ソーシャル・セキュリティの2027年のCOLAは、現在の予測が示唆するよりも大幅に大きくなる可能性がある

主要なポイント

最新の予測によると、ソーシャル・セキュリティの2027年の生活費調整（COLA）は、2.8%から3.1%の間になる見込みです。

インフレは加速しており、イラン紛争のため、年末まで高水準が続く可能性があります。

2027年に3.8%のCOLAになると、平均的な退職した労働者にとって、毎月の給付金が79ドル増えます。

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ソーシャル・セキュリティの給付金は、物価上昇に対応できるよう、毎年生活費調整（COLA）を受け取ります。シニア・シチズンズ・リーグ（TSCL）や連邦予算局の最新の予測によると、2027年のCOLAはそれぞれ2.8%と3.1%になるとのことですが、これらの数字は低すぎるように見え始めています。

3月には、エネルギー価格の高騰により、インフレが劇的に上昇しました。そして、両国が明日解決に達しても、石油インフラが損傷しているため、価格は高水準のままになる可能性が高いです。インフレが夏を通して悪化し続ける場合、ソーシャル・セキュリティの給付金は、現在の予測が示唆するよりも大幅なCOLAを受け取ることになります。

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なぜソーシャル・セキュリティの2027年のCOLAは、予測よりも大幅に高くなる可能性があるのか

社会保障庁（SSA）は、COLAを、3四半期間の期間（7月から9月）におけるインフレの変化に基づいて計算します。このシナリオでは、インフレは消費者物価指数（CPI-W）と呼ばれるCPIのサブセットに基づいています。

計算は簡単です。現在の年の第3四半期のCPI-Wを、前年の第3四半期のCPI-Wで割ると、パーセント増加が翌年のCOLAになります。たとえば、2025年の第3四半期にCPI-Wが2.8%増加したため、2026年にはソーシャル・セキュリティの給付金が2.8%のCOLAを受け取りました。

CPI-Wは1月と2月に2.2%、3月にはイラン紛争によるエネルギー価格の高騰により3.3%に加速しました。そして、石油インフラが損傷しているため、アナリストの中には、年末まで原油価格が高水準のままになると考えている人もいます。つまり、ガソリン価格の高騰により、製造業および輸送コストが上昇するにつれて、今後数か月でインフレがさらに加速する可能性があります。その結果、2027年のCOLAは、現在の予測が示唆するよりも大幅に高くなる可能性があります。

2027年にソーシャル・セキュリティの給付金はどれだけ増加する可能性があるか

クリーブランド連邦準備銀行の予測ツールによると、CPIインフレは第2四半期に6%に上昇する傾向にあります。CPIインフレはCPI-Wインフレと完全に同じではありませんが、重なる参照集団があるため、値は一般的に非常に近い、あるいは同一です。

CPI-Wインフレを第3四半期に推定するにはまだ時期尚早ですが、グラフは3.8%の可能性を考慮しています。それぞれのシナリオについて、グラフはまた、現在の支払いに基づいた2027年の平均的なソーシャル・セキュリティ給付金を示しています。

| 給付金タイプ | 今日の平均給付金 | 2.8%のCOLA後 | 3.3%のCOLA後 | 3.8%のCOLA後 | |---|---|---|---|---| | 退職した労働者 | 2,081ドル | 2,139ドル | 2,150ドル | 2,160ドル | | 配偶者 | 986ドル | 1,014ドル | 1,019ドル | 1,023ドル | | 遺族 | 1,626ドル | 1,672ドル | 1,689ドル | 1,688ドル | | 障害のある労働者 | 1,635ドル | 1,681ドル | 1,689ドル | 1,697ドル |

上記に示すように、2027年に2.8%のCOLA（シニア・シチズンズ・リーグの最新の予測と一致）になると、平均的な退職した労働者にとって、毎月の給付金が58ドル増えます。しかし、2027年に3.8%のCOLAになると、毎月の給付金が79ドル増えます。

なぜ大きなCOLAは、ソーシャル・セキュリティ受給者にとって良い知らせに見えるが、実は悪い知らせなのか

かなりの給付金増額の可能性は魅力的かもしれませんが、高いCOLAはしばしば偽りの良い知らせです。これらは高インフレの症状であり、シニア・シチズンズ・リーグによると、ソーシャル・セキュリティの給付金は歴史的に長期間にわたってインフレに追いついていません。

実際、TSCLの研究によると、2010年から2024年までの間、COLAが不十分であったため、ソーシャル・セキュリティの購買力は20%低下しています。したがって、インフレ（およびより小さなCOLA）が低い方が、ソーシャル・セキュリティ受給者にとって実際に良いことになります。なぜなら、給付金の支払いはおそらくより多くの購買力を維持する可能性が高いためです。

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