、長期的な利上げサイクルが続くかどうかの疑問など、他の理由もあります。しかし、空気中に漂う混乱の脅威は、決して助けにはなりません。「信頼、信頼、そして信頼」ベテラン銀行アナリストのマイク・マヨ氏はキャシディ氏に同意し、CNBCに対し、ほとんどの消費者は、わずかに高いリターンを得ることよりも、既存の銀行関係の利便性とセキュリティを重視していると語りました。「リスクは真剣に受け止めるべきだが、それは誇張されているという陣営に私は強く属している」とウェルズ・ファーゴのマヨ氏は主張しました。「銀行業で最も重要な3つの言葉は、信頼、信頼、そして信頼です。」デロイトの調査は、そのためらいを浮き彫りにしています。調査によると、銀行顧客の72%が生成AIツールとの財務情報の共有をためらっており、AI生成の銀行情報の正確性を信頼しているのはわずか49%であるのに対し、銀行ウェブサイトからの情報を信頼しているのは79%でした。チャールズ・シュワブのCEO、リック・ワースター氏は、不正なAIエージェントを通じて口座にアクセスしようとする顧客は比較的少ないと述べました。「人々はAIを愛し、それを大量に使用していますが、彼らは自分の金融生活をAIに任せる準備ができていません」とワースター氏は決算後のインタビューでCNBCに語りました。ウェルズ・ファーゴのCEO、チャーリー・シャーフ氏は、顧客は数回のクリックでより高利回りの口座に資金を移動できるようになったにもかかわらず、多くの人がそのままにしていることを指摘しました。「それがより高い金利の代替手段への大規模な移動につながるという考えは、特に私たちが予測できる期間においては、完全にやりすぎだと思います」とシャーフ氏は同銀行の第3四半期決算電話会議で述べました。しかし、銀行の利益に対する潜在的な脅威は現実です。銀行は、預金を集め、その資金をより高い金利で貸し付けたり投資したりすることによって利益を得ています。AIエージェントが顧客の貯蓄をより積極的に移動させるようになれば、銀行はその資金を維持するためにより多くの利息を支払うことを余儀なくされ、利益が圧迫される可能性があります。すべての口座が同様に脆弱になるわけではありません。アナリストによると、当座預金口座は日常的な支払いに紐づいているため、より保護されている一方、顧客がより高い利回りを重視する貯蓄口座は、より大きな競争に直面する可能性があります。投資家にとって、預金コストの上昇や預金成長の鈍化は、AIエージェントが業界を混乱させ始めていることを示す警告サインとなるでしょう。しかし、第3四半期の決算では、そのような変化の明確な証拠は示されませんでした。「銀行預金に対するAIエージェントの脅威により、すぐに収益予測を変更するつもりはありません」と、30年間銀行業界を取材してきたマヨ氏は述べました。JPモルガンのジェイミー・ダイモンCEOは、同銀行が顧客のログイン認証情報共有に依存する外部エージェントをブロックしていると述べました。「顧客とJPモルガンにとってリスクが高すぎるため、外部エージェントが社内に入り込むことを許可するつもりはありません」とダイモン氏は同銀行の決算電話会議で述べました。キャシディ氏は、別の未解決の問題を提起しました。正規のAIエージェントが誤って間違った口座に送金し、資金が回収不能になった場合、誰が責任を負うのか？確立された消費者保護が存在するクレジットカード詐欺とは異なり、自律型エージェントによる間違いの責任は不明確なままです。バンク・オブ・アメリカのブライアン・モイニハンCEOも同様に、顧客の承認の必要性を強調しました。「口座から資金を移動させるには、人間が関与して承認する必要があると強く信じています」と彼はCNBCに語りました。銀行は静観しているわけではない確かに、銀行はテクノロジーから目をそらしているわけではありません。シュワブは最近、チャーリーという独自のAIアシスタントをローンチし、JPモルガンは、ユーザーのキャッシュフローを予測し、収益を最大化するために資金を移動させることを目的とした独自のAIツール「Smart Cash」のターゲットパイロットを開始しました。アナリストは、AIが従業員の生産性を向上させ、不正防止を強化し、金融商品をパーソナライズし、コストを削減する機会を見出しています。これらのメリットは、預金獲得競争の激化による長期的な利益への圧力を相殺するのに役立つ可能性があります。「銀行はAIの恩恵を受ける側であり、AIの犠牲者ではありません」とマヨ氏は述べました。彼はまた、オンラインバンキングやフィンテックなど、過去の技術的進歩との類似性も見出しており、それらは一部の投資家が恐れていた広範な混乱を引き起こすことなく、資金移動を容易にしました。「私は過去30年間、この映画を見てきましたが、悲観的な懸念が予測したようには決して展開しませんでした」と彼は言いました。「今回も同じだと思います。」（ジム・クレイマーの慈善信託はGS、WFCを保有しています。全保有銘柄リストはこちらをご覧ください。）CNBCインベスティング・クラブ（ジム・クレイマー）の購読者として、ジムが取引を行う前に取引アラートを受け取ります。ジムは、取引アラートを送信してから45分後に、慈善信託のポートフォリオで株式の売買を行います。ジムがCNBCテレビで株式について話した場合、取引アラートを発行してから72時間後に取引を実行します。上記のインベスティング・クラブ情報は、当社の利用規約およびプライバシーポリシー、ならびに免責事項の対象となります。インベスティング・クラブに関連して提供されるいかなる情報を受領したことによっても、信認義務または義務は存在せず、また、発生しません。特定の成果または利益は保証されません。