62歳でソーシャル・セキュリティを受け取り始めると、予想以上の損失を被る可能性がある

要点

62歳はソーシャル・セキュリティの申請が可能な最も早い年齢です。

その時点で給付金を受け取り始めると、大幅な減額となります。

また、生活費調整（COLA）が少なくなり、ポートフォリオからの引き出しを減らす余裕も少なくなります。

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多くの退職者にとって、62歳は重要な節目のように感じられます。それは、ソーシャル・セキュリティを受け取り始めることができる最も早い年齢だからです。そして、何十年もの懸命な仕事の後、ついに毎月の給付金を受け取るという考えは非常に魅力的かもしれません。

さて、62歳でソーシャル・セキュリティを受け取り始めると、毎月の給付金が永久に減額されることはご存知かもしれません。しかし、それが早期に給付金を受け取る唯一の問題ではありません。早期に申請すると、手遅れになるまで気づかない他の結果を招く可能性があります。

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生活費調整（COLA）も少なくなる

62歳でソーシャル・セキュリティを受け取り始めると、毎月の給付金は生涯減額されます。満年齢によって、その減額率は最大30％になる可能性があります。しかし、早期に申請すると、生涯にわたる生活費調整（COLA）も少なくなる可能性があります。

COLAは、現在の給付金のパーセンテージとして適用されます。2,000ドルの給付金に適用される3％のCOLAは、1,400ドルの給付金に適用される3％のCOLAよりも価値があります。したがって、開始給付金が少ないと、退職期間全体で経済的に不利な立場に置かれます。

市場の低迷期における柔軟性が低下する

理想的には、ソーシャル・セキュリティは退職所得の一部に過ぎず、IRAや401(k)も利用できるはずです。しかし、市場が低迷している間は、永久的な損失を確定させることを避けるために、貯蓄からの引き出しを最小限に抑えるのが賢明です。

62歳で給付金を受け取るためにソーシャル・セキュリティが減額される問題は、市場が低迷しているときにポートフォリオからの引き出しを減らすことができない可能性があることです。あるいは、わずかにしか減らすことができないかもしれません。それは、より低い価格でより多くの資産を売却することを余儀なくされ、貯蓄全体が回復するのがはるかに困難になる可能性があります。

決定を慎重に検討する

62歳でソーシャル・セキュリティを受け取り始めることが、自動的に間違いであるわけではありません。健康上の懸念、当面の経済的ニーズ、または平均余命が短い退職者にとっては、正しい選択となる場合があります。しかし、62歳で給付金を申請するつもりであれば、単に毎月の給付金が少なくなることを受け入れているわけではないことを理解してください。

62歳で申請することにより、価値の低いCOLAと、市場低迷期間中に貯蓄を維持するための柔軟性の低下にもサインアップすることになります。時間の経過とともに、特に長期にわたる市場の暴落や、COLAがますます重要になる平均以上のインフレ期間があった場合、これら両方のことがあなたの財政に大きな違いをもたらす可能性があります。

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